Sua loja está pronta para financiamento? As chaves que você precisa saber

O financiamento é uma parte importante do mundo dos negócios – que pode ser intimidante para empreendedores iniciantes e experientes. Mas à medida que sua ideia incipiente se torna realidade ou seu trabalho de meio período começa a exigir atenção em tempo integral, a necessidade de financiamento provavelmente aparecerá. É um momento emocionante!

Existem todos os tipos de formas de acesso ao financiamento – crowdfunding, poupança pessoal, cartões de crédito, amigos e familiares e muito mais. Veremos três dos tipos mais comuns de financiamento e algumas coisas que você precisa considerar.

Observe que a decisão de acessar o financiamento é importante. Tem consequências de longo alcance e longo prazo que podem se estender à sua segurança financeira pessoal. O WooCommerce não faz recomendações oficiais para as lojas, pois cada situação é única. Considere as coisas com cuidado e procure o conselho independente e objetivo de um profissional financeiro.

Tipos comuns de financiamento

Financiamento por dívida: é quando você pega um empréstimo de um banco ou outra instituição. Normalmente, você concorda em pagar o empréstimo em pagamentos iguais ao longo de um prazo (período de tempo). O banco cobra juros como sua taxa. Você provavelmente precisará oferecer algum tipo de garantia (algo com um valor relativamente estável, previsível e tangível, como um prédio, equipamento, veículo ou outra forma de propriedade) que o banco pode assumir para ajudar a recuperar seus custos se você não puder pagar o empréstimo.

Financiamento de ações: quando você pensa em programas como Shark Tank , a maioria dos negócios que eles fazem são baseados em ações. É aqui que você abre mão da propriedade parcial de seu negócio em troca de dinheiro e outras coisas de valor, como a experiência ou as conexões de seu novo parceiro de negócios.

Financiamento baseado em receita: é quando uma organização fornece um empréstimo sem garantia (o que significa que você não oferece nenhuma garantia, como no financiamento baseado em dívida) com base no histórico de vendas anterior de sua loja. Este empréstimo é devolvido ao credor um pouco de cada vez através de uma porcentagem de cada compra individual até que a dívida e as taxas sejam pagas.

Por que considerar o financiamento?

A maioria das empresas obtém financiamento para ajudá-las a iniciar ou expandir rapidamente. No entanto, alguns buscarão financiamento quando estiverem tentando permanecer no negócio ou reverter seus esforços. Isso pode ser uma ladeira escorregadia.

Supondo que você esteja iniciando uma nova loja ou desenvolvendo uma que já esteja no caminho do sucesso, o financiamento pode ser uma jogada inteligente. Aqui estão os motivos comuns para o financiamento:

Você precisa financiar um grande pedido de compra

Seu sonho se tornou realidade e um comprador de confiança deseja fazer uma compra maciça em sua loja. Uma vez que a excitação tenha diminuído, você pode se deparar com a questão de como você vai cumprir um compromisso tão grande.

Este é um dos cenários mais ideais para financiamento porque você tem uma fonte de receita relativamente garantida esperando do outro lado. Como você poderá pagar o empréstimo rapidamente (em meses em vez de anos), poderá encontrar financiamento por um custo baixo.

Você está pronto para o crescimento

Você tem um histórico substancial de vendas e seus números continuam crescendo. Você se encontra lutando para acompanhar os pedidos. Talvez você até tenha que limitar o número de pedidos diários que recebe porque não tem sistemas ou recursos para lidar com todos eles. Este é o problema dos sonhos de um empreendedor, mas ainda é um problema. Felizmente, é um que pode ser resolvido com financiamento.

Você quer melhorar suas margens

Para marcas de comércio eletrônico, o inventário geralmente é comprado com antecedência. Sim, alguns utilizam soluções de comércio eletrônico de impressão sob demanda e podem ser perfeitas quando você está começando.

Mas a maioria das lojas, à medida que crescem e ganham confiança na previsão de vendas, gostam de fazer compras de grande volume antecipadamente. Por quê? As margens podem ser muito melhores.

Mas é aqui que as dores de crescimento pioram. À medida que você faz pedidos maiores, suas margens melhoram, mas você gasta uma quantia significativa de dinheiro muito antes de fazer uma única venda no varejo. Pode levar meses entre o pagamento da produção e o ponto de equilíbrio. E se você está tentando crescer, você estará esticando muito suas contas.

O financiamento pode ajudar a resolver esse problema porque você pode investir mais em compras de estoque maiores. Isso significa melhores margens e mais lucro (eventual).

Considerações comuns para financiamento de comércio eletrônico

Se você decidir que deseja obter financiamento, precisará escolher entre várias opções. Cada forma de financiamento vem com seus próprios prós e contras. Avalie cada um com base no que é mais importante para você — propriedade, controle, risco, etc. — e encontre a solução com a combinação certa para sua situação.

Abaixo, exploramos como cada um dos três principais tipos de financiamento afeta as considerações comuns.

Propriedade e controle

Favores: financiamento baseado em dívida e receita

Desfavores: financiamento de capital

Quando você financia suas necessidades por meio de dívida ou de um modelo baseado em receita, você mantém a propriedade total de sua empresa, mas se financiar com capital próprio, você desiste de uma parte. Não há um cálculo único para determinar o valor de sua empresa, mas as métricas comuns incluem receita passada, tecnologia proprietária e muito mais. Se você está confiante no futuro de sua ideia, cada porcentagem de propriedade é importante. Embora possa ser tentador dar 10% por um cheque de $ 10.000 agora, se esses 10% valerem dez milhões em alguns anos, você provavelmente se arrependerá da decisão.

Isso também significa que você pode ser o tomador de decisão final. Você é o chefe. Leve toda a equipe para jantares de recompensa aleatórios e caros. Ou belisque cada centavo com um cadeado no bebedouro. Você pode fazer as ligações e ninguém está no seu caminho. Se você tem uma visão forte, esta é uma razão importante para manter seu patrimônio. Para empresas com muitas tomadas de decisão subjetivas (como aquelas que envolvem design), o controle é inigualável.

Mas tenha em mente que, infelizmente, 100% de propriedade significa que você também tem 100% de responsabilidade. Todas as áreas do negócio, em última análise, dependem de você. Se você é a única pessoa com propriedade, as noites extras gastando capital de suor para sobreviver a uma queda ou cumprir uma temporada movimentada serão todas por sua conta.

Risco Pessoal

Favores: Financiamento baseado em ações e receitas

Quando você contrata um parceiro de capital, ele se compromete a compartilhar as recompensas à medida que sua empresa cresce, mas também compartilha o risco. Se falhar, você não é pessoalmente responsável por reembolsar o parceiro pelo investimento. Embora este seja um acordo desfavorável para eles, eles estão fazendo o investimento com a expectativa de que o retorno seja ilimitado – pode valer bilhões algum dia.

O financiamento baseado em receita também é favorável para os lojistas que desejam minimizar os riscos. Uma vez que o empréstimo é reembolsado através de cada venda individual, se as encomendas forem lentas, o mesmo acontece com o montante a ser reembolsado. Se a loja falir completamente, o proprietário não é obrigado a reembolsar o credor.

Desfavores: financiamento baseado em dívida

Se você fizer um empréstimo tradicional baseado em dívida, a instituição “garantirá” o empréstimo com alguma forma de garantia. Se o negócio afundar, eles podem reivindicar a garantia para ajudar a reembolsar o empréstimo. A maioria dos proprietários de empresas colocará algum tipo de propriedade pessoal, como uma casa, carro ou outra coisa de valor substancial. Um acordo baseado em dívida representa um grande risco pessoal para o mutuário.

Especialização adicional

Favores: Financiamento baseado em ações (às vezes) e Wayflyer

Se você trouxer um parceiro de capital, dependendo do parceiro e do contrato, poderá se beneficiar de conhecimentos adicionais e experiência comercial. Na verdade, muitos acordos explicam isso. Pode haver uma parte do dinheiro trocada, mas também uma parte adicional do patrimônio trocado pelo valor pessoal do investidor. Se o seu novo parceiro puder fazer apresentações, fechar negócios ou aconselhar de maneiras inestimáveis, isso pode ser incrivelmente poderoso. Na verdade, pode ser algo que seu dinheiro literalmente não pode comprar de outra pessoa.

Enquanto a maioria das outras formas de financiamento não vem com ajuda na forma de conhecimento adicional, a Wayflyer, uma opção de financiamento baseada em receita, sim. A Wayflyer oferece um gerente de sucesso dedicado, bem como acesso à equipe de cientistas de dados - especialistas em comércio eletrônico - para ajudá-lo a superar desafios comuns enfrentados ao crescer online.

Se você não precisa apenas de dinheiro, mas também de ajuda e experiência adicionais, um investimento de capital ou parceria com a Wayflyer fornece dinheiro e alguém disposto (e altamente motivado) a ajudá-lo a ter sucesso.

Desfavores: financiamento baseado em dívida e receita (tradicional)

Se você financiar por meio de um contrato baseado em dívida ou receita, isso é tudo que você recebe. É improvável que seu credor possa aconselhá-lo sobre decisões de estoque ou marketing. Eles não conhecem seu público e sua experiência começa e termina com o financiamento.

Fluxo de caixa

Favores: Financiamento de capital

Os investidores geralmente estão interessados ​​no crescimento e no valor de sua loja a longo prazo. Sua empresa não tem uma obrigação direta de reembolsar o investidor. Assim, toda a sua receita pode ser usada para continuar as operações comerciais. Manter suas obrigações mensais baixas permite que sua empresa aja com mais agilidade e financie o crescimento contínuo.

Desfavores: financiamento baseado em dívida e receita

Ao contrário do financiamento de capital, você terá que começar a pagar o financiamento da dívida quase imediatamente. Você adicionou instantaneamente outra fatura mensal. Com o financiamento baseado em receita, você começa a pagar seu empréstimo na próxima venda.

Se você for usar o dinheiro de uma maneira que aumente a receita imediatamente (como uma nova campanha de marketing ou o cumprimento de um pedido importante), essa pode ser uma boa jogada. Mas se o seu uso para financiamento não for compensado por muitos meses ou mesmo anos (como um novo produto complicado), a obrigação mensal pode causar mais dores de cabeça do que vale a pena. Devido a essa potencial desvantagem, a maioria das instituições financeiras baseadas em receita não fornecerá financiamento para investimentos de longo prazo, como desenvolvimento de produtos.

Uma observação final: o financiamento baseado em receita supera o financiamento baseado em dívida porque, como o pagamento é baseado nas vendas diárias, você pagará menos nos dias em que as vendas estiverem lentas. Mas com a dívida, você é responsável por um pagamento mínimo, independentemente de suas vendas naquele mês.

Facilidade de acesso

Favores: Financiamento baseado em receita

Os financiadores baseados em receita analisam atentamente suas vendas anteriores, juntamente com seus planos para o dinheiro e, em seguida, geralmente tomam uma decisão rápida. Empresas como a Wayflyer se integram ao WooCommerce, o que torna a entrega dos dados de que precisam incrivelmente fácil.

Desfavores: financiamento baseado em ações e dívidas

O financiamento baseado em dívida é um pouco mais difícil de adquirir. Normalmente, você vai querer se reunir com vários bancos para entender suas opções. Cada um exigirá uma grande quantidade de papelada – como um plano de negócios – bem como documentação de bens pessoais que podem ser usados ​​como garantia. Como a maioria dos bancos não se integra diretamente às plataformas de comércio eletrônico, você terá que reunir tudo o que eles precisam manualmente.

Investidores de qualidade não são tão fáceis de encontrar. Eles exigirão muitos dos mesmos documentos, mas como não têm garantias para proteger seu investimento, eles vão querer saber muito mais sobre seus negócios, experiência pessoal e planos. Você pode ter que fazer parceria com alguém para ajudá-lo a se conectar com os investidores certos. Então, espere fazer muitos arremessos antes de encontrar o ajuste certo. Requer um grande compromisso de tempo, mas se o financiamento baseado em ações for sua melhor opção, pode valer a pena o esforço.

A estrela em ascensão do financiamento baseado em receita

Se você decidir que o financiamento baseado em receita é sua melhor opção, considere o Wayflyer. Eles trabalham com o WooCommerce todos os dias, para que possam reunir as informações necessárias para tomar uma decisão rapidamente. Os lojistas podem receber ofertas em horas. Sim, horas.

Esta é uma ótima opção se você tem um histórico de sucesso, mas não é uma loja gigante. Mas, também é ótimo para empresas muito grandes. Eles fornecem financiamento de até US $ 10 milhões.

Aiden Corbett, cofundador da Wayflyer, explica: “Como o WooCommerce trabalha para democratizar o comércio eletrônico, o Wayflyer trabalha para democratizar as necessidades de financiamento para negócios de comércio eletrônico em crescimento, tornando-o uma combinação perfeita para empreendedores que desejam construir empresas online. Estamos empolgados em nos juntar à comunidade WooCommerce para trazer capital de crescimento acessível e apoiar a próxima geração de grandes marcas para encontrar seu público, maximizar o retorno de seu capital e construir seus negócios a novos patamares irrestritos.”

Depois de aceitar o financiamento, a Wayflyer retirará um percentual de suas vendas diárias diretamente de sua conta bancária até que você cumpra seu contrato. Se você tiver um dia lento, pagará menos e, se tiver um dia recorde, pagará mais. Essa flexibilidade - juntamente com seu processo de inscrição menos intimidante - o torna uma opção popular para lojas novas e experientes.

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