Revisão do Novo Bank: poderosamente simples para pequenas empresas e freelancers 2022

Este artigo analisará o Novo Bank, uma oferta popular para empreendimentos digitais, empreendedores e pequenas empresas. O que amamos no Novo é que seu aplicativo bancário não é apenas uma réplica de uma experiência bancária tradicional. Ele foi projetado com empreendedores e pequenas empresas em mente.

Como agência digital e empresa de conteúdo, usamos esse banco nos últimos dois anos como nosso parceiro bancário. Eles oferecem uma plataforma simples e fácil de usar, ótima para pequenas empresas e freelancers. Como um negócio digital, interagimos com o suporte, solicitamos recursos, testamos e usamos quase todas as integrações e pagamos nossos funcionários com este Banco.

Portanto, você está lendo uma avaliação imparcial de uma empresa que realmente usou esse banco.

O que é Novo?

O Novo é um banco exclusivamente digital que opera nos Estados Unidos. Eles oferecem um conjunto de ferramentas e serviços poderosos para ajudar empreendedores e pequenas empresas a terem sucesso online.

A quem pertencem?

Fundada em 2016 e sediada em Miami, a Novo é fundada por Michael Rangel e Tyler McIntyre, sendo apoiada por algumas das maiores empresas de capital de risco americanas, como a Rainfall Ventures.

O que é um Neo-Banco?

O Novo Banco é classificado como um neo-banco. Então, o que é um neo-banco? Um neobanco é um termo usado para um banco que foi criado nos últimos 10 anos e se concentra em tecnologia, banco online e serviços digitais. Os bancos Neo fazem parceria com bancos tradicionais de tijolo e argamassa para oferecer a seus clientes uma experiência digital moderna.

Em termos simples, é uma nova geração de banco construída para o mundo moderno.

Com quem a Novo é parceira?

A Novo faz parceria com o Middlesex Federal Savings, um banco com mais de 100 anos com sede em Massachusetts. Essa parceria permite que a Novo ofereça contas seguradas pelo FDIC e outros produtos bancários tradicionais que são apoiados pela Middlesex Federal Savings.

Essa parceria é importante porque permite que a Novo ofereça a seus clientes a segurança de um banco tradicional sem todas as taxas: eles apenas se concentram em construir um ótimo aplicativo para seus usuários.

Novos recursos

O banco se orgulha de "banco de negócios poderosamente simples", e sua conta corrente de negócios é definitivamente isso.

Eles oferecem um aplicativo bancário multiplataforma que traz o termo "banco móvel" para o próximo nível. Você pode abrir uma conta, depositar cheques, pagar contas e gerenciar seu dinheiro de qualquer lugar dos Estados Unidos.

A Novo está constantemente adicionando novos recursos e expandindo seus serviços. Falaremos sobre integrações na próxima seção, mas por enquanto, vamos ver os recursos principais.

Ótimo design de plataforma fácil

O Novo Mobile App é irreal. A interface é tão simples e fácil de usar. É de longe um dos aplicativos bancários mais bem projetados que já usamos.

O aplicativo permite que você faça tudo o que precisa fazer com seu dinheiro sem qualquer aborrecimento. Você pode facilmente depositar cheques, transferir dinheiro, pagar contas e muito mais pelo aplicativo. Todos os recursos são multiplataforma, acessíveis no navegador e no aplicativo.

visão geral da conta

A página de visão geral da conta fornece um instantâneo de todas as suas finanças em um só lugar. Você pode ver o saldo da sua conta atual, transações recentes e muito mais.

Uma coisa que adoramos na visão geral da conta é que ela foi projetada para pequenas empresas. Você pode ver todas as suas contas conectadas e reconciliá-las rapidamente com apenas alguns cliques.

Ferramenta de faturamento

A ferramenta de faturamento é ótima para criar e enviar faturas profissionais. Você pode criar uma fatura, adicionar seu logotipo e personalizar as cores para combinar com sua marca.

É totalmente gratuito e integrado diretamente com o banco. Também é robusto o suficiente para ser um substituto legítimo para software de faturamento caro.

Cartão de débito

Você receberá um cartão físico e virtual. O cartão físico é feito de plástico e pode ser usado em qualquer lugar que aceite Mastercard. O cartão virtual pode ser usado online e em aplicativos como o Uber.

Usamos os cartões para tudo, desde transações pessoais até compras online. Funcionam muito bem e não tivemos problemas.

Reservas

As reservas permitem que você deposite dinheiro em "armazenamento", que pode ser reservado para impostos ou outros investimentos. Isso é ótimo para um empresário que precisa de uma maneira simples de economizar dinheiro para um objetivo.

Grande segurança

O banco leva a segurança a sério e oferece uma autenticação de 2 fatores, que é obrigatória para qualquer conta bancária comercial. Eles também são segurados pelo FDIC, então seu dinheiro está seguro com eles.

Transferências de saída

Transferências para pagar funcionários ou contas são muito fáceis. O Bill Pay também é muito fácil de configurar, simplificando o envio de dinheiro.

Você também pode fazer transferências internacionais, fornecidas pela Wise. Eles cobram taxas, mas todas as transferências internacionais custam dinheiro.

Transferências ACH de entrada

Este foi um dos nossos recursos favoritos. Você pode adicionar clientes facilmente e fazer com que eles enviem dinheiro via ACH. Isso é ótimo para empresas que faturam seus clientes ou aceitam pagamentos online.

Os depósitos ACH em sua conta são gratuitos e levam de 1 a 2 dias úteis para serem processados.

Caixas eletrônicos gratuitos

O acesso ao caixa eletrônico é ilimitado e as taxas do caixa eletrônico são sempre reembolsadas. Nós experimentamos isso em primeira mão.

Atendimento ao cliente incrível

A equipe de suporte está no topo das coisas. Se você precisar de perguntas respondidas ou suporte, eles estão sempre lá para ajudar.

Tivemos que entrar em contato algumas vezes e sempre ficamos extremamente satisfeitos com o suporte que recebemos.

Para entrar em contato com o atendimento ao cliente da Novo, use o widget de chat ao vivo no site. Eles também têm um e-mail e número de telefone, listados no cartão de débito.

Gerenciamento de usuários

Um novo recurso, você pode adicionar proprietários e funcionários à conta. Isso é ótimo para empresas com vários proprietários ou funcionários ou se você deseja compartilhar o acesso com um contador.

Novas integrações

Esta é a melhor parte desta revisão do Novo banco... as integrações. Em nossa opinião, a vasta coleção de integrações disponíveis para uma conta empresarial é seriamente o que diferencia a conta corrente empresarial da Novo das demais.

O banco digital deve ser integrado a ferramentas populares, e esse banco faz isso perfeitamente.

Vamos percorrer cada categoria:

Obter pagamentos

Existem integrações diretas com Stripe, Square, Shopify, Paypal, Venmo, Wix e muito mais. Eles até se conectam ao WooCommerce!

Segue um exemplo da integração do Stripe, que permite visualizar um instantâneo da conta diretamente no Banco.

Pagar Pessoas

Contabilidade

As integrações diretas do Novo Bank com Quickbooks (QBO), Wave e outras ferramentas de contabilidade tornam incrivelmente fácil reconciliar transações automaticamente. Em alguns casos, você não precisará de um contador!

Faturas

Para muitos, o recurso Novo Faturamento é mais que suficiente!

Orçamento

Folha de pagamento

Execute facilmente a folha de pagamento. Conectamos o Novo Bank ao Gusto para administrar o nosso.

Produtividade

A conexão Zapier da Novo permite a integração com milhares de aplicativos, e o Slack permite que você receba notificações de créditos e débitos em tempo real.

Os pequenos empresários se alegram!

Vantagens e recompensas especiais

Vantagens e recompensas não devem ser o fator decisivo na escolha de um banco comercial, mas é bom tê-las.

As vantagens incluem descontos no Salesforce, crédito no Snapchat e no Google Ads, US$ 20.000 em processamento sem taxa de Stripe e até US$ 100.000 em créditos do Google Cloud.

Novo Preço

Este banco online é totalmente gratuito, incluindo as integrações e recursos mencionados acima.

Você não pagará taxas de transação, taxas mensais, taxas de transferência, interrupção de pagamentos ou substituições de cartão de débito. Não há taxas ocultas com as quais já fomos atingidos. Essa é uma das razões pelas quais muitas empresas, startups, empreendimentos e empreendedores estão apaixonados por esta empresa.

A única vez que será cobrada uma taxa é se você usar um caixa eletrônico fora da rede deles, que é reembolsada.

Solicitando uma nova conta

Ao solicitar uma conta, não há taxas ou requisitos de saldo mínimo.

Uma pergunta comum que enviamos é: " O Novo Banco faz verificações de crédito? " A resposta é não, eles não fazem.

O processo de inscrição é simples e direto: você só precisa fornecer suas informações comerciais, como seu EIN, endereço comercial e informações de contato. Eles não vão realmente olhar para o desempenho passado, pois não há instrumentos de dívida associados a este banco, então é perfeito para alguém que está começando. Você pode usar um DBA e um número de previdência social em vez de uma entidade legal. Você também precisará configurar um nome de usuário e uma senha para sua conta.

Assim que for aprovado, você poderá começar a usar sua conta imediatamente. Novamente, não há absolutamente nenhuma taxa mensal - mas há uma taxa de saque a descoberto de $ 27... vale a pena notar.

Novo comparado ao banco de negócios tradicional

O Novo é diferente do Business Banking Tradicional, como Chase ou Bank of America. Eles não têm filiais físicas, o que pode ser bom ou ruim dependendo das necessidades do seu negócio. Eles se concentram em fornecer uma plataforma on-line e um aplicativo móvel fáceis de usar para seus clientes.

O Novo também é diferente porque eles não fazem verificações de crédito ou exigem um saldo mínimo. Isso pode ser ótimo para empresas que estão apenas começando e não têm capital para atender a esses requisitos.

Uma desvantagem é que você não terá um relacionamento tradicional com um banqueiro, o que as empresas maiores desejarão. Isso difere do seu serviço ao cliente típico. Ter um banqueiro como empresa abre as portas para linhas de crédito, empréstimos e outros produtos financeiros.

O foco principal da Novo é sua plataforma online e integrações, e eles não oferecem os produtos financeiros tradicionais que as empresas maiores desejam.

Você não pode construir esses relacionamentos porque simplesmente não há locais físicos. Você também não receberá um talão de cheques (cheques físicos), embora possa solicitar que o banco envie um cheque em papel para alguém ou tenha acesso a extratos em papel.

No entanto, eles compensam um pouco essas "quedas". Eles realizam muitos webinars e oferecem suporte personalizado. Por exemplo, durante a pandemia, o fundador enviou um e-mail aos clientes orientando-os sobre como solicitar empréstimos PPP:

Conclusão

O Novo Bank é um ótimo banco online para pequenas empresas e freelancers.

Como uma agência de desenvolvimento de sites apenas digital, podemos dizer com certeza que este banco é uma ótima solução para criadores de conteúdo, blogueiros e outras empresas baseadas em serviços.

As empresas remotas também podem achar o Novo uma ótima solução.

Eles têm muitas integrações disponíveis, são gratuitos e têm um processo de inscrição simples. Eles são diferentes dos bancos comerciais tradicionais, pois não oferecem os mesmos produtos financeiros ou relacionamentos pessoais com banqueiros. No entanto, eles compensam isso com seu suporte personalizado. No geral, recomendamos o Novo Bank para empresas que desejam uma plataforma online fácil de usar.