Como escolher o gateway de pagamento certo?

Assim que começamos uma loja online, a segunda coisa que nos preocupa é “ Como escolher o gateway de pagamento certo ”? A primeira é, claro, preparar nosso produto. Como estamos em um negócio voltado para o cliente, precisamos aceitar pagamentos em dinheiro ou online. E agora, quando os métodos de pagamento digital são tão comuns e representam 70% de todas as transações, escolher o gateway de pagamento certo pode ser uma decisão de negócios inteligente a ser tomada.

Para quem não sabe o que são gateways de pagamento? Vamos começar com uma rápida introdução aos termos.

Gateways de pagamento : Qualquer gateway de pagamento permite que o vendedor aceite pagamentos de clientes em seus sites. Eles fornecem um gateway seguro para transferir as informações do cliente para o órgão bancário.

Conta do comerciante : É a conta do vendedor no banco do comerciante. O banco do comerciante aceita os pagamentos dos clientes e os deposita na conta do comerciante.

Forma de Pagamento : É a forma que qualquer cliente escolhe para pagar os produtos e serviços do vendedor. Alguns métodos de pagamento amplamente utilizados incluem cartões de crédito ou débito, serviços de pagamento online, transferências bancárias, dinheiro na entrega, cheques e ordens de pagamento.

Muitos gateways de pagamento estão disponíveis no mercado. Cada um tem algo especial a oferecer. Nossa escolha de gateway de pagamento deve ser baseada em nossos requisitos de negócios, quais riscos estamos dispostos a assumir e nossa estratégia de crescimento. Aqui estão alguns fatores a serem considerados:

Já que nosso objetivo é ter um gateway descomplicado que se adeque ao nosso modelo de negócio. Escolheremos um gateway de pagamento que nos permita criar um cenário de pagamento realmente simples, rápido e fácil de usar para nossos produtos ou serviços.

Ninguém gosta de preencher formulários longos pedindo informações menos necessárias. Qualquer inconveniente durante a transação pode levar ao abandono do carrinho em quase 70% das vezes.

Assim, formulários de pagamento seguros, fáceis de usar, rápidos de preencher e que forneçam mensagens eficazes são cruciais. A aparência dos formulários de pagamento pode decidir não apenas sobre nossa taxa de conversão, mas também pode criar uma confiança menor ou maior de nossos compradores.

Pontos a considerar:

• A aparência simples do formulário.
• Simplicidade e Transparência do gateway.
• A transação acontece em nosso site ou é redirecionada para algum terceiro.
• Personalização de traços ou mensagens.

Devemos verificar se nosso gateway que aceita, processa, armazena ou transmite informações de cartão de crédito mantém um ambiente seguro ou não.

O PCI Security Standards Council (SSC) define 'dados do titular do cartão' como o número de conta principal completo (PAN) ou o PAN completo juntamente com qualquer um dos seguintes elementos:

• Nome do Titular
• Data de validade
• Código de Serviço

Os certificados SSL não protegem um servidor web contra ataques maliciosos ou invasões. Os certificados SSL de alta garantia fornecem o primeiro nível de segurança e garantia do cliente, como abaixo, mas há outras etapas para alcançar a conformidade com o PCI. PCI

Eles devem garantir a proteção de Dados de Autenticação Confidenciais, que incluem dados completos de tarja magnética, CAV2, CVC2, CVV2, CID, PINs, blocos de PIN e outros dados. Leia mais sobre as Diretrizes PCI.

Tipo clássico de gateway : esses gateways exigem que a conta do comerciante esteja diretamente associada ao banco. Isso torna o processo de transação rápido. Além disso, a taxa de transação é muito menor em comparação com o tipo moderno de gateways. Esse tipo de gateway é mais indicado para grandes empresas, que operam com uma grande quantidade de transações diárias.

Mas para pequenas empresas, pode ser um pouco problemático. O Classic Gateway precisa de muito tempo para configurar, baixa flexibilidade de integração com APIs e uma conta de comerciante. Alguns gateways clássicos populares são Authorize.Net, WorldPay e 2Checkout.

Tipo moderno de gateway : Este tipo de gateway não exige que tenhamos uma conta de comerciante. Sua configuração é mais fácil em comparação com o Tipo Clássico. Mas as taxas de transação são mais altas do que o Tipo Clássico. Esse tipo de gateway redireciona os clientes para o site de pagamento. E se o redirecionamento for mais lento, pode custar nossa conversão. Alguns exemplos populares de gateway moderno incluem PayPal e Stripe.

Se nossos gateways de pagamento nos derem a opção de escolher os países onde queremos vender, tudo bem. Os gateways devem cobrir a maioria de nossos clientes-alvo. Devemos estabelecer que nossos gateways incluam considerações para expansão futura em nossos negócios.

Antes de tomar qualquer decisão, também devemos entender os diferentes mercados e seus métodos de pagamento preferidos. Também devemos considerar quais prestadores de serviços são predominantes no mercado e possuem o máximo de usuários. Porque não se trata apenas de entrar em um mercado, trata-se de atender com sucesso às necessidades desses clientes.

As duas maneiras de hospedar qualquer gateway de pagamento são:

• Fora do local ou usando um método hospedado
• Gateway de integração

Método fora do local

Esse tipo de gateway redireciona o cliente para sua plataforma. As transações ocorrem quando o cliente é redirecionado para o site host para validação.

A maior vantagem de tal gateway de pagamento é que o provedor externo é o único responsável por qualquer conformidade com PCI e segurança de dados. Mas, esse tipo de processador não é muito popular em alguns países do mundo. Isso dificulta a compreensão do que os usuários pensam desse tipo de gateway. No entanto, sabemos que redirecionar os clientes para um site diferente, por mais confiável que seja, não é apreciado por muitos de nossos clientes.

Gateway integrado

Isso conecta nossa loja online a uma API pré-entregue dos provedores de serviços de gateway. E essa integração ajuda nossos clientes a concluir a transação em nossos próprios sites. Isso garante uma experiência de compra tranquila e perfeita para nossos clientes.

Aqui precisamos ser um pouco cautelosos sobre nossa seleção de qualquer integração em particular. Como eles podem ser muito limitados em sua capacidade de integração perfeita. Podemos exigir a personalização dos gateways para que eles se integrem de maneira adequada.

Você pode encontrar os provedores de serviços de integrações de pagamento de melhor qualidade como:

• Gateway de pagamento PayPal Express Checkout para WooCommerce
• Stripe Payment Gateway Plugin para WooCommerce (cartão de crédito, cartão de débito, AliPay, BitCoin, Apple Pay)

em WebToffee. Quase todos os tipos de cartão são suportados pela API de integração em todos os países do mundo.

Com um parceiro de desenvolvimento inovador como o XAdapter, você sempre pode adicionar uma ampla variedade de recursos adicionais. Recursos como vendas cruzadas ou “Lembre-me”, checkout multilíngue, upsells com um clique (uma função que permite que clientes recorrentes realizem pagamentos com um único clique) podem ser adicionados à API de integração premium mediante solicitação. A adição desses recursos certamente pode aumentar as vendas e os lucros.

As lojas WooCommerce têm sido um alvo fácil para fraudes de pagamento online e incidentes de discrepância monetária. Como a segurança é necessária tanto para a conta do comerciante quanto para os clientes e suas informações financeiras. É responsabilidade coletiva do usuário e dos prestadores de serviços agir pela segurança.

Portanto, enquanto garantimos um gateway de pagamento seguro, devemos garantir que toda a criptografia de dados, certificados VeriSign SSL e verificação CVV2 e quaisquer outros algoritmos de criptografia relevantes estejam atualizados com nosso provedor de serviços. Também devemos garantir que o provedor de serviços esteja fornecendo proteção contra fraudes e ofereça um sistema antifraude com gerenciamento ativo de estornos.

A tecnologia de token é o próximo nível em segurança. Podemos usar isso para substituir os dígitos do cartão por um número sem sentido, o que impede os fraudadores de enganar nossos sites. Adicionar essa tecnologia aos nossos sites pode nos ajudar a proteger nossa fidelidade e evitar abusos de cartões.

Queremos que nossos clientes sintam que somos uma loja genuína e se preocupam com a segurança de suas credenciais financeiras. Isso requer a aceitação de pagamento de uma ampla gama de provedores de serviços. É porque ter uma única conta bancária obscura, a opção de cartão de crédito/débito terá um efeito negativo. Reduz a confiança que qualquer comprador terá em nós.

Ter mais opções de pagamentos, não só aumenta a confiança de nossos clientes, mas também nos dá acesso a compradores usando diferentes tipos de opções de pagamento.

Por exemplo, Authorize.net Payment Gateway traz Visa, MasterCard, American Express, Discover, JCB, Diner's Club, etc. para nossa loja.

Além disso, de acordo com a WorldPay, métodos de pagamento alternativos (além de débito e crédito) serão responsáveis ​​por até 59% de todas as transações em 2017, e nosso gateway de pagamento deve ser capaz de lidar com essa variedade.

Não há necessidade de destacar a necessidade de execução rápida das transações. Qualquer atraso no processo da transação levantará dúvidas na mente de nossos clientes. Isso atinge diretamente a confiança que eles têm conosco. E o próximo atraso leva ao abandono do carrinho.

Como a velocidade de transação é importante para nossos clientes; devemos evitar gateways que não tenham a capacidade necessária para concluir a transação rapidamente e deixar os clientes na mão.

Embora difícil de testar, a velocidade é uma consideração importante. Procure avaliações e outros fatores de reputação para determinar o desempenho real. É claro que a reputação é crucial para vários outros fatores, como suporte e estabilidade, assim como nossa devida diligência.

Antes de contratar qualquer serviço, precisamos conhecer e entender antecipadamente a estrutura de taxas. E então devemos ir para aquele que é o mais fácil de entender e o mais simples de executar. Já que temos nosso dinheiro envolvido, não deve haver espaço para surpresas ou falta de confiança.

Às vezes, ficamos empolgados ao ver taxas muito competitivas no papel e podemos pensar que é isso que vamos acabar pagando. Infelizmente, alguns gateways de pagamento cobram taxas adicionais por determinados serviços ou as taxas que eles exibem seguirão apenas se atendermos a certas condições, como tráfego local, volume mínimo exigido ou se referir a apenas uma moeda.

Aqui está um lembrete rápido!

• Não caia em uma estrutura de taxas lucrativa no papel.
• Certifique-se de que não haja taxas ocultas e que a política de preços seja transparente.
• Informe-se e confirme tudo antes de integrar a nossa loja.
• Tenha tudo documentado para evitar surpresas desagradáveis ​​de pagar mais.

Devemos ter uma ideia clara de qualquer uma das taxas mencionadas abaixo:

• taxa criada,
• taxa mensal,
• taxa de registro,
• Taxa de processamento,
• taxa de transação (bem-sucedida e recusada),
• taxa de reembolso,
• taxa de estorno,
• reserva
• e quaisquer outras taxas, com base em alguns cenários.

Avaliando o tamanho do nosso negócio!

A avaliação do custo total para o nosso negócio também é um fator importante para a escolha de um gateway de pagamento. Qual é o valor médio da transação? Quanto volume de transações prevemos? Quão estável será? Valorizamos a simplicidade de integração/operação ou custos mais baixos? Que serviços extras estamos procurando?

Assim, podemos optar por uma mensalidade fixa mais alta, mas com custos de transação mais baixos, ou vice-versa. Podemos optar por uma variedade de serviços avançados ou escolher uma opção básica de menor custo. Pensando nessas questões, teremos uma estratégia para obter o modelo de precificação mais adequado às nossas necessidades.

Felizmente, temos várias opções pendentes para escolher quando se trata de gateways de pagamento.

Recebendo fundos

A maioria dos provedores de serviços afirma transferir fundos para nossa conta de comerciante em até 3 dias úteis. O PayPal deposita isso em poucos minutos. Agora, haverá variações neste intervalo de tempo, mas é nossa responsabilidade consultar as pessoas que já estão usando esses gateways e escolher o mais consistente.

Devemos estar cientes do cronograma de pagamento. caso existam. E qualquer cronograma desse tipo deve se encaixar perfeitamente no pagamento de nossos fornecedores. Qualquer lacuna no fluxo de caixa é a última coisa que esperamos. As lacunas podem ter um efeito diverso em vários níveis do nosso processo de negócios.

Lembre-se da sensação irritante de que passamos pelo Internet banking e o momento em que queremos falar com alguém e, em vez disso, recebemos uma resposta automática ou um FAQ. Perdemos nosso tempo e ficamos perdidos e chateados. Não esperamos isso. Nós? A automação tem seus limites, com vantagens.

Por isso, escolha um serviço que tenha um tempo de resposta rápido e resolva todos os problemas com agilidade. Isso é importante, pois o processamento de pagamentos é fundamental em todos os negócios de comércio eletrônico. Às vezes não é necessário ter um serviço 24×7. Mas é importante ter todos os serviços que precisamos.

Devemos saber onde procurar suporte, pois não podemos esperar longas horas por respostas. Qualquer bom gateway de pagamento deve atribuir um gerente de conta em caso de qualquer ajuda que possamos precisar.

Integrar nossa loja online ao gateway de pagamento certo é certamente uma importante decisão de negócios. A velocidade e a confiabilidade da transação e do provedor de serviços decidirão o que nosso futuro cliente pensa do nosso negócio. Gateway ágil e confiável garante o sucesso de nossas lojas.

Além disso, a tecnologia de pagamentos está avançando rapidamente, portanto, qualquer pesquisa que façamos sempre ajudará a decidir a direção de nossos negócios. Mudar de provedor com o tempo pode não ser a melhor opção. Como ele vai pedir tempo e trabalho. Portanto, é basicamente bom escolher um gateway inteligente, que possa se adaptar muito rápido.

Por fim, ao escolher um gateway de pagamento, devemos estar atentos a todas as restrições legais que afetam nosso empreendimento. Por exemplo, precisamos fazer verificações de identidade adicionais dos clientes, quando eles ultrapassam um determinado limite máximo na China para continuar usando a conta. Além disso, se um tipo de conta ou proprietário de conta tiver um risco maior de lavagem de dinheiro ou financiamento de terrorismo, ele estará sujeito a due diligence aprimorada (EDD) no Canadá.

Portanto, devemos dedicar um tempo, fazer algum estudo e seguir as avaliações gerais dos clientes. Com certeza será tedioso, mas vale a pena o nosso tempo e dinheiro.

Se você estiver usando o WooCommerce como sua plataforma, encontre a melhor API de integração de gateway de pagamento em nossa página de produto. Entre em contato com nosso suporte online para consultas de pré-venda. Sinta-se à vontade para deixar um comentário, ficaremos felizes em responder às suas perguntas.