Simplificarea procesării plăților într-o economie globală în schimbare

Adăugarea capacității de a procesa plăți pe site-ul dvs. a devenit incredibil de ușoară. Cu toate acestea, securitatea, conformitatea, taxele de tranzacție și reglementările regionale și ale platformei pot fi complicate. A greșit ceva poate duce la costuri și penalități semnificative, cum ar fi timpul de dezvoltare, taxele de procesare sau penalități legale.

În această sesiune, vorbitorii oferă o perspectivă asupra lumii plăților, inclusiv sfaturi pentru tranzacționarea în siguranță și evitarea problemelor de conformitate și de reglementare, instrumente pentru extinderea în noi regiuni și opțiuni pentru vânzarea produselor care ar putea fi interzise de instituția dvs. financiară sau de platforma comercială.

Difuzoare:

• Sajal Agrawal, VP, Produs la WP Engine
• Daniel Chatelain, fondator și director general la BayPay Forum
• Enid Jimenez, Director, Inginerie la WP Engine

Slide-urile sesiunii:

Transcriere:

SAJAL AGRAWAL: Bun venit la sesiunea noastră DE{CODE} Simplificarea procesării plăților într-o economie globală în schimbare. Numele meu este Sajal Agrawal și sunt vicepreședintele produsului pentru comerț electronic la WP Engine.

Plata este esențială pentru orice site de comerț electronic și, în timp ce finalizarea și plățile pot părea simple pentru consumatori, în culise comercianții și agențiile noastre se confruntă cu multă complexitate.

Scopul nostru cu această sesiune este de a oferi o imagine de ansamblu asupra pieței de comerț electronic, a instrumentelor pentru îmbunătățirea plăților și a experiențelor online, cum să reducem taxele de tranzacție și să ne extindem în noi regiuni. Voi stabili mai întâi un pic de context oferind o privire de ansamblu asupra soluțiilor de comerț electronic ale WP Engine înainte de a-l preda lui Daniel Chatelain pentru a vorbi despre peisajul comerțului electronic, urmat de Enid Jimenez pentru a vorbi despre soluțiile de plată și de plată ale WP Engine.

Ca întotdeauna, în timpul sesiunii, nu ezitați să comentați în chat.

WP Engine a început să ofere soluții de comerț electronic în urmă cu doi ani și a devenit unul dintre puținii selectați care vor fi recomandati de WooCommerce. Viziunea noastră este să facem WooCommerce – îmi pare rău, să facem din WordPress un loc minunat pentru a vă gestiona conținutul în timp ce rulați un magazin de comerț electronic. Dar adevărul este că în prezent, nu este. Clienții continuă să se confrunte cu probleme cu WooCommerce, inclusiv optimizarea pluginurilor și temelor de cumpărături, scalarea performanței bazei de date a comenzii pe măsură ce afacerile dvs. cresc, conformitatea PCI și rentabilitatea pentru clienții dvs.

Auzim clienți spunând că le-ar plăcea să ne vadă că facem viața mai ușoară cu WooCommerce la fel cum facem noi pentru WordPress. Prin urmare, primul nostru obiectiv este să îmbunătățim Woo, fiind cea mai eficientă și eficientă soluție pentru clienți pentru a construi și întreține magazine WooCommerce pe WordPress.

De asemenea, auzim clienți care spun că caută Headless pentru că clienții lor o cer. Așadar, al doilea obiectiv al nostru este să fim platforma lider de vitrine, flexibilă și modernă, conectând WordPress cu cele mai relevante motoare de comerț, fie că este vorba de WooCommerce sau de motoare de comerț precum BigCommerce sau Shopify.

Al treilea obiectiv al nostru este de a oferi cele mai bune soluții de comerț care sunt atât ușor de construit, cât și de întreținut, astfel încât clienții noștri să se poată concentra pe furnizarea celor mai atractive vitrine digitale.

Cu funcții precum Smart Plugin Manager, Genesis Pro, EverCache for Woo, Live Cart, Instant Store Search și acum plăți cu Stripe Connect, comerțul electronic WP Engine accelerează dezvoltarea și simplifică întreținerea pentru clienți cu o platformă care îmbunătățește performanța magazinului, crește conversii și vă oferă mai mult timp pentru a vă concentra asupra afacerii dvs.

Astăzi, ne aprofundăm în plăți. După cum veți auzi, deși plățile sunt ușoare pentru consumatori, acestea sunt dificile pentru comercianți, deoarece securitatea, conformitatea, taxele de tranzacție și reglementările regionale și ale platformei pot fi complicate. A greșit ceva poate duce la costuri și penalități semnificative, cum ar fi timpul de dezvoltare, taxele de procesare sau chiar penalități legale. În această sesiune, vom oferi o perspectivă asupra lumii plăților și vom afla mai multe despre noua funcție de plată a WP Engine numită Stripe Connect.

Îi voi preda lui Daniel să ne dea o fereastră în lumea plăților acum.

DANIEL CHATELAIN: Mulțumesc, Sajal, și mulțumesc WP Engine pentru invitația de a vorbi astăzi despre comerț și plăți.

Numele meu este Daniel Chatelain. Am sediul în San Francisco. Sunt un antreprenor în serie și am lucrat la multe aspecte ale plăților, de la achiziție, emiterea de carduri și fraudă. Sunt mentorat la Plug and Play 500 de startup-uri și capital de risc Berkeley. De asemenea, fac consultanță pentru a ajuta companiile să gestioneze inovația și să creeze produse noi sau strategii disruptive.

Vorbind despre inovație, cum a fost de partea ta, înființarea de noi magazine pentru clienții tăi în ultimii trei ani? Sunt sigur că ați avut mult succes cu COVID, care a împins fiecare magazin să deschidă un magazin online.

Ei bine, am niște vești bune pentru tine. Tendința este departe de a se termina și nevoile vor continua să crească pe măsură ce concurența se intensifică. A avea cea mai bună și mai rapidă experiență de utilizator va face o diferență uriașă, deoarece magazinele concurente sunt la doar un clic distanță.

După această scurtă prezentare, vreau să ai mai multe oportunități de a reuși în afacerea ta. Deci, pentru a vă oferi o perspectivă, iată câteva numere pentru dvs.

Ceea ce vedeți în acest grafic este volumul global de comerț electronic. Datele provin de la divizia de investiții a Credit Suisse. După cum puteți vedea, piața crește frumos în fiecare an, între 12% și 14%. Există o mulțime de afaceri de făcut în acest domeniu, de la magazine noi care trebuie create sau magazine existente care trebuie modernizate pentru a îmbunătăți ratele de conversie sau pentru a crește vânzările.

Dacă nu te-ai uitat încă, încearcă să înțelegi comerțul composable, care reprezintă o oportunitate uriașă pentru dezvoltatori. Cred că există o sesiune în timpul acestei conferințe despre asta.

Pentru a realiza acest volum, trebuie să acceptați plăți. Când a început internetul, a fost mai simplu, deoarece consumatorii aveau câteva opțiuni. Puteți folosi numai carduri de credit sau de debit. Pentru a o face mai sigură, Visa a început să dezvolte un protocol securizat. Dar chiar cu Verisign a fost capabil să elibereze certificate și să arate că un site web era securizat și că comunicați cu un adevărat proprietar al site-ului web că oamenii au început să dea numerele cardului de credit pe internet.

În paralel, PayPal a ajutat comercianții de pe eBay să fie plătiți, deoarece furnizorii tradiționali de plăți nu au putut deservi aceste noi categorii de comercianți. PayPal a făcut totul mai ușor și a oferit un sentiment de securitate. 25 de ani mai târziu, plățile consumatorilor au evoluat și astăzi aveți mult mai multe opțiuni.

Comercianții de astăzi se confruntă cu multe provocări, dar una dintre ele este deosebit de importantă. Dacă nu propuneți metoda de plată potrivită clientului potrivit, pierdeți vânzarea. Simplu.

Sunt sigur că ați văzut cu toții creșterea BNPL, sau Buy Now Pay Later, care a fost lansată de companii precum Affirm, SoFi sau Afterpay, acum parte a Block. Dacă aveți un articol de bilet cu preț ridicat și nu propuneți o opțiune BNPL, cu siguranță vă asumați un risc asupra ratei de conversie.

Nu știu dacă știți, dar astăzi avem peste 43 de metode de plată diferite disponibile numai în SUA și peste 240 în întreaga lume. Pentru piața din SUA, cardurile de credit și de debit sunt încă modalitățile dominante de plată, dar puteți vedea din ce în ce mai multe portofele precum Apple Pay, Google Wallet, Venmo, Square Cash.

Este posibil ca unele companii să fie nevoite să se bazeze pe numerar, chiar și online, pentru a-și vinde bunurile. Dacă vă aflați pe piața CBD, mulți cumpărători de carduri vor respinge tranzacția, deoarece nu este încă legală la nivel federal.

Începeți să integrați aceste metode de plată diferite și veți vedea veniturile crescând dacă sunteți comerciant, sau clienții vă mulțumesc dacă sunteți dezvoltator sau agenție. Pe scurt, trebuie să înțelegeți care sunt metodele de plată potrivite pentru potențialii clienți ai comercianților dvs. Asta va depinde de afacerea lor sau de piața țintă.

Un alt aspect al comerțului este conformitatea. Aveți multe cerințe în acest sens, cum ar fi GDPR, Regulamentul general privind protecția datelor, în Europa, sau CCPA, California Consumer Privacy Act, în California. Dar mă voi menține de conformitatea plăților și de PCI DSS în special.

Există multe neînțelegeri în legătură cu conformitatea PCI. Lasă-mă să o fac clar și simplu. Se aplică numai informațiilor despre datele cardului care sunt furnizate de client furnizorului de plăți.

Nu doriți să stocați niciuna dintre aceste date în sistemul dvs. sau sistemul dvs. va fi în domeniu și va trebui să auditați fiecare parte a sistemului care atinge sau stochează datele de pe card. Exemplu rapid, dacă acceptați plăți prin e-mail, întregul dvs. sistem de e-mail este în domeniu, așa că auditarea acestui lucru poate fi foarte, foarte costisitoare.

Pe scurt, din nou, ar trebui să vă bazați pe furnizorul dvs. de plăți pentru a manipula acest tip de date, astfel încât acestea să fie în domeniul de aplicare și nu dvs. sau comerciantul dvs. PCI se aplică plăților cu cardul și nu altor metode de plată, cum ar fi Venmo, PayPal etc.

Deci, revenind la cifrele noastre, o creștere bună în general, dar ceea ce nu este atât de evident de captat în creșterea comerțului electronic este rata de creștere a volumului transfrontalier. Când ai o prezență online, dacă ai produsele potrivite, oricine poate cumpăra de la tine dacă îți permiți. Puteți vedea clar această tendință când ne uităm din nou la acest grafic. Rata de creștere a plăților transfrontaliere este de peste 20% pe an. Crește cu 25% până la 60% mai rapid decât creșterea medie a pieței de comerț electronic.

Acum, trecerea la comerțul internațional nu este pentru toată lumea. Veți vedea câteva site-uri care nu acceptă să vândă clienților internaționali. Vă voi da un exemplu între două regiuni, Europa și SUA. Un comerciant din Europa este aproape garantat că va primi plata clientului dacă folosește un strat suplimentar de securitate numit 3-D Secure.

Cu 3-D Secure, consumatorul primește o solicitare suplimentară de a introduce codul care este furnizat de emitentul cardului în momentul tranzacției, care este disponibil doar pentru această tranzacție. Introducând codul corect, informăm emitentul că tranzacția este originată de titularul dreptului de card și că acesta poate accepta plata. Comerciantul în această etapă va fi plătit de bancă. Răspunderea a trecut de la comerciant la bancă din cauza 3-D Secure.

Nu avem 3-D Secure în SUA sau, pentru a fi mai precis, este aici, dar nu există niciun stimulent pentru comercianți, deoarece nu există o schimbare a răspunderii dacă comerciantul a dorit să folosească 3-D Secure, care este neimplementat, de altfel, de către fiecare emitent.

Deci, dacă luăm exemplul nostru anterior de comerciant european, tranzacția poate fi văzută ca fiind aprobată, dar nu există nicio garanție că comerciantul va fi plătit deoarece, în acest caz, răspunderea revine comerciantului, nu băncii. După cum vă puteți imagina, ceea ce pare aceeași metodă de plată are atribute foarte diferite în funcție de locul în care este emis cardul. Acesta este doar un exemplu a ceea ce putem vedea pe acest grafic, că metodele de plată depind în mare măsură de țara sau regiune din care provine achiziția.

Acum că înțelegeți mai bine de ce integrarea metodei de plată este foarte importantă pentru succesul unei strategii de comerț electronic, aș dori să adresez câteva întrebări lui Enid Jimenez, care este director de inginerie la WP Engine. Poate, Enid, te poți prezenta astfel încât oamenii să știe la ce lucrezi.

ENID JIMENEZ: Îți mulțumesc că m-ai primit, Daniel. Sunt Enid, Director de Inginerie pentru soluții de comerț electronic. Sunt încântat să am ocazia să vorbesc astăzi despre lucrurile pe care le facem pe fronturile de casă și plăți.

DANIEL CHATELAIN: Mulțumesc, Enid. Așadar, în cadrul prezentării mele, am introdus un anumit număr de provocări asociate cu evoluția comerțului electronic. Poate ne puteți ajuta pe mine și pe toți dezvoltatorii și agențiile conectate astăzi să înțeleagă ce face WP Engine pentru a le ușura viața.

ENID JIMENEZ: Unul dintre lucrurile pe care cred că este foarte important să le înțeleagă toată lumea este că scopul final al unui magazin online este să facă tranzacții. Și pentru fiecare vânzare, există întotdeauna o casă și o formă de plată în spate. Așadar, achizițiile și plățile sunt indispensabile pentru fiecare magazin, iar experiența trebuie să fie performantă, de încredere, sigură, flexibilă și personalizabilă.

Am aflat că procesul de configurare și gestionare a acestora pentru mai mulți furnizori este complex. Trebuie să lucrați cu mai mulți furnizori, pluginuri, mai multe API-uri, chei, acreditări. Veți avea diferite relații de afaceri pe care trebuie să le gestionați. Unii furnizori vor avea limitări pe care trebuie să le rezolvați. Și, așa cum ai spus, Daniel, vor exista reglementări locale de respectat.

Am vorbit cu dezvoltatorii și am învățat din cercetări că dezvoltatorii trebuie să simplifice implicarea comerciantului în timpul fazei de construire. De asemenea, nu vor să fie nevoiți să aibă acreditările pentru a crea un cont de client la un furnizor de plăți, iar dezvoltatorii au nevoie de un mecanism ușor pentru a testa tranzacțiile înainte de a lansa un magazin.

Comercianții cer mai multe opțiuni de plată. Așadar, pe termen scurt, ceea ce facem este să eliminăm frecarea creării Stripe, care este cel mai utilizat furnizor de plăți, în timp ce facem procesul de integrare mai sigur și simplifică testarea. Scopul nostru este să grăbim construcția, astfel încât magazinele să poată tranzacționa mai devreme.

Îndreptăm spre lansarea Stripe Connect foarte, foarte curând și invit pe toți cei interesați să afle mai multe să trimită un e-mail [email protected] Când vom introduce Stripe Connect foarte curând, dezvoltatorii vor avea posibilitatea de a invita comercianții să își configureze propriul Conturi Stripe sau pentru a conecta un cont existent fără a fi nevoie să faceți schimb de acreditări sau chei API. Deci va fi mai sigur.

Dezvoltatorii vor avea, de asemenea, capacitatea de a testa funcționalitatea plăților înainte ca un magazin să intre în funcțiune. Și când vor fi gata de lansare, vor avea o simplă comutare pentru a dezactiva modul de testare.

Iar comercianții se vor putea conecta în tabloul de bord Stripe pentru a vedea și gestiona tranzacțiile și, în timp ce fac asta, niciuna dintre aceste activități operaționale nu afectează performanța magazinului.

Când ne uităm la viitorul pe termen lung, vom oferi mai multe opțiuni de plată cu simplitate și ne propunem să creștem conversiile. Comercianții și cumpărătorii cer mai multe opțiuni de plată și ați vorbit despre asta. Și după cum am observat, devine complex foarte, foarte rapid și devine costisitor de construit.

Așadar, vom face procesul de construire și de configurare pentru mai mulți furnizori fără fricțiuni și, de asemenea, vom oferi noi funcționalități, având capacitatea de a direcționa automat tranzacțiile respinse către un furnizor care le poate finaliza. Deci, pe scurt, asta facem. Foarte, foarte curând vom lansa Stripe Connect, iar în viitor ne vom concentra pe oferirea de opțiuni cu simplitate.

DANIEL CHATELAIN: Mulțumesc, Enid. Prin urmare, mă bucur să aud că iei plățile foarte în serios. Așa că am vorbit despre plăți transfrontaliere. Aveți vreun plan de a ajuta dezvoltatorii și agențiile din acest domeniu?

ENID JIMENEZ: Da, absolut. Și, așa cum ați spus, cred că este foarte important ca toată lumea să înțeleagă că nu toate regiunile sunt la fel. Unii vor avea anumiți jucători, alții vor avea reglementări specifice pe care trebuie să le respectați.

Permiteți-mi să vă dau câteva exemple. Ideal este un sistem de plată care este utilizat în Țările de Jos pentru servicii bancare online. Ei revendică mai mult de 54% din plățile online olandeze. Prin urmare, cumpărătorii de pe piața olandeză au așteptări în jurul Ideal.

Este posibil să aveți reglementări locale de respectat. În India, de exemplu, dacă utilizați o interfață de plată unificată, trebuie să utilizați o bancă locală. Prin urmare, așa cum ați menționat mai devreme, abilitatea de a integra cu ușurință, cei mai buni furnizori de rase pentru anumite regiuni este foarte importantă. Iar comercianții trebuie să prezinte consumatorilor metoda de plată potrivită pentru a crește probabilitatea ca tranzacția să fie finalizată.

Așa că vom face acest lucru simplu. Scopul nostru în viitor este să oferim opțiuni cu simplitate.

DANIEL CHATELAIN: Foarte bine. Deci nu numai plăți interne, ci și plăți transfrontaliere. Deci viața va fi mai ușoară pentru dezvoltatori.

A treia întrebare a mea este despre conformitate. Ce faceți pentru a limita sau chiar a elimina necesitatea ca comercianții să respecte PCI și să fie auditați cu toate costurile asociate unui audit?

ENID JIMENEZ: Ei bine, securitatea contează și este ceva pe care îl ținem constant la minte. Așa cum am vorbit puțin mai devreme, pentru comercianți, păstrarea informațiilor de plată ale cumpărătorului respectiv este esențială. Trebuie să păstrați acele informații în siguranță.

Știm că companiile de carduri de credit vor aplica amenzi severe pentru comercianții care nu respectă reglementările PCI. Reputațiile pot fi grav afectate. O încălcare a datelor poate duce la o pierdere catastrofală de vânzări, revendicări și tot felul de dureri de cap.

Așa că am aflat că multe gazde nu sunt conforme și de multe ori comercianții nu știu dacă se conformează sau nu. Așadar, ne vom concentra pe reducerea riscului de neconformitate și a durerilor de cap, oferind o soluție de plată găzduită, conformă PCI, simplă, dar personalizabilă. Va fi o experiență sigură și personalizabilă pentru diverși furnizori de plăți.

Vreau să remarc că nu numai că acordăm atenție ușurinței de construire și reducerii riscurilor, dar acordăm atenție și capacității de a personaliza experiența de plată. Și unii dintre voi s-ar putea să se întrebe, ei bine, de ce este asta? Ei bine, este important pentru că comercianții au nevoie de acea abilitate de a personaliza acea experiență pentru a-i implica pe cumpărători și, în cele din urmă, să-i determine să facă tranzacții.

DANIEL CHATELAIN: OK, foarte bine. Deci comerciantul va economisi mulți bani pe de o parte și apoi vor fi mai performanti pe de altă parte. Deci e foarte bine.

Așa că știm că, dacă un magazin online nu răspunde imediat, comerciantul are șanse mari să piardă acest client. Aveți vreo soluție pentru a preveni asta?

ENID JIMENEZ: Da, asta e o întrebare grozavă. Dar permiteți-mi să vă dau câteva statistici interesante. Nu știu dacă oamenii de aici știu, dar aproximativ 70% până la 80% dintre coșurile de cumpărături online sunt abandonate. Acestea sunt achiziții care nu se finalizează și sunt bani mari care rămân pe masă.

Există multe motive pentru abandonul căruciorului, dar există unul care iese întotdeauna în evidență și acesta este performanța. Aproximativ 75% dintre cărucioare sunt abandonate din cauza performanțelor slabe. Prin urmare, este super, super important pentru un magazin online.

În ceea ce privește performanța, în prezent avem trei soluții în oferta noastră – EverCache pentru WooCommerce, LiveCard și Căutare instantanee în magazin. EverCache pentru WooCommerce este disponibil pentru toată lumea din ofertele noastre de comerț electronic. EverCache pentru WooCommerce încarcă cu 90% mai multe pagini stocate în cache și, la rândul său, oferă cumpărătorilor o experiență de cumpărături mai bună, deoarece paginile stocate în cache se încarcă de două ori mai repede. Le activăm automat pentru noile magazine, dar dacă aveți un magazin existent și nu ați activat EverCache pentru WooCommerce, trebuie să faceți acest lucru.

LiveCard vă oferă un coș de cumpărături mai rapid și mai stabil, fără a fi nevoie să renunțați la funcționalitatea dinamică a coșului. Protejează magazinul de pierderea vânzărilor în timpul evenimentelor cu trafic intens, permițând mai mulți cumpărători concurenți fără a întrerupe conexiunea și vă permite să prezentați cumpărătorilor un coș dinamic în timp real, fără a sacrifica performanța.

Iar soluția noastră de căutare, Instant Store Search, este alimentată de ElasticPress și vă permite să aveți o experiență de căutare în stil Amazon, fără a afecta performanța serverului pe măsură ce interogările de căutare sunt descărcate.

Deci, în rezumat, avem trei soluții de performanță care sunt centrate pe comerț și sunt disponibile în toate ofertele noastre.

DANIEL CHATELAIN: Mulțumesc foarte mult, Enid. Așa că mai am multe întrebări pentru tine, dar cred că avem timp limitat și aș dori să-l las pe Sajal să dea declarația de încheiere pentru această sesiune. Deci mulțumesc din nou.

SAJAL AGRAWAL: Mulțumesc, Daniel. Mulțumesc, Enid, pentru aceste informații grozave. Atâtea lucruri grozave. Iată trei concluzii pe care le-am notat.

În primul rând, clienții care se integrează cu cele mai relevante metode de plată vor vedea veniturile clienților lor crescând.

A doua concluzie, au existat multe neînțelegeri în ceea ce privește conformitatea PCI și ar trebui să vă bazați pe furnizorul dvs. de plăți pentru a manipula datele cardului, astfel încât acestea să fie în domeniul de aplicare și nu dvs. sau clienții dvs.

A treia concluzie cheie pe care am luat-o a fost că este nevoie de a simplifica faza de construire a unui magazin, iar WP Engine Stripe Connect va elimina fricțiunile asociate cu implicarea clienților și comerciantului, securitatea și testarea. Stripe Connect va fi lansat în curând și este în prezent în versiune beta. Vă puteți alătura beta prin e-mail [email protected] În continuare, soluția va evolua pentru a include plăți transfrontaliere și o soluție de plată găzduită conformă PCI care reduce abandonul coșului.

Vă mulțumim tuturor pentru participare și sperăm să ne vedem într-o altă sesiune DE{CODE}.