Lane Penger – A arte do empréstimo responsável para noruegueses

Os mutuários devem reembolsar tudo o que for emprestado; de acordo com os termos e condições acordados. No entanto, muitos noruegueses e residentes noruegueses consideram muito difícil ou mesmo impossível cumprir esta obrigação.

Por exemplo, a margem da dívida das famílias aumentou recentemente uns surpreendentes 8.661 por cento num ano. A propósito, esta não é uma situação exclusiva da Noruega, uma vez que muitos outros Estados soberanos enfrentam problemas económicos semelhantes. Para saber mais sobre isso, você pode visitar: https://www.thebanker.com/.

Essas estatísticas assustadoras levaram a crenças como a de que garantir um empréstimo é uma péssima ideia. Bem, este não é necessariamente o caso, pois existem algumas razões válidas para esta prática. No entanto, os consumidores precisam de compreender quão importante é para eles envolverem-se em práticas responsáveis ​​de empréstimo, razão pela qual este artigo aborda este assunto. Então, continue lendo para saber mais.

Dicas e conselhos para empréstimos responsáveis

Há momentos em que você simplesmente não consegue evitar um empréstimo. O empréstimo pode até ser a decisão mais inteligente em determinados momentos. Isso tudo para dizer que o problema não é tanto o endividamento, mas como você administra as dívidas. Neste contexto, discutimos abaixo algumas dicas e conselhos para empréstimos responsáveis:

Compare várias ofertas

Um credor oferece um serviço assim como um vendedor de supermercado oferece um serviço vendendo mantimentos. Um credor oferece um serviço financeiro/de crédito.

Ver as coisas dessa perspectiva garante que você insista em obter esse serviço da melhor forma. É por isso que você não deve se contentar com qualquer credor. No espírito de fazer a escolha ideal, é altamente recomendável comparar várias ofertas de vários credores.

Isto também exige conhecimento de como comparar adequadamente as diversas opções disponíveis. Para este fim, a sua base de comparação deve incluir:

• Taxa de Juros – Preste atenção à taxa de juros efetiva e não apenas à taxa de juros nominal
• Períodos de reembolso
• Taxas de empréstimo
• Montante do empréstimo
• Tempo de aprovação
• Vantagens e benefícios adicionais
• Períodos de Carência
• Requisitos de garantia – Para empréstimos garantidos
• Flexibilidade
• Penalidades
• Tipo de crédito

Prestar atenção a tudo isso pode parecer bastante. No entanto, é uma etapa crucial para fazer a devida diligência.

Além disso, a reputação do credor deve desempenhar um papel importante na sua eventual escolha de uma oferta de empréstimo. Por esse motivo, pesquise bem como os credores que você está considerando conduzem suas operações comerciais. O objectivo aqui é garantir que representam os interesses dos seus clientes, em vez de serem credores predatórios.

Use um corretor de empréstimos

Para que conste, você pode garantir e gerenciar adequadamente um empréstimo sem os serviços de um corretor de empréstimos. Porém, a verdade é que você tem mais chances se usar os serviços de um bom. Algumas das razões para isso incluem o fato de esses profissionais ajudarem das seguintes formas:

• Buscar ofertas de empréstimo dentro do prazo – Algumas pessoas acabam aceitando as ofertas erradas porque não têm tempo suficiente para procurar as ofertas certas. Esses corretores fornecem essas ofertas dentro do prazo
• Múltiplas ofertas – Normalmente, eles fornecem nada menos que 20 ofertas de vários credores
• Atendimento Personalizado – Eles analisam seu estado de crédito e necessidades. Essas informações influenciam como e onde as ofertas são originadas. Isso além do fato de que eles oferecem aconselhamento financeiro pertinente para o seu melhor interesse

A utilização dos serviços destes corretores é, portanto, aconselhada à luz destes e muito mais. Aliás, muitos desses serviços são gratuitos, então vale a pena tentar.

Orçamento

Orçamento tem a ver com responsabilidade financeira. Além disso, trata-se de responsabilização de forma proativa. Isso implica que o orçamento ajuda a evitar complicações financeiras antes mesmo que elas surjam.

Reduz até a necessidade de empréstimos, pois o orçamento também envolve a tomada de algumas decisões difíceis, mas importantes. Por exemplo, ajuda você a ver a necessidade de evitar fazer algumas compras quando seu penger pa dagen (em norueguês significa “dinheiro em mãos”) não é suficiente. Até faz você ver motivos para evitar fazer algumas compras quando você pode pagar por elas.

Em outras palavras, você só poderá usar esses serviços de crédito quando realmente houver necessidade, e não em qualquer caso. Especialmente no contexto do serviço da dívida, uma orçamentação adequada garante que os reembolsos sejam bem geridos. Portanto, certifique-se de fazer um orçamento adequado.

Leia e entenda os termos e condições do empréstimo

Nunca aprove os termos e condições do empréstimo sem lê-los e compreendê-los. A propósito, isto é importante independentemente do acordo verbal que você teve com o credor.

A razão é que o que está consagrado nos termos e condições com os quais você concorda é o que seria juridicamente vinculativo. Infelizmente, muitos credores predatórios tiram vantagem indevida da fraca cultura de devida diligência de muitas pessoas.

Esses credores fazem isso fazendo declarações verbais promissoras ao tentar conquistar potenciais mutuários. Eventualmente, eles vinculam essas pessoas a termos e condições injustos.

Por exemplo, estes credores podem optar por atrair com uma taxa de juro nominal muito baixa, mas recusam-se a dizer qualquer coisa sobre a sua elevada taxa de juro efectiva. Considerando que a taxa de juro efectiva é a imagem mais verdadeira do custo do empréstimo, os consumidores que caírem nesta armadilha acabarão por optar por uma linha de crédito de difícil serviço.

No entanto, isso só pode acontecer se o cliente não ler e compreender os termos e condições propostos. Aliás, esse é mais um bom motivo para trabalhar com uma corretora de crédito na busca por ofertas no mercado de crédito.

Esteja ciente e melhore sua pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito é muito importante e deve ser vista como tal. A razão é porque determina como você é percebido no mercado de crédito. Aqui está um exemplo simples para ajudá-lo a entender o que isso significa.

O Mutuário A e o Mutuário B garantem empréstimos de 200.000 coroas norueguesas cada do Banco1 ao mesmo tempo. Espera-se que ambos paguem totalmente a dívida em 2 anos. O mutuário A obtém o empréstimo a uma taxa de juros efetiva de 11%, enquanto o mutuário B o obtém a uma taxa de juros efetiva de 8%.

Isso significa que o Mutuário A pagaria mais do que o Mutuário B, apesar de tomar emprestado o mesmo valor e reembolsar no mesmo prazo. A questão é por quê?

Na maioria das vezes, isso seria por causa de sua pontuação de crédito. O mutuário B provavelmente tem uma pontuação de crédito melhor do que o mutuário A. Como resultado, o credor o vê como mais digno de crédito e está disposto a oferecer-lhe melhores termos e condições de empréstimo.

Em outras palavras, suas chances de obter termos e condições favoráveis ​​ao mutuário aumentam quando você tem uma pontuação de crédito alta. Portanto, faça bem em melhorar sua pontuação de crédito antes de contrair um empréstimo. Dessa forma, você gastaria menos com o serviço do empréstimo.

Para começar, você deve saber qual é sua pontuação de crédito. Depois disso, você pode trabalhar para mantê-lo (se for alto o suficiente) ou melhorá-lo (se for baixo). A propósito, algumas dicas para melhorar a pontuação de crédito e ter maiores chances de obter termos e condições de empréstimo favoráveis ​​ao mutuário incluem o seguinte:

• Pagamento imediato de contas
• Baixa utilização de crédito
• Monitoramento de relatório de crédito
• Redução da dívida
• Evitando marcas negativas – como falências, atrasos nos pagamentos e cobranças
• Diversificação de Crédito
• Paciência
• Usando um cartão de crédito seguro – se necessário
• Construindo um longo histórico de crédito
• Priorização de dívidas – Priorize dívidas com juros altos

Todas essas são dicas válidas para melhorar sua pontuação de crédito. Você pode ler este artigo para saber mais sobre essas dicas e várias outras.

Conclusão

Cinco (5) dicas para empréstimos responsáveis ​​foram compartilhadas aqui. Porém, existem muito mais dicas do que essas, embora sejam muito válidas. No entanto, esses cinco certamente farão muito para orientá-lo na direção certa.

Portanto, leve-os a sério em sua tentativa de evitar problemas com dívidas. Além disso, as pessoas com problemas de dívida também podem envolvê-los, pois isso aumentaria as suas hipóteses de eventualmente se tornarem livres de dívidas.