Kreditlan: O que é um empréstimo de crédito?

Eles são uma forma de financiamento disponível pelos bancos aos clientes com base em sua pontuação de crédito, níveis de renda e histórico. Os mutuários prometem o reembolso dos fundos emprestados.

Assim como acontece com os cartões de crédito, o parcelamento oferece crédito rotativo que permite que você peça novamente um empréstimo quando o saldo for integralmente pago. Normalmente também vêm com taxas de juros mais altas do que outras formas de financiamento.

Tipos

Estes são acordos entre credores e devedores em que um estende uma quantia de dinheiro ao outro e concorda em reembolsá-la dentro de um prazo acordado em parcelas regulares. Existem vários tipos, como hipotecas, automóveis e pessoais; eles podem ser garantidos por garantias, como sua casa ou carro, ou não garantidos (como linhas de crédito de cartão de crédito).

Existem vários tipos deles, cada um oferecendo seu próprio conjunto de vantagens e desvantagens. Alguns formulários destinam-se a ajudar a construir crédito, enquanto outros podem ser mais adequados para grandes compras, como carros e casas. Diferentes credores podem exigir certos níveis de renda ou pontuação de crédito para se qualificarem para um, enquanto outros ainda oferecem opções seguras e não garantidas para esses empréstimos.

Os pessoais são o tipo de empréstimo de crédito mais difundido e frequentemente usados ​​para financiar despesas importantes, como casamentos ou compras de casa. Os pessoais tendem a oferecer taxas de juros mais baixas do que os cartões de crédito e são mais fáceis de se qualificar do que o valor da casa própria ou as hipotecas – no entanto, podem não agradar a todos e devem ser cuidadosamente considerados antes de assinar qualquer contrato.

O crédito rotativo permite que o mutuário utilize o dinheiro repetidamente até que seja pago, normalmente por meio de cartões de crédito que oferecem essa forma de empréstimo. Os credores normalmente cobram juros sobre qualquer saldo pendente durante o período de saque antes de solicitar o reembolso do principal mais os juros durante o período de reembolso.

Taxa de juros

Como eu disse, trata-se de empréstimos obtidos de credores. Os credores esperam que o mutuário reembolse esse dinheiro com juros dentro de um prazo acordado (prazo do empréstimo), a partir do momento em que a dívida foi acumulada. Os valores reembolsáveis ​​são conhecidos como principais, enquanto as taxas de retorno variam de acordo com a qualidade de crédito e o perfil de risco do mutuário – de modo geral, aqueles com pontuações mais altas desfrutam de taxas de juros mais baixas do que aqueles que não o fazem.

Protegido e não protegido diferem em seu nível de segurança. Os empréstimos garantidos (https://www.forbrukslan.no/kredittlan/) exigem garantias na forma de propriedade imobiliária, automóvel ou barco para proporcionar aos credores a confiança de que o seu dinheiro será devolvido se o mutuário não cumprir os pagamentos. Entretanto, os empréstimos não garantidos acarretam maiores riscos para os credores; como resultado, muitas vezes acarretam taxas de juros mais altas.

Os credores analisam os candidatos usando vários critérios. Os credores avaliarão os mutuários com base em factores como o seu relatório de crédito e a capacidade de pagar dívidas, tais como ocupação e nível de educação, potencial de ganho e rácio dívida/rendimento (DTI); que mede quanto da renda corrente é destinada ao pagamento de dívidas; desempenha um papel essencial na determinação da sua elegibilidade para tais empréstimos.

Uma TAEG (Taxa Percentual Anual) é usada como uma medida do custo associado ao empréstimo, incluindo todas as taxas e encargos. Isso simplifica a comparação de diferentes cartões ou empréstimos.

Termos de reembolso

As condições de reembolso de um empréstimo de crédito determinam o custo total do empréstimo de dinheiro de um credor, incluindo o valor do empréstimo, taxas de juros e taxas. Eles também detalham as datas de vencimento e a frequência dos pagamentos, bem como os cálculos das taxas de atraso – é essencial que esses detalhes sejam compreendidos antes de contrair um empréstimo.

A maioria dos termos do empréstimo são estabelecidos em um acordo formal, geralmente um documento oficial que detalha todos os aspectos de um contrato. Isso incluirá detalhes como taxa de juros e duração do prazo. Além disso, os credores reservam-se frequentemente o direito de alterar unilateralmente estes termos do empréstimo, a seu próprio critério.

Assim que você solicitar um empréstimo pessoal, seu credor fornecerá uma declaração por escrito descrevendo seus termos e condições. Depois de revisado, se concordarem com seu conteúdo, você deverá assiná-lo e depositar os fundos em sua conta bancária dentro de vários dias úteis.

A maioria das formas de dívida pode ser paga em parcelas mensais que cobrem o principal e os juros. Este método é comumente usado para pagar hipotecas, empréstimos estudantis e empréstimos para automóveis; também pode haver formas de negociar com os credores para tornar o reembolso mais administrável.

Requisitos colaterais

Certos empréstimos exigem garantias como parte do processo de inscrição. Ao oferecer garantias para reduzir o risco de incumprimento dos credores, normalmente activos valiosos como imóveis, automóveis ou contas em dinheiro podem ser oferecidos pelos mutuários como uma promessa deles de garantir o credor – conhecidos como empréstimos garantidos; aqueles que não têm, exigem empréstimos pessoais garantidos, que têm requisitos de elegibilidade mais baixos e, muitas vezes, taxas de juros mais baixas do que suas contrapartes sem garantia.

Embora muitos credores não exijam garantias para todos os empréstimos, ainda é essencial compreender totalmente os termos e condições do seu empréstimo antes de aceitá-lo. Esteja ciente de que o não reembolso pode fazer com que os ativos pertencentes a você sejam levados pelo seu credor se o reembolso for inadimplente; no entanto, a maioria fornecerá um período de carência estendido para que você possa trabalhar junto com eles em busca de acordos alternativos de reembolso.

Imóveis, carros, estoques, contas a receber e contas de poupança pessoal podem servir como garantia na solicitação de empréstimos. Alguns credores também permitem itens valiosos como joias, arte e itens de colecionador como garantia, se necessário para a aprovação de empréstimos. Os credores avaliarão o valor da garantia antes de fornecer a aprovação; caso você use poupanças pessoais como fundos de garantia, poderá ser potencialmente perdido se os pagamentos não puderem ser cumpridos dentro do prazo.

Os empréstimos colaterais podem ser uma solução atraente para pessoas com crédito fraco que procuram emprestar grandes somas de dinheiro; no entanto, você deve estar ciente de que os empréstimos colaterais acarretam maior risco e têm taxas de juros mais altas em comparação com os empréstimos não garantidos. Além disso, se os pagamentos não forem feitos dentro do prazo, sua garantia poderá ser tomada pelas autoridades e até mesmo apreendida, resultando em sérios danos à sua classificação de crédito.

Regra geral, os empréstimos garantidos por garantias devem ser evitados sempre que possível, uma vez que tendem a ter critérios de qualificação mais rigorosos e podem não agradar a todos. Além disso, seu credor realizará uma verificação de crédito rigorosa que poderá ter repercussões adversas em sua pontuação; para minimizar seu efeito negativo, você pode tentar pré-qualificar-se com vários credores e selecionar aquele com a taxa de juros mais baixa.