Revizuirea Novo Bank: Puternic de simplă pentru întreprinderile mici și freelanceri 2022

Acest articol va analiza Novo Bank, o ofertă populară pentru întreprinderile digitale, antreprenori și întreprinderile mici deopotrivă. Ceea ce ne place la Novo este că aplicația lor bancară nu este doar o replică a unei experiențe bancare tradiționale. A fost conceput pentru antreprenori și întreprinderile mici.

În calitate de agenție digitală și companie de conținut, am folosit această bancă în ultimii doi ani ca partener bancar. Ele oferă o platformă simplă și ușor de utilizat, care este excelentă pentru întreprinderile mici și liber profesioniști. Ca o afacere digitală, ne-am interfațat cu asistență, am introdus solicitări de funcții, am testat și folosit aproape toate integrările și am plătit angajații noștri cu această bancă.

Prin urmare, citiți o recenzie imparțială a unei companii care a folosit cu adevărat această bancă.

Ce este Novo?

Novo este o bancă exclusiv digitală care operează în Statele Unite. Ele oferă o suită de instrumente și servicii puternice pentru a ajuta antreprenorii și întreprinderile mici să aibă succes online.

De cine sunt deținute?

Fondată în 2016 și cu sediul în Miami, Novo este fondată de Michael Rangel și Tyler McIntyre, fiind susținută în același timp de unele dintre cele mai mari firme americane de capital de risc, precum Rainfall Ventures.

Ce este o neo-bancă?

Novo Bank este clasificată ca neo-bancă. Deci, ce este o neo-bancă? O neo-bancă este un termen folosit pentru o bancă care a fost creată în ultimii 10 ani și se concentrează pe tehnologie, online banking și servicii digitale. Neo bancile parteneriate cu bănci tradiționale de cărămidă și mortar pentru a oferi clienților lor o experiență digitală modernă.

În termeni simpli, este o nouă generație de bancă care este construită pentru lumea modernă.

Cu cine este partenerul Novo?

Novo colaborează cu Middlesex Federal Savings, o bancă veche de peste 100 de ani cu sediul în Massachusetts. Acest parteneriat îi permite lui Novo să ofere conturi asigurate de FDIC și alte produse bancare tradiționale care sunt susținute de Middlesex Federal Savings.

Acest parteneriat este important deoarece îi permite lui Novo să ofere clienților săi securitatea unei bănci tradiționale fără toate comisioanele: ei se concentrează doar pe construirea unei aplicații grozave pentru utilizatorii lor.

Caracteristici Novo

Banca se mândrește cu „servirea bancară de afaceri extrem de simplă”, iar contul lor de afaceri este cu siguranță asta.

Ele oferă o aplicație bancară multiplatformă care aduce termenul „bancare mobil” la următorul nivel. Puteți deschide un cont, depune cecuri, plăti facturile și gestiona banii de oriunde în Statele Unite.

Novo adaugă în mod constant noi funcții și își extinde serviciile. Vom discuta despre integrări în secțiunea următoare, dar, deocamdată, să ne uităm la caracteristicile de bază.

Excelent Design ușor de platformă

Aplicația Novo Mobile este ireală. Interfața este atât de simplă și ușor de utilizat. Este de departe una dintre cele mai bine concepute aplicații bancare pe care le-am folosit vreodată.

Aplicația îți permite să faci tot ce trebuie să faci cu banii tăi fără nicio bătaie de cap. Puteți depune cu ușurință cecuri, transferați bani, plăti facturile și multe altele din aplicație. Toate funcțiile sunt multiplatforme, accesibile în browser și aplicație.

Prezentare generală a contului

Pagina de prezentare generală a contului vă oferă un instantaneu al tuturor finanțelor dvs. într-un singur loc. Puteți vedea soldul contului dvs. curent, tranzacțiile recente și multe altele.

Un lucru care ne place la prezentarea generală a contului este că este conceput pentru întreprinderile mici. Puteți vedea toate conturile conectate și le puteți reconcilia rapid cu câteva clicuri.

Instrument de facturare

Instrumentul de facturare este excelent pentru crearea și trimiterea de facturi profesionale. Puteți crea o factură, adăugați sigla și personalizați culorile pentru a se potrivi cu marca dvs.

Este complet gratuit și integrat direct cu banca. De asemenea, este suficient de robust pentru a fi un înlocuitor legitim al software-ului scump de facturare.

Carduri de debit

Veți primi un card fizic și virtual. Cardul fizic este fabricat din plastic și poate fi folosit oriunde este acceptat Mastercard. Cardul virtual poate fi folosit online și în aplicații precum Uber.

Am folosit cardurile pentru orice, de la tranzacții în persoană la cumpărături online. Funcționează excelent și nu am avut probleme.

Rezerve

Rezervele vă permit să depuneți numerar în „depozitare”, care poate fi rezervat pentru taxe sau alte investiții. Acest lucru este grozav pentru un proprietar de afaceri care are nevoie de o modalitate simplă de a economisi bani pentru un obiectiv.

Securitate mare

Banca ia în serios securitatea și oferă o autentificare cu doi factori, care este o necesitate pentru orice cont bancar de afaceri. Sunt, de asemenea, asigurați FDIC, așa că banii tăi sunt în siguranță cu ei.

Transferuri de ieșire

Transferurile pentru a plăti angajații sau facturile sunt foarte ușoare. Bill Pay este, de asemenea, foarte ușor de configurat, simplificând trimiterea de bani.

De asemenea, puteți face transferuri internaționale, cu ajutorul Wise. Ei percep comisioane, dar toate transferurile internaționale costă bani.

Transferuri ACH de intrare

Aceasta a fost una dintre caracteristicile noastre preferate. Puteți adăuga cu ușurință clienți și îi puteți trimite bani prin ACH. Acest lucru este grozav pentru companiile care facturează clienții lor sau acceptă plăți online.

Depunerile ACH în contul dvs. sunt gratuite și durează 1-2 zile lucrătoare pentru a fi procesate.

ATM-uri gratuite

Accesul la bancomat este nelimitat, iar taxele ATM sunt întotdeauna rambursate. Am experimentat asta direct.

Serviciu Clienți incredibil

Echipa de asistență este în vârf. Dacă aveți vreodată nevoie de răspunsuri la întrebări sau de asistență, ei sunt întotdeauna acolo pentru a vă ajuta.

Am fost nevoiți să luăm legătura de câteva ori și de fiecare dată am fost extrem de mulțumiți de sprijinul primit.

Pentru a contacta serviciul pentru clienți Novo, utilizați widgetul de chat live de pe site. Au, de asemenea, un e-mail și un număr de telefon, enumerate pe cardul de debit.

Managementul utilizatorilor

O funcție nouă, puteți adăuga proprietari și angajați la cont. Acest lucru este grozav pentru companiile cu mai mulți proprietari sau angajați sau dacă doriți să partajați accesul cu un contabil.

Novo Integrations

Aceasta este cea mai bună parte a acestei recenzii Novo Bank... integrările. În opinia noastră, colecția vastă de integrări disponibile pentru un cont de afaceri este în mod serios ceea ce diferențiază contul de verificare pentru afaceri Novo de altele.

Banca digitală ar trebui să fie integrată cu instrumente populare, iar această bancă face acest lucru perfect.

Să parcurgem fiecare categorie:

Obțineți plăți

Există integrări directe în Stripe, Square, Shopify, Paypal, Venmo, Wix și multe altele. Se conectează chiar și la WooCommerce!

Iată un exemplu de integrare Stripe, care vă permite să vedeți un instantaneu al contului direct în bancă.

Plătiți oameni

Contabilitate

Integrările directe de la Novo Bank la Quickbooks (QBO), Wave și alte instrumente de contabilitate fac incredibil de ușor reconcilierea automată a tranzacțiilor. În unele cazuri, nu veți avea nevoie de un contabil!

Facturi

Pentru mulți, funcția Novo Invoicing este mai mult decât suficientă!

Bugetarea

Salarizare

Rulați cu ușurință statul de plată. Conectăm Novo Bank cu Gusto pentru a-l conduce pe al nostru.

Productivitate

Conexiunea Zapier de la Novo vă permite să vă integrați cu 1000 de aplicații, iar Slack vă permite să primiți notificări despre credite și debite în timp real.

Proprietarii de afaceri mici se bucură!

Beneficii și recompense speciale

Avantajele și recompensele nu ar trebui să fie factorul decisiv atunci când alegeți o bancă de afaceri, dar sunt bine să le aveți.

Avantajele includ reduceri Salesforce, credit Snapchat și Google Ads, 20.000 USD în procesare fără taxe Stripe și până la 100.000 USD în credite Google Cloud.

Prețuri Novo

Această bancă online este complet gratuită, inclusiv integrările și caracteristicile menționate mai sus.

Nu veți plăti comisioane de tranzacție, comisioane lunare, comisioane de transfer, oprirea plăților sau înlocuirea cardului de debit. Nu există taxe ascunse de care am fost loviti vreodată. Acesta este unul dintre motivele pentru care multe afaceri, startup-uri, întreprinderi și antreprenori sunt îndrăgostiți de această companie.

Singura dată când vi se va percepe o taxă este dacă utilizați un bancomat în afara rețelei lor, care este rambursat.

Solicitarea unui cont Novo

Când solicitați un cont, nu există cerințe de taxă sau de sold minim.

O întrebare frecventă pe care am trimis-o este „ Novo Bank face verificări de credit? ” Răspunsul este nu, ei nu.

Procesul de aplicare este simplu și direct: trebuie doar să furnizați informațiile despre companie, cum ar fi EIN, adresa comercială și informațiile de contact. Nu se vor uita cu adevărat la performanța trecută, deoarece nu există instrumente de datorie asociate cu această bancă, așa că este perfectă pentru cineva care abia la început. Puteți utiliza un DBA și un număr de securitate socială în locul unei persoane juridice. De asemenea, va trebui să configurați un nume de utilizator și o parolă pentru contul dvs.

După ce sunteți aprobat, veți putea începe să vă folosiți contul imediat. Din nou, nu există absolut nicio taxă lunară - dar există o taxă de descoperire de cont de 27 USD... de remarcat.

Novo în comparație cu business-banking tradițional

Novo este diferit de Business Banking tradițional precum Chase sau Bank of America. Nu au filiale fizice, ceea ce poate fi un lucru bun sau rău, în funcție de nevoile afacerii tale. Aceștia se concentrează pe furnizarea unei platforme online și a unei aplicații mobile ușor de utilizat pentru clienții lor.

Novo este, de asemenea, diferit pentru că nu fac lucruri precum verificări de credit sau necesită un sold minim. Acest lucru poate fi grozav pentru companiile care abia la început și nu au capitalul necesar pentru a îndeplini aceste cerințe.

Un dezavantaj este că nu veți avea o relație tradițională cu un bancher, ceea ce vor dori companiile mai mari. Acest lucru diferă de serviciul dvs. tipic pentru clienți. Având un bancher ca companie, deschide porțile către linii de credit, împrumuturi și alte produse financiare.

Obiectivul principal al Novo este platforma și integrările lor online și nu oferă produsele financiare tradiționale pe care companiile mai mari le tânjesc.

Nu puteți construi aceste relații deoarece pur și simplu nu există locații fizice. De asemenea, nu veți primi un carnet de cecuri (cecuri fizice), deși puteți solicita ca banca să trimită cuiva un cec pe hârtie sau să aveți acces la extrasele pe hârtie.

Cu toate acestea, ele compensează oarecum aceste „căderi”. Ei organizează multe seminarii web și oferă suport personalizat. De exemplu, în timpul pandemiei, fondatorul a trimis un e-mail clienților consiliându-i cum să solicite împrumuturi PPP:

Concluzie

Novo Bank este o bancă online excelentă pentru întreprinderile mici și liber profesioniști.

În calitate de agenție de dezvoltare de site-uri web doar digital, putem spune cu siguranță că această bancă este o soluție excelentă pentru creatorii de conținut, bloggeri și alte companii bazate pe servicii.

De asemenea, companiile de la distanță pot considera că Novo este o soluție excelentă.

Au multe integrări disponibile, sunt gratuite și au un proces simplu de aplicare. Sunt diferite de băncile de afaceri tradiționale prin faptul că nu oferă aceleași produse financiare sau relații cu bancherul personal. Cu toate acestea, ei compensează acest lucru cu ajutorul lor personalizat. În general, recomandăm Novo Bank pentru companiile care doresc o platformă online ușor de utilizat.