Cele mai bune alternative PayPal: cele mai bune platforme pentru utilizatorii ocazionali și proprietarii de afaceri

TL;DR: PayPal are multe funcții, dar devine complex și neintuitiv cu o colecție atât de densă de instrumente. Prin urmare, recomandăm următoarele companii similare pentru fiecare dintre aceste sarcini.

Cele mai bune alternative PayPal

• Stripe – O alternativă excelentă la PayPal pentru colectarea plăților printr-un magazin de comerț electronic.
• Apple Pay – O opțiune superioară, în comparație cu PayPal, pentru cumpărături fără numerar, în persoană și online.
• Venmo – Cel mai bun mod de a trimite și de a primi tranzacții personale cu membrii familiei și prietenii.
• Wise – O modalitate mult mai ieftină de a face tranzacții internaționale în comparație cu PayPal.
• Square – Alternativa de acces la PayPal pentru acceptarea plăților în persoană de la clienți.

1. Dungă

Cea mai bună alternativă PayPal pentru comerțul electronic

În calitate de procesator de plăți, PayPal oferă servicii și instrumente pentru ca comercianții să accepte plăți de la clienți cu mai multe metode de plată. PayPal are un avantaj prin faptul că acceptă carduri de credit, plăți în cont de verificare și utilizarea soldurilor PayPal. Cu toate acestea, PayPal are critici care spun că instrumentele pentru comercianți nu sunt la fel de curate și moderne ca ceea ce obțineți dintr-o soluție precum Stripe, mai ales când trebuie să lucrați cu un coș de cumpărături încorporat sau cu API-ul PayPal.

De aceea, Stripe arată puternic în comparație cu PayPal ca gateway/procesor de plată pentru comerțul electronic, având în vedere că este o suită complet integrată de produse de plată care se combină bine cu platformele de comerț electronic. Ca să nu mai vorbim de faptul că interfața de plată este rapidă, modernă și frumoasă, ceea ce o face una dintre cele mai bune alternative PayPal de pe piață.

️ Caracteristici:

• Instrumente combinate pentru abonamente, piețe și procesare regulată a plăților, în timp ce trebuie să vă înscrieți pentru mai multe produse pentru a obține toate acestea de la PayPal.
• Trimiteți și acceptați facturile clienților printr-o interfață mai elegantă decât cea a PayPal.
• Stripe are un sistem de combatere a fraudei pentru a identifica clienții legitimi și frauduloși, oferind în același timp învățarea automată și autentificarea. PayPal are protecție împotriva fraudelor și soluționarea litigiilor, dar se știe că rezolvarea problemelor durează mult.
• Acceptați aproape același număr de valute ca și cu PayPal.
• Procesați mai multe metode de plată prin Stripe, având în același timp opțiunea de a include un buton PayPal în cazul în care cineva dorește acest lucru.
• Fiind un puternic concurent PayPal, Stripe are o aplicație mobilă minunată cu instrumente de rapoarte, facturare și colectare a plăților.
• Oferiți clienților o opțiune de a cumpăra acum și de a plăti mai târziu, așa cum puteți face cu PayPal.
• Asistența pentru clienți 24/7 prin e-mail, chat și telefon învinge problemele pe care le-am găsit cu asistența PayPal.

Preț:

Deși aceasta nu include tarife suplimentare pentru cardul de credit, Stripe are o structură simplă a taxelor de 2,9% + 30 ¢ per tranzacție, făcându-l aproape identic cu PayPal.

• Debit direct ACH – 0,8% cu plafon de 5 USD. Mult mai ieftin decât taxa standard PayPal.
• Facturare pentru facturi și abonamente recurente – 0,5% per tranzacție. Mult mai ieftin decât PayPal.
• Facturare regulată – 0,4% pe factură. Mai ieftin decât PayPal.
• Plăți internaționale – 1% suplimentar per tranzacție. Din nou, mai mic decât PayPal.
• Procesare personală a cardului – 2,7% + 5¢. Taxele PayPal depind de locație, dar standardul este de 2,7% + 30 ¢ în SUA.

Notă: taxele PayPal sunt peste tot, ceea ce face dificil să vă dați seama cât costă fiecare tranzacție în funcție de locație, tip de tranzacție și metoda de plată. Stripe, pe de altă parte, are o structură simplă a taxelor pe care majoritatea o pot înțelege. Acesta este cu siguranță un mare plus pentru Stripe, ca una dintre cele mai bune alternative PayPal.

2. Apple Pay

Cea mai bună alternativă pentru cumpărături online și în persoană fără numerar

PayPal nu este tocmai cunoscut pentru portofelul de persoană fără numerar, dar este cu siguranță o opțiune viabilă atunci când faceți cumpărături online. PayPal vă permite să vă conectați conturile curente la sistemul său și să procesați plăți oriunde este acceptat PayPal. Acest lucru funcționează bine online, dar tranzacțiile în persoană devin puțin complicate. În primul rând, mulți oameni aleg pur și simplu să-și conecteze contul PayPal la Apple sau Google Pay. Asta adaugă încă un pas în proces care nu este necesar.

Pare să fie cel mai logic să vă conectați cardurile de debit, conturile curente și alte metode de plată direct la Apple sau Google Pay, oricare dintre acestea este oferită pe telefon. Apple Pay, de exemplu, vă permite să cumpărați articole online și să vă scanați telefonul la sistemele de la punctele de vânzare fără a vă scoate portofelul. Totul este fără contact și elimină deloc nevoia de a avea PayPal pe telefon.

️ Caracteristici:

• Apple Pay acceptă aproape toate băncile, cardurile de debit și cardurile de credit importante din SUA.
• Este nevoie de doar câteva momente pentru a vă conecta conturile de plată la Apple Pay. Apoi găsiți cardurile în aplicația Apple Wallet.
• Nu sunt stocate date personale ale tranzacțiilor decât dacă utilizați Apple Cash, care este doar pentru prevenirea fraudei.
• Niciun număr de card nu este stocat pe dispozitivul dvs. sau partajat cu comercianții, securizând toate informațiile dvs. financiare.
• Apple Pay funcționează pe telefon, tabletă și tehnologie portabilă, cum ar fi Apple Watch. PayPal nu are o mare parte din acest suport.
• De asemenea, puteți trimite bani prietenilor și familiei în aplicație sau printr-un mesaj text.
• Sistemul de cumpărături online are un touch ID și o măsură de securitate de recunoaștere facială care nu este disponibilă pe PayPal.
• Apple Pay oferă un card de credit digital care oferă 2% cashback.

Preț:

Atât Apple Pay, cât și PayPal permit plăți online și în persoană, fără taxe suplimentare pentru consumator.

Transferul standard în contul dvs. bancar este gratuit pentru PayPal și Apple (acesta durează 1-3 zile lucrătoare pentru ambele). Un transfer instantaneu vă costă o taxă de 1% (maximum 10 USD) atunci când utilizați fie PayPal, fie Apple Pay.

Pe scurt, taxele pentru Apple Pay și PayPal sunt aproximativ aceleași, dar plățile fără contact, interfața fluidă și securitatea îmbunătățită fac din Apple Pay să fie remarcabil pentru cumpărăturile în persoană și online.

3. Venmo

Cea mai bună alternativă PayPal pentru a trimite bani prietenilor și familiei (plăți personale, non-profesionale)

Venmo și PayPal funcționează destul de bine pentru a trimite plăți personale, cum ar fi atunci când datorezi un prieten pentru o masă sau trebuie să trimiți bani copilului tău la facultate. Și după cum veți vedea în secțiunea de prețuri, fiecare are aproape același preț (fără taxe de trimis sau de primit, cu excepția cazului în care utilizați un card de credit, profitând de caracteristica de retragere imediată sau trimitere internațională).

Deci, ce face din Venmo o alegere mai puternică pentru a trimite și a primi bani din motive personale? De ce este una dintre cele mai bune alternative preferate de PayPal?

În primul rând, aplicația de plată socială orientată spre mobil de la Venmo oferă o soluție rapidă de a plăti oamenii căutându-le numele sau scanând un cod QR, totul în timp ce trageți fonduri direct din contul dvs. curent. Puteți, de asemenea, să împărțiți plăți, să trimiteți cadouri rapide și să plătiți companii, dacă doriți.

Și, deși acest lucru poate să nu conteze pentru unii, Venmo oferă o experiență îmbunătățită a utilizatorului social, unde puteți adăuga mesaje cu emoji și autocolante animate. Funcția este simplă, dar face din Venmo una dintre cele mai bune alternative PayPal.

️ Caracteristici:

• Venmo oferă o interfață mai curată, doar pentru aplicații, în care plățile au loc rapid datorită ușurinței sale de utilizare, a căutării rapide a numelor de utilizator și a concentrării pe o sarcină principală: trimiterea și primirea plăților personale, ceea ce o face o alternativă excelentă pentru PayPal pentru uz personal.
• Puteți partaja plățile dvs. anterioare într-un flux social sau puteți dezactiva această funcție activând instrumentele sale de confidențialitate.
• Scanează codul QR unic al unui prieten pentru a-i afișa profilul și a face o plată.
• Creați mesaje detaliate și creative cu autocolante și emoji-uri.
• Păstrează bani în soldul tău Venmo pentru mai târziu sau optează pentru a-i trimite în contul tău curent.
• Venmo are funcții pentru a împărți facturile recurente sau lucruri precum mesele și vacanțele.
• De asemenea, puteți plăti companii, cumpăra criptomonede și puteți utiliza cardul de debit sau de credit Venmo în avantajul dvs.

Preț:

Venmo nu percepe nimic pentru a transfera bani din contul tău Venmo într-un cont bancar în 1-3 zile. Un transfer instant, totuși, are un preț de 1% per transfer, cu un maxim de 10 USD.

PayPal este același mod, fără a percepe nimic pentru un transfer de 1-3 zile în contul dvs. bancar, împreună cu o taxă de 1% (până la 10 USD) pentru un transfer instantaneu.

De asemenea, Venmo și PayPal nu costă nimic în plus pentru a trimite sau a primi plăți de la prieteni sau familie, atâta timp cât utilizați un cont bancar conectat sau un sold Venmo/PayPal.

Trimiterea de bani cu un card de credit costă 3% prin Venmo și 2,9% + 30¢ prin PayPal. Deci, sunt relativ asemănătoare.

Alte taxe se aplică în cazuri rare (cum ar fi cumpărarea de criptomonede pe Venmo), dar premisa generală este că nu plătiți nimic pentru a trimite prietenilor sau familiei, atâta timp cât nu utilizați un card de credit.

4. Înțelept

Cea mai bună alternativă PayPal pentru plăți internaționale

Wise (fostă TransferWise) oferă unul dintre cele mai puternice avantaje față de PayPal atunci când comparăm PayPal cu alte opțiuni de plată. Pe scurt, PayPal percepe comisioane extraordinar de mari atunci când trimiteți sau primiți tranzacții transfrontaliere, în mai multe valute.

Totul depinde de țară, dar taxa pentru un transfer internațional personal prin PayPal începe de la 5%. Poate ajunge până la aproximativ 10% la finalizarea tranzacțiilor comerciale sau a plăților facturilor. Asta e o înșelăciune.

Motivul pentru care Wise a apărut sa datorat acestei probleme particulare. PayPal a fost cândva standardul de aur pentru mutarea banilor dintr-o țară în alta, făcând adesea mult mai rapid și mai ieftin decât un transfer tradițional sau Western Union.

Wise vă arată taxele înainte de a efectua tranzacția. Are un calculator minunat de comparat cu PayPal și nu trebuie să vă faceți griji cu privire la comisioanele ascunse sau ratele de schimb teribile (care sunt de obicei modul în care alte companii de transfer câștigă bani mari, deoarece este atât de greu de calculat ca consumator. În esență, ei primesc o taxă mare, deoarece nimeni nu știe ce se întâmplă). În general, Wise este, fără îndoială, una dintre cele mai bune alternative PayPal, mai ales dacă vă place să economisiți bani la plăți internaționale.

️ Caracteristici:

• Rate de schimb scăzute și fără comisioane ascunse pentru efectuarea de transferuri internaționale.
• Există un calculator pentru a vedea cât veți cheltui pe comisioane atunci când faceți conversia între tot felul de monede.
• Wise oferă o rată garantată, în avans, spre deosebire de modul în care PayPal nu vă spune taxa reală decât după tranzacție.
• Există un instrument de comparație pentru a afla cum se compară Wise cu companii precum PayPal și Western Union pentru fiecare transfer.
• Wise are un cont valutar pentru a accepta orice tip de monedă și a cheltui acești bani în timp ce călătoriți.
• Primiți o aplicație mobilă frumoasă care face legătura cu Apple Pay și oferă rapoarte elegante.
• Puteți face un cont Wise Business pentru a trimite facturi, pentru a accepta plăți fără o bancă și pentru a trimite plăți în grup lucrătorilor.

Preț:

Este necesar să utilizați calculatorul de taxe Wise pentru fiecare situație, dar iată un exemplu:

Trimiterea și convertirea a 1.000 USD în EUR are o taxă curentă (începând cu acest articol) de 8,16 USD, care este în jur de 0,8%, remarcabil de scăzută în comparație cu PayPal.

Și acest lucru este adevărat indiferent de monedă, deși variază puțin. Un alt exemplu implică conversia 1.000 USD în Yen japonez. Taxa actuală este de 12,11 USD sau 1,2%.

Pe de altă parte, taxa minimă pentru transferurile internaționale de bani în PayPal este de 5%, dar tranzacțiile de afaceri ajung adesea până la 8-10%. Totul depinde de țară și monedă. Și asta adesea nu include taxele suplimentare dacă utilizați un card de credit.

5. Pătrat

Cea mai bună opțiune pentru colectarea plăților în persoană

Square a rafinat lumea punctelor de vânzare atunci când a introdus inserția sa elegantă „pătrată” pentru telefon și aplicația pentru comercianți pentru a colecta plăți de la oricine, oriunde. PayPal a urmat tendința, dar Square a oferit în mod constant o aplicație mai simplă și mai multe funcții, cum ar fi opțiuni de gestionare și plată a echipelor, de a rula sisteme complete de puncte de vânzare pe iPad-uri și de a vinde online prin intermediul rețelelor sociale și al unui magazin online.

PayPal are, din punct de vedere tehnic, cele mai multe dintre funcțiile oferite de Square, dar este un grup de instrumente la care trebuie să vă înscrieți separat, dintre care unele necesită taxe suplimentare sau nu funcționează prin aplicația de bază PayPal.

În general, Square este una dintre alternativele de top PayPal pentru comercianții care vând în persoană, în special magazinele de vânzare cu amănuntul, lucrătorii bazați pe servicii și cei care călătoresc la expoziții comerciale și artizanale.

️ Caracteristici:

• Opțiunile pentru punctele de vânzare includ plăți fără contact, puncte de vânzare iPad, dispozitive de glisare pentru telefon, terminale și registre.
• Trimiteți facturi și utilizați un terminal virtual pentru a încasa plățile de la clienți.
• Utilizați aplicația Square pentru a urmări plățile, a vizualiza rapoarte și a verifica inventarul.
• Conectați Square la magazinul dvs. online pentru vânzări fără probleme de comerț electronic.
• Utilizați Square pentru o procesare mai avansată, cum ar fi pentru întâlniri, tranzacții recurente și vânzare prin intermediul rețelelor sociale.
• Gestionați-vă întreaga afacere cu cardul de debit Square, facturile și un terminal virtual.
• Trimiteți imediat transferuri bancare lucrătorilor sau prietenilor dvs.
• Utilizați instrumente avansate de marketing, cum ar fi mesaje directe, programe de fidelitate și carduri cadou, făcând din Square cea mai bună alternativă la PayPal pentru orice afacere.
• Puteți chiar să construiți site-uri web cu Square.

Preț:

În comparație cu PayPal, taxele Square sunt transparente și ușor de înțeles. Taxele sunt toate consolidate pe o singură pagină și vă spun de fapt ce se percepe înainte de efectuarea plății. Site-ul PayPal este o mizerie cu diferite pagini pentru taxe și chiar și transferurile online nu arată taxele în avans.

Acestea fiind spuse, Square are următoarea structură de taxe:

• 2,6% + 10 ¢ per tranzacție pentru plățile în persoană, cu cardul. Taxa de persoană PayPal este de obicei de 2,7% + 30 ¢, dar se modifică în funcție de regiune.
• 2,9% + 30 ¢ per tranzacție pentru tranzacțiile online. Acesta este de obicei același cu PayPal, dar PayPal are taxe suplimentare pentru anumite circumstanțe.
• 1% per tranzacție pentru transferurile bancare ACH. Cu excepția cazului în care trimiteți plăți personale, PayPal crește până la 2,9% + 30 ¢ pentru transferurile ACH.
• 3,5% + 15¢ atunci când utilizați un card înregistrat sau introduceți manual numărul cardului.

Un rezumat al celor mai bune alternative PayPal

PayPal își menține în continuare poziția de soluție minunată pentru trimiterea și primirea plăților, mai ales dacă facturați pentru serviciile prestate. Cu toate acestea, mai multe companii au preluat funcțiile individuale oferite de PayPal și le-au îmbunătățit semnificativ.

Iată o listă a recomandărilor noastre în cazul în care mai aveți întrebări despre alternativele PayPal care funcționează cel mai bine în anumite situații.

Împărtășiți-vă gândurile în secțiunea de comentarii de mai jos dacă aveți întrebări despre cele mai bune alternative PayPal. De asemenea, anunțați-ne dacă vă plac alte opțiuni de plată, de plată și/sau de trimitere de bani.

Aspect și prezentare de Chris Fitzgerald și Karol K.