Stripe vs Adyen for Business: qual é o melhor?

No mundo altamente competitivo das ferramentas de pagamento online, duas empresas se enfrentam: a Stripe, líder do setor, e a futura plataforma Adyen.

Ambos oferecem recursos inovadores para ajudar as empresas a aceitar pagamentos de clientes em todo o mundo.

O Stripe é ideal para empresas de todos os tamanhos e oferece um processo de checkout personalizável e ferramentas de API avançadas. A Adyen é mais adequada para grandes empresas on-line e físicas que exigem uma solução de pagamento omnicanal.

Este artigo irá comparar os recursos notáveis, facilidade de uso, preços, taxas de transação e custos de configuração de ambas as empresas. Dessa forma, você pode pesar os prós e os contras e decidir qual funciona melhor para você.

Stripe vs Adyen: comparação rápida

Características notáveis: O que Stripe e Adyen fazem?

Stripe e Adyen são duas ferramentas populares de processamento de pagamentos que fornecem às empresas uma ampla gama de recursos e benefícios para ajudá-las a aceitar pagamentos e gerenciar suas finanças. Aqui estão alguns dos recursos notáveis ​​de cada ferramenta:

Recursos de faixa

A Stripe é conhecida por seu alcance global e capacidade de aceitar pagamentos em várias moedas.

Com o Stripe, as empresas podem configurar e gerenciar facilmente vários modelos de assinatura e personalizar sua experiência de pagamento com páginas de pagamento pré-criadas.

O Stripe também oferece uma plataforma de faturamento e funcionalidade de cobrança recorrente flexível, permitindo que as empresas gerenciem sua contabilidade com facilidade.

O Stripe tem muitas ferramentas úteis disponíveis para seus usuários. O Stripe Terminal permite que as empresas aceitem pagamentos pessoais, enquanto o Stripe Atlas ajuda as startups a abrir uma empresa. O Stripe Radar é uma ferramenta para detecção de fraudes, e o Stripe Instant Payouts fornece às empresas acesso a seus fundos quase instantaneamente.

O Stripe também oferece um recurso de doação e relatórios automatizados avançados, além de centenas de integrações com outras ferramentas.

Recursos da Adyen

A Adyen também aceita pagamentos globais em várias moedas, com acesso a muitos métodos de pagamento europeus.

A Adyen é simples de configurar e tem foco em pagamentos omnichannel para vendas cross-channel.

A plataforma oferece às empresas funcionalidade de cobrança recorrente e opções de descontos e promoções.

A Adyen também oferece fluxos de pagamento personalizáveis ​​e pode ser incorporada a vários canais de venda para facilitar os pagamentos.

Ferramentas de detecção de fraude e autenticação inteligente ajudam as empresas a garantir transações seguras, enquanto ferramentas de otimização de receita e análises avançadas ajudam as empresas a tomar decisões baseadas em dados.

A Adyen também fornece mais de 100 parceiros para integração.

Ao contrário do Stripe, no entanto, onde você pode simplesmente se inscrever, as contas comerciais individuais da Adyen são concedidas por meio de um processo de inscrição.

Participação de mercado da Stripe x Adyen

Stripe é geralmente mais conhecido do que Adyen.

Uma comparação de avaliação Stripe x Adyen mostra que a Stripe tem 20% de participação no mercado, enquanto a Adyen tem apenas 11%.

Dito isso, a Adyen tende a ter uma participação de mercado maior na Europa Oriental, Sul da Ásia e América do Sul, enquanto a Stripe é a escolha preferida na Europa Ocidental e na América do Norte.

Facilidade de configuração e facilidade de uso

Configurar um gateway de pagamento para sua solução de comércio eletrônico é uma etapa crucial para aceitar pagamentos online. Stripe e Adyen são relativamente fáceis de usar, mas a complexidade depende principalmente do que você planeja usar essas ferramentas.

O Stripe é conhecido por sua integração simples e não possui taxas de configuração.

A complexidade de uso depende do seu modelo de negócios. A plataforma é simples para modelos básicos, mas também fornece lógica de faturamento complexa para negócios mais complicados.

O Stripe fornece páginas de checkout pré-projetadas para aqueles sem conhecimento de desenvolvedor e recursos de checkout personalizados para usuários experientes em tecnologia. O Stripe Elements facilita a configuração de uma página de pagamento com validação em tempo real, e adicioná-la ao seu site é tão simples quanto colar uma linha de JavaScript. Para aqueles que usam o WordPress, um plugin precisa ser instalado.

O Stripe também fornece um painel intuitivo que facilita o rastreamento de pagamentos e a criação de relatórios. A integração da ferramenta também é direta, ajudando você a melhorar os fluxos de trabalho e aprimorar a análise.

A Adyen também não cobra nenhuma taxa de configuração, mas o processo de inscrição é uma tarefa árdua. As empresas devem usar uma conta de teste e demonstrar seus recursos antes de serem aprovadas. Como não há integração de autoatendimento, a Adyen não é ideal para pequenas empresas, pois requer longas discussões com um representante de vendas.

No entanto, o painel da Adyen é intuitivo e as empresas podem adicionar facilmente uma marca personalizada ao processo de checkout. A ferramenta também fornece integrações de terceiros fáceis de usar para configurar pagamentos em várias plataformas.

Preços, taxas de transação e custos de configuração

Ao escolher um processador de pagamento, é fundamental entender a estrutura de taxas.

A Stripe e a Adyen oferecem modelos de preços pré-pagos sem taxas mensais e opções para soluções de ponto de venda.

Nesta seção, examinaremos mais de perto suas estruturas de taxas. Confira a tabela abaixo para uma comparação lado a lado.

Taxas de contestação e estorno

Do ponto de vista comercial, gerenciar estornos e disputas é uma parte crítica do gerenciamento de riscos.

A Stripe cobra $ 15 por estorno ou disputa, enquanto a Adyen cobra entre $ 5-100 por estorno.

Ambas as plataformas oferecem ferramentas adicionais, como Stripe Chargeback Protection e RevenueProtect da Adyen, para ajudar a simplificar o gerenciamento de disputas.

Taxas de reembolso

Quando se trata de processar reembolsos, tanto a Stripe quanto a Adyen oferecem a opção de reembolso total ou parcial.

O Stripe permite que você retire os fundos para um reembolso de seu saldo do Stripe ou diretamente de sua conta bancária, mas suas taxas de processamento não serão devolvidas. Vale ressaltar que alguns bancos podem cobrar uma taxa pelas transações de reembolso, que pode ser repassada ao lojista.

A Adyen cobra taxas variáveis ​​para reembolsos a partir de US$ 0,20 por transação e oferece Refund Reverse, uma reserva de fundos reservada para reembolsos automáticos. Isso pode ajudar os comerciantes a simplificar o processo de reembolso e melhorar a experiência do cliente.

Planos de Faturamento Recorrentes

A cobrança recorrente é um recurso essencial para muitas empresas, especialmente aquelas com modelos baseados em assinatura. Stripe e Adyen oferecem opções para configurar planos de cobrança recorrentes, mas as estruturas de custo diferem ligeiramente entre os dois.

O Stripe oferece o Stripe Billing, que permite que os comerciantes enviem automaticamente faturas mensais, trimestrais ou anuais para pagamentos recorrentes. Faturas pontuais também podem ser enviadas através da plataforma.

O Stripe cobra 0,5% em pagamentos recorrentes acima de US$ 1 milhão, e a reconciliação automática de faturas começa com uma cobrança fixa de US$ 7. O Stripe Billing também oferece modelos de preços flexíveis para empresas com necessidades de cobrança mais complexas.

A Adyen oferece cobrança recorrente sem custos adicionais — os comerciantes são cobrados com as mesmas taxas das transações individuais. Isso o torna uma solução simples e econômica para empresas com necessidades diretas de cobrança. O faturamento recorrente da Adyen permite que você envie faturas mensais, trimestrais ou anuais aos clientes.

Tipos de pagamento aceitos

A Stripe e a Adyen oferecem uma variedade de métodos de pagamento para atender às diferentes necessidades dos clientes.

A Stripe aceita pagamentos com cartão de débito e crédito de todos os principais provedores, bem como carteiras digitais, como Apple Pay e Google Pay.

Os clientes também podem pagar por meio de débitos bancários, transferências e redirecionamentos.

O Stripe também aceita pagamentos de várias opções Compre agora, Pague depois, como Klarna e Clearpay, além de vouchers, como OXXO e Boleto.

Para aceitar uma ampla gama de métodos de pagamento internacionais, os usuários podem acessar a integração Stripe Sources.

A Adyen também aceita todos os principais cartões de crédito e débito, incluindo American Express. Existem também mecanismos para aceitar débitos diretos, transferências bancárias e pagamentos eletrônicos.

Os clientes podem pagar por meio de carteiras digitais, incluindo carteiras asiáticas como WeChat.

A Adyen não apenas aceita pagamentos de sistemas Compre agora, Pague depois, como GrabPay e Atome, mas também opções de dinheiro no balcão.

Assim como o Stripe, a Adyen também aceita vários vouchers e cartões-presente pré-pagos, mas também existem várias opções de pagamento móvel, como TWINT e Vipps.

Disponibilidade global e moedas suportadas

O Stripe está disponível em 47 países, incluindo o Reino Unido e os Estados Unidos. Embora concentrada principalmente na Europa Ocidental e na América do Norte, a Stripe também está presente em algumas partes da Ásia e da APAC. O Stripe oferece suporte à maioria das moedas, tornando-o acessível para empresas em todo o mundo.

A Adyen, por outro lado, está disponível em 33 países europeus, além de Brasil, Canadá, México, Porto Rico, Estados Unidos e Emirados Árabes Unidos. A Adyen oferece suporte a 36 moedas, possibilitando que as empresas aceitem pagamentos de uma ampla variedade de países e regiões.

Qualidade do Suporte ao Cliente

A Stripe e a Adyen fornecem vários tipos de suporte, mas a qualidade do atendimento ao cliente pode variar dependendo do nível do plano em que você se inscreveu.

O Stripe oferece assistência gratuita por telefone, e-mail e bate-papo 24 horas por dia, 7 dias por semana, embora o suporte por telefone e bate-papo esteja disponível apenas em inglês. Há também um centro de suporte online gratuito com recursos de treinamento e documentação do desenvolvedor.

O Stripe oferece três planos diferentes para suporte técnico personalizado. O primeiro plano inclui suporte por e-mail, telefone e bate-papo 24 horas por dia, 7 dias por semana, roteamento de tíquetes e acesso a um especialista em contas de suporte. Os outros dois planos oferecem pacotes de suporte mais detalhados para contas premium e corporativas. Isso inclui recursos técnicos, monitoramento de incidentes e canais de suporte dedicados.

Stripe também possui comunidades de desenvolvedores no Discord e outros fóruns.

Os revisores do TrustPilot observaram que os representantes de bate-papo do cliente da Stripe são rápidos e úteis quando se trata de problemas simples. No entanto, problemas complexos às vezes podem levar meses para serem corrigidos, o que pode ser frustrante para empresas que precisam de uma resolução rápida.

A Adyen, por outro lado, oferece suporte telefônico 24 horas por dia, 7 dias por semana, com engenheiros e especialistas treinados. Eles também têm uma base de conhecimento on-line gratuita e uma biblioteca de documentação do desenvolvedor.

A equipe de suporte da Adyen é conhecida por apresentar soluções inovadoras para problemas complicados. No entanto, os revisores do TrustPilot notaram que o suporte por e-mail da Adyen está ficando mais lento à medida que a empresa cresce.

Por fim, tanto a Stripe quanto a Adyen oferecem uma variedade de suporte ao cliente, mas a qualidade pode variar dependendo da complexidade do problema com o qual você está lidando e do pacote para o qual você se inscreveu.

Experiência de pagamento

No mundo digital de hoje, é essencial que as empresas ofereçam um processo de pagamento contínuo e seguro para seus clientes. Tanto a Stripe quanto a Adyen fornecem soluções de pagamento robustas para transações online e presenciais.

O Stripe oferece um checkout hospedado personalizado que pode ser adaptado para atender às necessidades de cada negócio. Seus recursos integrados incluem design responsivo, suporte a idiomas internacionais, cobrança de impostos, opções de marca, domínios personalizados e descontos.

Para aqueles sem habilidades técnicas, o Stripe fornece páginas pré-construídas para facilitar a configuração. Os desenvolvedores podem usar a API do Stripe para personalização completa, e as empresas podem incorporar o processo de checkout em seus sites, eliminando a necessidade de os clientes saírem do site para pagar.

Além disso, o Stripe Terminal fornece hardware que permite que as empresas aceitem pagamentos pessoalmente para suas lojas físicas. Esse recurso permite que as empresas integrem perfeitamente seus processos de pagamento online e presencial.

A Adyen também oferece uma página de pagamento pré-criada fácil de configurar, com opções para um checkout totalmente personalizável. As empresas podem criar lógica de pagamento, personalizar locais, adicionar marcas e incorporar o processo de checkout em várias plataformas de venda, incluindo seu site, aplicativo ou mercado online.

As soluções mPOS da Adyen fornecem soluções de pagamento pessoal, facilitando a aceitação de pagamentos de seu dispositivo móvel. Essas soluções oferecem suporte a vários métodos de pagamento, como cartões, carteiras digitais e outros métodos de pagamento.

Integrações

Tanto a Stripe quanto a Adyen têm um forte histórico de fornecer uma ampla gama de opções para seus clientes.

O Stripe oferece centenas de integrações, abrangendo desde comércio até hotelaria e contabilidade. Suas integrações incluem opções populares de comércio eletrônico, como BigCommerce e Adobe Commerce.

Além disso, o Stripe oferece integrações para aprimorar fluxos de trabalho e operações de negócios em toda a organização, como HubSpot, Xero e BookNow.

A Adyen também possui uma biblioteca substancial de integrações com centenas de opções.

Semelhante ao Stripe, a Adyen fornece integrações comerciais como Omnichat, WooCommerce, Salesforce B2B e BigCommerce. Além disso, a Adyen oferece integrações para simplificar processos internos como contabilidade, suporte ao cliente e experiência do cliente com parceiros como Chargebee, Aptos, Oracle Hospitality e DrivenCX.

Quando se trata de comparar as integrações do Stripe com a da Adyen, ambos os provedores oferecem uma variedade semelhante de opções. Por fim, a escolha de qual provedor de integração usar dependerá das necessidades específicas de sua empresa e de quais ferramentas você já está usando.

Segurança

A Stripe e a Adyen estão altamente focadas em fornecer segurança de alto nível para suas plataformas de pagamento.

A Stripe é um Provedor de Serviços PCI Nível 1 certificado, o que significa que atende aos mais rígidos padrões de segurança de dados de pagamento. Ele força HTTPS para todos os serviços usando TLS (SSL) e os detalhes de pagamento são criptografados usando AES-256.

Os detalhes de pagamento do Stripe também são criptografados em um ambiente de hospedagem separado, fornecendo uma camada adicional de segurança.

Da mesma forma, a Adyen é totalmente compatível com PCI DSS v3.2, garantindo o mais alto nível de segurança de pagamento. Ele criptografa as mensagens de pagamento usando criptografia de ponta a ponta (E2EE) nos terminais de pagamento e as descriptografa na plataforma quando enviadas para autorização bancária.

A Adyen também usa soluções de pagamento P2PE aprovadas pelo PCI, que criptografam o PAN e rastreiam dados na mensagem de pagamento. Além disso, o sistema de gerenciamento de riscos RevenueProtect da Adyen pode detectar e mitigar fraudes, bem como lidar com disputas e estornos.

Documentação

Stripe e Adyen oferecem documentação para desenvolvedores para ajudar os usuários a integrar suas plataformas de pagamento em seus sites ou aplicativos.

A documentação do Stripe é dividida por produto, facilitando a navegação e a localização de informações relevantes para suas necessidades específicas.

O Stripe fornece uma variedade de guias e referências para desenvolvedores que estão criando um processo de checkout personalizado usando a API Stripe.

A documentação do desenvolvedor da Adyen é igualmente abrangente, com informações organizadas por recurso e função. Esta documentação abrange tudo, desde os primeiros passos até a coleta de pagamentos e relatórios, bem como orientações sobre o painel e o uso da conta.

A documentação da Adyen também inclui recursos de segurança, integração e autenticação para ajudar os desenvolvedores a criar um processo de pagamento seguro e simplificado.

Stripe vs Adyen: prós e contras

Stripe e Adyen oferecem uma ampla gama de soluções de pagamento. A Stripe é conhecida por sua plataforma fácil de usar e processamento de pagamentos de alta velocidade, enquanto a Adyen é conhecida por sua integração perfeita de pagamentos omnichannel.

Prós e Contras do Stripe

Stripe é popular entre empresas de todos os tamanhos. Oferece processamento de pagamento rápido e uma variedade de opções de personalização. Mas também tem algumas desvantagens, como altas taxas de estorno e suporte limitado para o PayPal.

Vantagens do Stripe:

• Três pacotes de suporte para empresas de todos os tamanhos
• Processamento de pagamentos de alta velocidade fácil de usar pelos clientes
• Ampla cobertura em 47 países
• Suporta 35 métodos de pagamento internacionais e mais de 135 moedas
• Processo de integração super simples
• Interface intuitiva e check-out pré-construído direto
• Cobrança e faturamento recorrentes fáceis
• Check-out altamente personalizável com documentação do desenvolvedor
• Centenas de integrações para otimizar fluxos de trabalho de pagamento
• Pagamentos imediatos com Stripe Instant Payouts
• Detecção de fraude com Stripe Radar
• Extremamente seguro e estável
• Excelentes ferramentas de relatórios

Listras Contras:

• Os prazos de liquidação dependem do método de pagamento e podem levar até seis dias
• A personalização do checkout requer um desenvolvedor
• PayPal não é aceito
• Você paga a mais por suporte técnico personalizado
• As taxas de estorno são altas

Prós e Contras da Adyen

A Adyen é uma plataforma de pagamento omnichannel que integra pagamentos online, na loja e de aplicativos. Ele oferece uma variedade de opções globais de pagamento e recursos avançados de segurança. No entanto, a Adyen tem uma estrutura de preços um tanto confusa e um alto mínimo de transação mensal.

Adyen Prós:

• Integração perfeita de pagamentos omnichannel, conectando pagamentos online e offline em um só lugar
• Opções de pagamento globais com muitos métodos de pagamento europeus e asiáticos disponíveis
• Fácil de aceitar transações por meio de canais de pagamento on-line, na loja e de aplicativos
• Sem taxas mensais ou custos de configuração
• Conta de teste disponível para experimentar o software
• Gama abrangente de terminais mPOS
• Suporte técnico gratuito 24/7
• Painel altamente personalizável e processo de checkout
• Criptografia avançada e RevenueProtect fornecem segurança superior e detecção de fraude

Contras de Adyen:

• Preço variável é um pouco confuso
• Mínimo de $ 120 de transações por mês
• Processo de aplicação complicado
• Falta de integração de autoatendimento

Resumo

Stripe e Adyen são plataformas de pagamento voltadas para negócios online e offline.

Embora o Stripe seja ótimo para empresas de todos os tamanhos, ele é particularmente adequado para pequenas empresas e startups na América do Norte e na Europa, com um processo de integração fácil, opções sem código e várias ferramentas para desenvolver seus negócios.

Embora a personalização possa exigir um desenvolvedor, seu preço variável e estrutura de taxa fixa o tornam acessível, e sua segurança de alto nível o deixa tranquilo.

A Adyen é ideal para grandes empresas que lidam com pagamentos pessoais e online, com várias opções de pagamento, terminais mPOS e suporte detalhado.

Embora existam muitas integrações para simplificar os fluxos de trabalho, o processo de inscrição pode ser tedioso e os preços podem ser confusos.

Se precisar de ajuda para configurar o Stripe em seu site WordPress, confira este guia.