Um Guia para Iniciantes para Subsídios e Empréstimos para Empresas de Comércio Eletrônico

Começar um negócio é um momento emocionante na vida. Expandir um negócio também é, porque significa que sua ideia inicial está valendo a pena. Mas um dos maiores obstáculos para ambos é o dinheiro – ter capital para lançar ou expandir. A boa notícia é que, com um pouco de pesquisa, você pode encontrar subsídios para pequenas empresas e oportunidades de empréstimo.

Você só precisa de uma ajudinha para saber onde procurar. E para isso, você veio ao lugar certo.

O que são subsídios e empréstimos para pequenas empresas?

Uma concessão para pequenas empresas é essencialmente dinheiro grátis. Isso significa que você não tem que pagá-lo de volta, nunca. No entanto, a maioria dos subsídios vem com estipulações e restrições sobre quem pode ganhar o subsídio e como o dinheiro será usado. Eles também costumam ter um processo de inscrição complicado, e o IRS geralmente considera uma concessão como renda comercial, o que significa que é tributável.

Um empréstimo para pequenas empresas, ou financiamento, é dinheiro dado a você que você deve pagar de volta, assim como um empréstimo de casa ou carro. Alguns empréstimos para pequenas empresas cobram juros, enquanto outros cobram uma taxa fixa.

Tipos de empréstimos para pequenas empresas

Basicamente, existem três tipos de financiamento para pequenas empresas:

• O financiamento da dívida significa que uma instituição lhe dá dinheiro e você tem que pagá-lo de volta, geralmente com juros em um prazo definido. Às vezes, eles também querem uma forma de garantia; portanto, se você não pagar o empréstimo, eles apreendem o ativo que você atribuiu a ele.

• O financiamento de capital é quando outro parceiro ou entidade empresarial lhe concede um empréstimo em troca da propriedade parcial do negócio. Normalmente, você pagará a eles uma porcentagem de sua receita daqui para frente e perderá alguma autonomia porque agora tem um parceiro de negócios. Mas o empréstimo é normalmente sem juros.

• O financiamento baseado em receita é quando você obtém um empréstimo, mas o paga de volta como uma parte de sua receita, não como um pagamento mensal fixo. Falaremos mais sobre isso mais tarde quando falarmos sobre WooCommerce Payments + Stripe Capital e Wayflyer.

Mas dentro dessas categorias, você pode encontrar algumas variações. A maioria dos empréstimos vem de bancos, mas alguns podem ser concedidos pelo governo e outros por empresas privadas especializadas.

O Fundera oferece um excelente recurso para aprender tudo sobre financiamento de pequenas empresas. Eles até listam bancos específicos e as pontuações de crédito que eles exigem. Alguns bancos e credores oferecem empréstimos para determinadas situações que podem ser relevantes para você. Você pode saber mais sobre cada uma dessas opções de financiamento na Fundera:

• Financiamento de equipamentos: um empréstimo que paga por um equipamento
• Empréstimo empresarial de curto prazo: uma opção para respostas rápidas e necessidades urgentes
• Adiantamento de caixa para comerciantes: uma variação do financiamento baseado em receita
• Empréstimos para startups: financiamento concedido especificamente para novos negócios
• Linha de crédito empresarial: um empréstimo flexível que disponibiliza o dinheiro conforme você precisa
• Empréstimos SBA: financiamento da Small Business Administration, incluindo microempréstimos

Fatores a considerar ao buscar financiamento para pequenas empresas

Os três principais fatores que você deve considerar antes de aplicar ou aceitar uma oferta de empréstimo para pequenas empresas são propriedade, controle e risco.

Com empréstimos baseados em ações, por exemplo, você desiste de certa quantidade de propriedade em seu negócio e perde algum controle sobre a tomada de decisões. Mas esses empréstimos geralmente não têm juros, então são de baixo risco.

Um empréstimo comercial típico baseado em dívidas com pagamentos mensais de juros traz mais risco, porque o que acontece se você não puder fazer os pagamentos? Mas, ele permite que você mantenha a propriedade. Veja mais informações sobre os prós e contras de diferentes opções de financiamento para pequenas empresas.

Um empréstimo para pequenas empresas existentes: apresentando WooCommerce + Stripe Capital

O acesso ao financiamento pode fortalecer e impulsionar seus negócios em crescimento, ajudando você a expandir e escalar mais rapidamente. Com financiamento rápido e flexível, o WooCommerce + Stripe Capital permite que empresas sediadas nos EUA invistam em crescimento e estabilizem o fluxo de caixa.

Com o WooCommerce e o Stripe, as ofertas de empréstimo são estendidas pelo parceiro bancário do Stripe, o Celtic Bank, com base em fatores como as vendas da sua loja e o histórico com o WooCommerce Payments. Não há processo de inscrição demorado e nenhuma verificação de crédito ao consumidor.

Depois de receber uma oferta por e-mail ou nas mensagens do painel, você pode selecionar o tamanho certo para você e se inscrever em minutos. Para empresas aprovadas, os fundos normalmente chegam em menos de um dia útil.

Ao contrário de muitos empréstimos oferecidos por bancos tradicionais, o WooCommerce + Stripe Capital cobra uma taxa fixa e essa taxa nunca muda. Isso significa que não há cobrança de juros ou taxas atrasadas para você se preocupar. O reembolso também acontece automaticamente, por meio de um percentual fixo de suas transações, e se ajusta às suas vendas diárias. Uma porcentagem fixa continuará a ser deduzida até que o total devido seja reembolsado.

Por exemplo, suponha que você receba um empréstimo de $ 20.000 da Stripe Capital e eles lhe ofereçam uma taxa de 10%. Isso significa que sua dívida total de empréstimo é de $ 22.000, que é um valor de empréstimo de $ 20.000 e uma taxa de empréstimo de $ 2.000.

Em nosso exemplo, a Stripe Capital estabeleceu uma taxa de retorno de 12%. Isso significa que todos os dias, a Stripe Capital deduzirá automaticamente 12% da receita da sua conta WooCommerce desse mês até que o empréstimo seja pago. Isso é vantajoso para você porque significa que seu pagamento aumentará e diminuirá com base em sua receita, de modo que seus pagamentos nunca excederão sua receita. Se você não tiver receita em um determinado mês, não haverá pagamento.

Suponha que um dia você ganhe $ 900 em receita e no dia seguinte você ganhe $ 1.300. Seu pagamento no primeiro dia (assumindo um pagamento de 12%) seria de $ 108, e no segundo dia, seria de $ 156.

Saiba mais sobre WooCommerce + Stripe Capital.

Outra opção de financiamento de negócios de comércio eletrônico de baixo risco: Wayflyer

A Wayflyer oferece empréstimos sem juros e baseados em receita especificamente para empresas de comércio eletrônico para despesas de estoque e marketing.

Em vez de juros, a Wayflyer cobra uma taxa fixa. E por ser um empréstimo baseado em receita, você tem pouco risco de entrar em default, porque os empréstimos baseados em receita ajustam o pagamento a cada mês com base na receita gerada pelo seu negócio.

Não é ótimo como funciona o financiamento baseado em receita? Seria mais ou menos como um imposto sobre vendas, exceto neste caso, uma vez que o empréstimo é pago, os pagamentos terminam. Saiba mais sobre o modelo da Wayflyer e leia suas perguntas frequentes.

Tipos de subsídios para pequenas empresas

Ao contrário dos empréstimos, que são bastante simples de entender, os subsídios podem ser difíceis de localizar e navegar por todos os requisitos e restrições.

Em geral, existem dois tipos de subvenções: subvenções governamentais e subvenções privadas. As doações privadas geralmente vêm de empresas ou fundações.

Existem bolsas para todo o tipo de situações e tipos de negócios muito específicos, incluindo:

• Prêmios para os vencedores do concurso
• Empresas de pesquisa científica
• Empresas de propriedade de mulheres, minorias ou veteranos
• Empresas agrícolas e rurais
• Negócios de beleza e saúde
• E muitos mais…

Então, quando você acessa um site como o Grantwatch, que cobra uma taxa se você quiser todos os detalhes de uma concessão, verá milhares de opções, atualizadas com frequência. Mas antes que fique com água na boca, lembre-se de que você não se qualificará para muitas dessas bolsas, porque elas podem ser para situações muito específicas como as listadas acima.

Em breve, mostraremos alguns recursos para obter mais concessões.

Solicitando subsídios para pequenas empresas

Antes de solicitar um subsídio para pequenas empresas, a primeira tarefa é restringir sua pesquisa em torno de subsídios para os quais sua empresa realmente se qualifica. Não adianta preencher um longo pedido de bolsa para pequenas empresas que você não tem chance de ganhar porque não atende aos requisitos.

Por exemplo, se você fizer parte de um grupo minoritário, poderá solicitar vários subsídios para pequenas empresas minoritárias. Você terá uma chance melhor do que os subsídios gerais, porque haverá menos concorrência e porque esses subsídios foram criados especificamente para empresas como a sua.

Em seguida, mesmo para empresas existentes, você vai querer ter um plano de negócios bem escrito, porque a maioria dos pedidos de subsídios faz perguntas muito específicas.

Eles querem saber por que você precisa desse subsídio.

Eles querem saber que seu dinheiro está financiando um empreendimento comercial que vale a pena ou uma expansão com forte potencial e que atenda às suas razões para oferecer a doação. Se você não atualiza seu plano de negócios há muito tempo, convém fazer isso primeiro.

Se você já possui uma empresa, também precisará de informações atualizadas sobre sua receita anual, número de funcionários, seu Número de Identificação do Empregador (EIN) e outros dados básicos.

Em seguida, defina seu argumento e reserve um tempo para responder a todas as perguntas específicas de cada solicitação de subsídio.

Solicitando empréstimos para pequenas empresas

O processo para solicitar um empréstimo comercial depende muito do tipo de empréstimo que você está buscando.

Se você está indo para um empréstimo federal para pequenas empresas como um empréstimo 7a, isso implicará um processo muito diferente do que passar por um banco. Normalmente, há mais obstáculos para obter financiamento do governo, e navegar pelo labirinto on-line pode ser frustrante. Mas, os empréstimos federais podem ser mais fáceis de se qualificar, por isso pode ser uma boa alternativa para um empréstimo bancário.

Como você viu anteriormente, existem algumas variações de empréstimos para pequenas empresas, e o site da Fundera lista bancos e entidades específicas que oferecem cada tipo.

E, há serviços como o Wayflyer, que realiza todos os seus negócios online e é especializado em empréstimos para e-commerce.

Antes de solicitar empréstimos para pequenas empresas, você deseja saber:

• Sua pontuação de crédito
• Por que você precisa do empréstimo
• Sua receita média mensal
• A quantidade que você está procurando
• Seu plano para pagá-lo de volta

Lugares para encontrar subsídios e empréstimos para pequenas empresas

Prepare-se, porque há uma enxurrada de recursos para isso. Eles variam em facilidade de uso e navegação.

• Concurso Nav para pequenas empresas. A Nav concede uma doação de US$ 10.000 para pequenas empresas a cada trimestre, além de um prêmio de segundo lugar, para qualquer tipo de empresa que se inscreva e vença o concurso. Esta concessão quase não tem limitações.
• Concurso de bolsas FedEx. A FedEx realiza seu concurso várias vezes por ano, e os vencedores também recebem um crédito de serviços de impressão, uma auditoria do site e outras vantagens. O prêmio máximo é de US$ 50.000.
• Bolsa de inovação global Visa. O concurso de bolsas da Visa vem com algumas estipulações a mais do que os dois primeiros, mas eles escolhem quatro vencedores a cada ano.
• Grantwatch e Opengrants. Estes são serviços de busca de subsídios baseados em taxas que são ótimos lugares para procurar subsídios menores e baseados em nichos que, de outra forma, seriam muito difíceis de encontrar. Você pode pesquisar por local, tipo de concessão, tipo de negócio e outros parâmetros.
• Bolsas da Câmara de Comércio dos EUA. Esta é outra grande fonte com todos os tipos de bolsas. E inclui uma boa lista de concessões gerais para pequenas empresas que estão disponíveis para a maioria dos tipos de empresas, além daquelas com qualificações mais restritas.
• Subsídios para empresas independentes. Se você trabalha por conta própria e é membro da NASE, pode solicitar um subsídio para pequenas empresas todos os meses, por até US $ 4.000.

E há outras listas de subsídios do Nav, Bench e do governo federal. As subvenções governamentais têm uma probabilidade menor de qualificação, porque tendem a financiar apenas tipos de negócios muito particulares.

E a Associação de Pequenos Negócios?

A SBA é uma agência federal, e com um nome assim, você pensaria que eles ofereceriam subsídios para... pequenas empresas. Mas a maior parte de seu dinheiro financia programas estaduais e locais para pequenas empresas.

Portanto, para subsídios do governo, você pode ter mais sorte olhando para o nível estadual e local. A página do Diretório de Desenvolvimento Econômico não o levará diretamente às doações, mas possui um mapa pesquisável e clicável, por estado, que o conectará a vários recursos locais.

Recursos de empréstimo para pequenas empresas

O programa federal de empréstimos para pequenas empresas inclui várias opções que não serão úteis para a maioria das empresas. Mas o programa 7a é o mais comum, e vale a pena analisar se você deseja financiamento para pequenas empresas.

E, como já mencionado, você pode usar o Fundera para uma enorme variedade de empréstimos bancários e institucionais, principalmente da variedade baseada em dívida, e o Wayflyer se quiser um empréstimo baseado em receita para empresas de comércio eletrônico. Além disso, você pode receber uma oferta automaticamente do WooCommerce se sua empresa se qualificar para um empréstimo WooCommerce + Stripe Capital.

Vá buscá-los!

Se você está procurando uma maneira de dar um impulso financeiro ao seu negócio novo ou existente, espero que agora esteja se sentindo um pouco mais inspirado, motivado e informado.

Aqui está o seu plano de ação:

1. Atualize seu plano de negócios.
2. Explore os recursos que parecem se adequar ao seu negócio e situação.
3. Encontre os subsídios para pequenas empresas e as opções de financiamento que você tem chance de ganhar.
4. Converse com conselheiros e mentores confiáveis, se você os tiver.
5. Comece a preencher os aplicativos ou aceite uma oferta do WooCommerce + Stripe Capital hoje mesmo!

Observe que, com WooCommerce + Stripe Capital, todos os empréstimos são emitidos pelo Celtic Bank, um banco industrial registrado em Utah, membro do FDIC. Todos os empréstimos sujeitos à aprovação de crédito.