Monitoramento de transações para comércio eletrônico em 2024

No seu negócio de comércio eletrônico, cada transação é importante. Mas é tão fácil ignorar as transações em andamento nos bastidores que mantêm seu negócio funcionando.

Você deve estar se perguntando: o que pode dar errado? Afinal, você é apenas um dos 26,5 milhões de sites de comércio eletrônico em operação, então quais são as chances de fraudadores perseguirem o seu?

Nunca poderemos saber, mas o que sabemos é que isso pode acontecer com qualquer pessoa. Portanto, em vez de subestimar o risco, você deveria começar a monitorar suas transações. Dito isso, vamos nos aprofundar e ver como o monitoramento de transações pode ajudar a proteger seu negócio de comércio eletrônico em 2024.

A necessidade de monitoramento de transações

A indústria do comércio eletrónico trouxe muitos benefícios para empresários e clientes, mas à medida que continua a crescer, aumenta também o risco de atividades fraudulentas. Cada novo negócio e cada nova transação que ocorre abre uma oportunidade para os fraudadores aproveitarem.

No entanto, o monitoramento de transações não permitirá que nenhuma atividade suspeita passe despercebida. O processo é simples: monitore as transações de seus clientes passados ​​e atuais para ter certeza de que não há nada com que se preocupar. E se houver, você será informado em tempo hábil e poderá evitá-lo.

De qualquer forma, aqui está o que o monitoramento de transações o ajudará a alcançar no longo prazo:

• Contra lavagem de dinheiro.A sua plataforma online pode ser vulnerável a diferentes tipos de esquemas, mas o branqueamento de capitais pode resultar em enormes perdas financeiras. Felizmente, as regras de monitoramento de transações AML podem ajudar a prevenir tudo, desde roubo de identidade até crimes mais graves, como lavagem de dinheiro. Isso protegerá seu dinheiro e ativos. Tudo pelo que você trabalhou durante toda a sua vida.
• Aumente a confiança do cliente.Você é o chefe, mas os clientes têm o poder de fazer e quebrar um negócio. Ao mostrar a eles que você está lidando com suas transações e informações confidenciais com segurança, você aumentará a confiança deles e garantirá o sucesso do seu negócio.
• Conformidade regulatória.Como em todos os outros setores, os órgãos reguladores implementaram regras estritas que as empresas de comércio eletrónico devem aderir. O monitoramento de transações ajuda você a permanecer no lado certo da lei para evitar problemas jurídicos.

Os cibercriminosos vão onde está o dinheiro. Não há como impedi-los de tentar atacar sua empresa, mas há uma maneira de impedi-los de ter sucesso. Isto é chamado de monitoramento de transações – um método do qual todas as empresas de comércio eletrônico podem se beneficiar, especialmente hoje em dia.

O monitoramento das transações garantirá que o pagamento seja efetuado, ou seja, que não haja problemas técnicos. Ele inspecionará a identidade passada e atual do cliente para ver se eles são legítimos, bem como documentará as informações de cada transação para que você não seja vítima de fraude de estorno.

Componentes principais do monitoramento eficaz de transações

O monitoramento de transações trata de resolver mais problemas com uma solução simples. E antes que você pense que está bem preparado e não precisa disso, você gostaria de saber que os mais jovens, que são certamente mais ativos em plataformas de comércio eletrônico, relatam perder dinheiro com fraudes com mais frequência do que os mais velhos. Agora, vamos dar uma olhada nos principais componentes do monitoramento de transações.

Monitoramento em tempo real

Não importa o quão familiarizado você esteja com as transações do seu negócio de comércio eletrônico, não há como monitorá-las assim que ocorrerem. Mas este componente de monitoramento de transações, chamado monitoramento em tempo real, pode. Ele analisará as transações imediatamente para que você possa identificar e responder a qualquer atividade fraudulenta suspeita em tempo hábil.

Você poderá ficar um passo à frente dos fraudadores, pois o monitoramento em tempo real está ativo 24 horas por dia, 7 dias por semana. O software possui seu próprio conjunto de regras, portanto, se uma transação não estiver alinhada com o padrão de segurança esperado, um alerta será acionado para que você possa investigar mais detalhadamente.

É importante observar que também existem softwares mais avançados e personalizáveis ​​que permitirão que você crie suas próprias regras com base nas necessidades do seu negócio de comércio eletrônico e nos padrões de fraude em evolução. É assim que você poderá detectar até mesmo as mais novas táticas dos fraudadores.

Aprendizado de máquina e IA

O aprendizado de máquina e a IA podem fazer muito pelos sistemas de monitoramento de transações. Mas antes de entrarmos nisso, pare por um segundo e pense em como era o monitoramento de transações no passado. Os humanos revisavam manualmente as transações e o risco de falsos positivos era muito maior.

Veja como é esse processo hoje em dia, graças ao aprendizado de máquina e à IA:

• Reconhecimento de padrões adaptativos.Os fraudadores nem sempre jogam a mesma carta. Eles são indivíduos sorrateiros, mas inteligentes, que adaptam suas táticas. Mas o poder da aprendizagem automática reside na sua capacidade de aprender consigo mesmo, para que possa reconhecer facilmente novos padrões.
• Análise preditiva.Como pode lembrar e aprender com dados históricos, o aprendizado de máquina pode prever transações futuras. Simplificando, ele sabe quanto dinheiro uma pessoa gasta e quando, por isso levantará imediatamente suspeitas se ela gastar mais do que o normal.

Nem todo software de monitoramento de transações é baseado em aprendizado de máquina e IA. Embora alguns os tenham integrado, outros baseiam-se em sistemas baseados em regras para identificar transacções suspeitas. Mas independentemente do que os capacita, os sistemas de monitoramento de transações são muito mais eficazes do que os métodos manuais tradicionais.

Avaliação de risco

Ah, ainda não terminamos de discutir os riscos potenciais nos negócios de comércio eletrônico. Veja, há um certo nível de risco em cada transação e, como proprietário de uma empresa, você deve compreender cada um deles para manter suas operações seguras.

É por isso que a avaliação de riscos é importante, mas como funciona?

Os sistemas de monitoramento de transações consideram diferentes fatores, todos girando em torno do dinheiro – o valor, quem está envolvido e a frequência com que essas transações ocorrem para lhes dar um nível de risco.

Naturalmente, as transações de alto risco receberão atenção extra. Uma transação de alto risco seria, por exemplo, quando uma pessoa que nunca fez uma compra superior a US$ 100 no passado tenta de repente gastar US$ 5.000 com um cartão de crédito. Pode ser um alarme falso, mas será acionado de qualquer maneira.

Independentemente do resultado, o benefício da avaliação de risco do monitoramento de transações pode ajudá-lo a se concentrar em transações com riscos mais elevados, aquelas que provavelmente envolverão fraude.

Análise comportamental

Conforme já mencionado, o sistema de monitoramento de transações cria um perfil para cada usuário. Sabe quanto costumam gastar, onde no mundo fazem a maior parte das suas compras, bem como a frequência das suas transações. Portanto, este é o padrão ao qual o software está acostumado, e qualquer desvio dele irá acionar um alerta para uma investigação mais aprofundada.

O software consideraria suspeita qualquer uma das seguintes anomalias:

• Se um usuário que sempre fez compras menores de repente tentar fazer uma compra maior.
• Se um usuário tentar fazer uma compra em um local desconhecido.
• Se um usuário que sempre fazia uma compra em um horário específico do dia agora o faz em um horário incomum.
• Se um usuário fizer uma compra repentina de um novo dispositivo.

Claro, estas podem ser ocorrências normais para alguns, mas devido aos muitos tipos de fraude online associadas a empresas de comércio eletrônico, você não deve se arriscar. Melhor prevenir do que remediar, certo?

Desafios na implementação do monitoramento de transações

É natural que uma tecnologia tão avançada como o monitoramento de transações apresente certos desafios. Não se preocupe, pois eles não superam os benefícios, mas valem a pena serem mencionados para que você entenda melhor com o que estará lidando.

• Falso-positivo.Às vezes, o software de monitoramento de transações pode identificar uma transação legítima como fraudulenta. Portanto, se você continuar investigando o cliente, ele provavelmente ficará irritado e sempre haverá a possibilidade de perdê-lo.
• Adaptação a diferentes regulamentações.Os regulamentos e leis associados às transações financeiras estão sujeitos a alterações frequentes e podem variar entre as jurisdições. O software não tão avançado pode ter mais dificuldade para se adaptar a essas mudanças nas regulamentações.
• Sobrecarga de dados.Embora os sistemas de monitoramento de transações funcionem bem, às vezes o grande volume de dados pode sobrecarregá-los. Isso pode levar a atrasos no processamento e na resposta a ameaças potenciais.

Esses desafios são simplesmente algo a ser observado, e não algo que o impeça de implementar o monitoramento de transações. Afinal, ser vítima de fraude e perder uma quantia substancial de dinheiro é muito pior do que todas as ocorrências acima mencionadas.

Protegendo transações de comércio eletrônico

Se você já faz parte do mundo do comércio eletrônico, deve fazer parte do monitoramento de transações. Não consigo nem enfatizar o suficiente o quão importante é proteger o seu negócio.

Os fraudadores estão à espreita e esperando pela primeira oportunidade de atacar, então é melhor você começar a pensar em agir. Afinal, estamos falando de dinheiro e informações confidenciais que podem falhar nas mãos de golpistas, e esse cenário não agrada a ninguém – nem a você e nem aos seus clientes.

Makedonka Micajkova é redatora e tradutora de conteúdo freelance, sempre trazendo criatividade e originalidade para a mesa. Sendo multilíngue e com proficiência profissional em inglês, alemão e espanhol, nem é preciso dizer que os idiomas são sua maior paixão na vida. Ela também é uma comunicadora habilidosa, resultado de três anos de experiência como representante de vendas. Você pode encontrá-la no Linkedin.