Kreditlan: Ce este un împrumut de credit?

Acestea reprezintă o formă de finanțare disponibilă de la bănci clienților în funcție de scorurile lor de credit, nivelurile de venit și istoricul acestora. Împrumutații își angajează rambursarea fondurilor împrumutate.

Ca și în cazul cardurilor de credit, ratele oferă credit revolving care vă permite să vă împrumutați din nou atunci când soldul dvs. este rambursat integral. De obicei, acestea vin cu rate ale dobânzii mai mari decât alte forme de finanțare.

Tipuri

Acestea sunt acorduri între creditori și debitori în care unul prelungește o sumă de bani celuilalt și este de acord să o ramburseze într-un interval de timp convenit în plăți regulate în rate. Există diferite tipuri, cum ar fi ipoteci, auto și personale; acestea pot fi fie garantate împotriva garanțiilor, cum ar fi casa sau mașina dvs., fie negarantate (cum ar fi liniile de credit ale cardului de credit).

Există diferite tipuri de ele, fiecare oferind propriul său set de avantaje și dezavantaje. Unele formulare sunt destinate să ajute la construirea de credite, în timp ce altele pot fi mai potrivite pentru achiziții mari, cum ar fi mașini și case. Diferiți creditori pot solicita anumite niveluri de venit sau scor de credit pentru a se califica pentru unul, în timp ce alții oferă opțiuni garantate și negarantate pentru aceste împrumuturi.

Personalele sunt cel mai răspândit tip de credit și sunt adesea folosite pentru a finanța cheltuieli majore, cum ar fi nunți sau achiziții de case. Persoanele personale tind să ofere rate ale dobânzilor mai mici decât cardurile de credit și sunt mai ușor de calificat decât capitalul propriu sau creditele ipotecare - cu toate acestea, este posibil să nu se potrivească tuturor și ar trebui luate în considerare cu atenție înainte de a semna orice contract.

Creditul revolving permite împrumutatului să utilizeze banii din nou și din nou până când este achitat, de obicei prin carduri de credit care oferă această formă de împrumut. Creditorii percep de obicei dobândă pentru orice sold restant în timpul perioadei de tragere înainte de a le cere să ramburseze atât principalul plus dobânda în timpul perioadei de rambursare.

Ratele dobânzilor

După cum am spus, acestea sunt împrumuturi obținute de la creditori. Creditorii se așteaptă ca împrumutatul să ramburseze acești bani cu dobândă într-un interval de timp convenit (termenul împrumutului), începând de la momentul în care a fost acumulată datoria. Sumele rambursabile sunt cunoscute ca principali, în timp ce ratele de rentabilitate variază în funcție de solvabilitatea împrumutatului și de profilul de risc – în general, cei cu scoruri mai mari beneficiază de rate ale dobânzii mai mici decât cei care nu au.

Securizate și nesecurizate diferă în ceea ce privește nivelul de securitate. Împrumuturile garantate (https://www.forbrukslan.no/kredittlan/) necesită garanții sub formă de proprietate imobiliară, mașină sau ambarcațiune pentru a oferi creditorilor încrederea că banii lor vor fi returnați dacă împrumutatul nu plătește. Între timp, împrumuturile negarantate prezintă un risc mai mare pentru creditori; ca urmare, acestea poartă adesea rate ale dobânzii mai mari.

Creditorii analizează solicitanții pentru aceștia folosind diverse criterii. Creditorii vor evalua debitorii pe baza unor factori precum raportul lor de credit și capacitatea de a rambursa datoria, cum ar fi ocupația și nivelul de educație, potențialul de câștig și raportul datorie-venit (DTI); care măsoară cât de mult din venitul curent este destinat plății datoriilor; joacă un rol esențial în determinarea eligibilității acestora pentru astfel de împrumuturi.

O DAE (Rata anuală procentuală) este utilizată ca măsură a costurilor asociate cu împrumuturile, inclusiv toate comisioanele și comisioanele. Acest lucru simplifică compararea diferitelor carduri sau împrumuturi.

Condiții de rambursare

Condițiile de rambursare a unui împrumut de credit determină costul total al împrumutului de bani de la un creditor, inclusiv suma împrumutului, ratele dobânzii și comisioanele. Acestea detaliază, de asemenea, datele scadente și frecvența plăților, precum și calculele taxelor de întârziere – este esențial ca aceste detalii să fie înțelese înainte de a contracta un împrumut.

Majoritatea condițiilor de împrumut sunt stabilite într-un acord oficial, de obicei un document oficial care detaliază toate aspectele unui contract. Aceasta va include detalii precum rata dobânzii și durata termenului. În plus, creditorii își rezervă adesea dreptul de a modifica unilateral acești termeni de împrumut, la propria lor discreție.

De îndată ce solicitați un împrumut de nevoi personale, împrumutatorul dvs. va furniza o declarație scrisă care prezintă termenii și condițiile acestuia. Odată examinat, dacă sunt de acord cu conținutul acestuia, ar trebui să îl semnați și să depui fondurile în câteva zile lucrătoare în contul tău bancar.

Majoritatea formelor de datorie pot fi rambursate prin rate lunare care acoperă atât capitalul, cât și dobânda. Această metodă este folosită în mod obișnuit la rambursarea creditelor ipotecare, a împrumuturilor pentru studenți și a împrumuturilor auto; pot exista, de asemenea, modalități de negociere cu creditorii pentru a face rambursarea mai ușor de gestionat.

Cerințe de garanție

Anumite împrumuturi necesită garanții ca parte a procesului de solicitare. Atunci când se oferă garanții pentru a reduce riscul de neplată pentru creditori, de obicei active valoroase, cum ar fi imobiliare, mașini sau conturi de numerar, pot fi oferite de împrumutați ca o promisiune din partea acestora de a garanta creditorul - cunoscute sub numele de împrumuturi garantate; cei care nu au nevoie de împrumuturi personale garantate, care au cerințe de eligibilitate mai scăzute și adesea rate ale dobânzii mai mici decât omologii lor negarantați.

Deși mulți creditori nu necesită garanții pentru toate împrumuturile, este totuși esențial să înțelegi pe deplin termenii și condițiile împrumutului tău înainte de a fi de acord cu acesta. Țineți cont de faptul că eșecul de a rambursa ar putea duce la preluarea de către creditor a activelor care vă aparțin dacă rambursarea intră în neplată; cu toate acestea, majoritatea vă vor oferi o perioadă de grație extinsă, astfel încât să puteți lucra împreună cu ei în vederea unor aranjamente alternative de rambursare.

Imobilele, mașinile, inventarul, conturile de încasat și conturile de economii personale pot servi toate drept garanții atunci când se solicită împrumuturi. Unii creditori permit, de asemenea, obiecte de valoare, cum ar fi bijuterii, obiecte de artă și obiecte de colecție, ca garanție, dacă sunt necesare pentru aprobarea împrumuturilor. Creditorii vor evalua valoarea garanției înainte de a oferi aprobarea; în cazul în care utilizați economiile personale ca garanție, fondurile ar putea fi pierdute dacă plățile nu pot fi îndeplinite la timp.

Împrumuturile colaterale pot fi o soluție atractivă pentru persoanele cu credite slabe care doresc să împrumute sume mari de bani, totuși ar trebui să fii conștient de faptul că împrumuturile colaterale prezintă un risc mai mare și au rate ale dobânzii mai mari în comparație cu împrumuturile negarantate. În plus, în cazul în care plățile nu sosesc la timp, garanția dvs. poate fi preluată de organele de aplicare a legii și chiar confiscate, ceea ce duce la daune grave ratingului dvs. de credit.

De regulă, împrumuturile garantate cu garanții ar trebui evitate ori de câte ori este posibil, deoarece acestea tind să aibă criterii de calificare mai stricte și s-ar putea să nu se potrivească tuturor. În plus, creditorul dumneavoastră va efectua o verificare serioasă a creditului care ar putea avea repercusiuni negative asupra scorului dvs.; pentru a minimiza efectul său negativ, ați putea încerca să vă precalificați cu mai mulți creditori și să selectați unul cu cea mai mică rată a dobânzii.