Un ghid pentru începători pentru granturi și împrumuturi pentru afaceri de comerț electronic

Începerea unei afaceri este un moment interesant în viață. Extinderea unei afaceri este de asemenea, pentru că înseamnă că ideea ta inițială dă roade. Dar unul dintre cele mai mari obstacole pentru ambele sunt banii - a avea capitalul pentru lansare sau extindere. Vestea bună este că, cu puțină săpătură, puteți găsi granturi pentru afaceri mici și oportunități de împrumut.

Ai nevoie doar de puțin ajutor pentru a ști unde să cauți. Și pentru asta, ai ajuns la locul potrivit.

Ce sunt granturile și împrumuturile pentru întreprinderile mici?

Un grant pentru afaceri mici este în esență bani gratuiti. Înseamnă că nu trebuie să plătești înapoi, niciodată. Cu toate acestea, majoritatea granturilor vin cu prevederi și restricții privind cine poate câștiga grantul și cum vor fi folosiți banii. De asemenea, au, de obicei, un proces de solicitare greoi, iar IRS consideră, în general, un grant ca fiind un venit din afaceri, ceea ce înseamnă că este impozabil.

Un împrumut pentru afaceri mici, sau o finanțare, sunt bani care ți se acordă pe care în cele din urmă trebuie să-i plătești înapoi, la fel ca un împrumut pentru casă sau mașină. Unele împrumuturi pentru întreprinderi mici percep dobândă, în timp ce altele percep o taxă fixă.

Tipuri de împrumuturi pentru întreprinderi mici

În esență, există trei tipuri de finanțare pentru întreprinderile mici:

• Finanțarea prin datorii înseamnă că o instituție îți oferă bani și tu trebuie să-i rambursezi, de obicei cu dobândă la un program stabilit. Uneori, ei doresc și o formă de garanție, așa că, dacă nu plătiți împrumutul, ei confiscă activul pe care i-ați atribuit-o.

• Finanțarea prin capital propriu este atunci când un alt partener sau entitate comercială vă oferă un împrumut în schimbul dreptului de proprietate parțial asupra afacerii. De obicei, le veți plăti un procent din veniturile dvs. pe viitor și vă pierdeți o oarecare autonomie pentru că acum aveți un partener de afaceri. Dar împrumutul este de obicei fără dobândă.

• Finanțarea bazată pe venituri este atunci când obțineți un împrumut, dar îl plătiți înapoi ca o parte din veniturile dvs., nu o plată lunară fixă. Vom spune mai multe despre asta mai târziu când vom vorbi despre WooCommerce Payments + Stripe Capital și Wayflyer.

Dar în cadrul acestor categorii, puteți găsi câteva variații. Majoritatea creditelor vin de la bănci, dar unele pot fi acordate prin guvern, iar altele de la întreprinderi private specializate.

Fundera oferă o resursă extraordinară pentru a afla totul despre finanțarea întreprinderilor mici. Ei chiar listează anumite bănci și scorurile de credit de care au nevoie. Unele bănci și creditori oferă împrumuturi pentru anumite situații care pot fi relevante pentru tine. Puteți afla mai multe despre fiecare dintre aceste opțiuni de finanțare la Fundera:

• Finanțarea echipamentelor: un împrumut care plătește un echipament
• Împrumut de afaceri pe termen scurt: o opțiune pentru răspuns rapid și nevoi urgente
• Avansul de numerar al comerciantului: o variație a finanțării bazate pe venituri
• Credite pentru startup: finanțare acordată special pentru afaceri noi
• Linie de credit de afaceri: un împrumut flexibil care pune la dispoziție banii atunci când aveți nevoie
• Credite SBA: finanțare de la Small Business Administration, inclusiv microîmprumuturi

Factori de luat în considerare atunci când urmăriți finanțarea întreprinderilor mici

Cei trei factori principali la care doriți să vă gândiți înainte de a aplica sau de a accepta o ofertă pentru un împrumut pentru afaceri mici sunt proprietatea, controlul și riscul.

Cu împrumuturile bazate pe acțiuni, de exemplu, renunțați la o anumită cantitate de proprietate în afacerea dvs. și pierdeți un anumit control asupra procesului decizional. Dar, aceste împrumuturi de obicei nu au dobândă, deci sunt cu risc scăzut.

Un împrumut de afaceri tipic bazat pe datorii cu plăți lunare de dobândă vine cu mai mult risc, pentru că ce se întâmplă dacă nu poți face plățile? Dar, vă permite să păstrați proprietatea. Vedeți mai multe informații despre avantajele și dezavantajele diferitelor opțiuni de finanțare a întreprinderilor mici.

Un împrumut pentru întreprinderile mici existente: introducerea WooCommerce + Stripe Capital

Accesul la finanțare vă poate întări și alimenta afacerea în creștere, ajutându-vă să vă extindeți și să extindeți mai rapid. Cu o finanțare rapidă și flexibilă, WooCommerce + Stripe Capital permite companiilor din SUA să investească în creștere și să stabilizeze fluxul de numerar.

Cu WooCommerce și Stripe, ofertele de împrumut sunt extinse de partenerul bancar al Stripe, Celtic Bank, pe baza unor factori precum vânzările și istoricul magazinului dvs. cu WooCommerce Payments. Nu există un proces de solicitare lung și nicio verificare a creditului de consum.

Odată ce primiți o ofertă prin e-mail sau în mesajele din tabloul de bord, puteți selecta dimensiunea potrivită pentru dvs. și puteți aplica în câteva minute. Pentru companiile aprobate, fondurile ajung de obicei în doar o zi lucrătoare.

Spre deosebire de multe împrumuturi oferite prin băncile tradiționale, WooCommerce + Stripe Capital percepe o taxă fixă, iar această taxă nu se schimbă niciodată. Aceasta înseamnă că nu există taxe de dobândă sau comisioane de întârziere de care să vă faceți griji. De asemenea, rambursarea are loc automat, printr-un procent fix din tranzacțiile dvs. și se adaptează la vânzările dvs. zilnice. Un procent fix va continua să fie dedus până la rambursarea totalului datorat.

De exemplu, să presupunem că obțineți un împrumut de 20.000 USD de la Stripe Capital și vă oferă o taxă de 10%. Aceasta înseamnă că datoria dvs. totală de împrumut este de 22.000 USD, ceea ce reprezintă o sumă de împrumut de 20.000 USD și o taxă de împrumut de 2.000 USD.

În exemplul nostru, Stripe Capital a stabilit o rată de rambursare de 12%. Aceasta înseamnă că în fiecare zi, Stripe Capital va deduce automat 12% din veniturile din contul tău WooCommerce pentru luna respectivă până când împrumutul este achitat. Acest lucru este avantajos pentru dvs. deoarece înseamnă că plata dvs. va crește și va scădea în funcție de veniturile dvs., astfel încât plățile dvs. nu vor depăși niciodată venitul dvs. Dacă nu obțineți niciun venit într-o anumită lună, nu există nicio plată.

Să presupunem că într-o zi ai venituri de 900 USD, iar a doua zi vei câștiga 1.300 USD. Plata dvs. în prima zi (presupunând o plată de 12%) ar fi de 108 USD, iar în a doua zi, ar fi de 156 USD.

Aflați mai multe despre WooCommerce + Stripe Capital.

O altă opțiune de finanțare a afacerilor de comerț electronic cu risc scăzut: Wayflyer

Wayflyer oferă împrumuturi fără dobândă, bazate pe venituri, în mod specific companiilor de comerț electronic pentru cheltuieli de inventar și marketing.

În loc de dobândă, Wayflyer percepe o taxă fixă. Și pentru că este un împrumut bazat pe venituri, aveți un risc mic de a intra în incapacitate de plată, deoarece împrumuturile bazate pe venituri ajustează plata în fiecare lună în funcție de cât de mult veniturile generează afacerea dvs.

Nu este grozav cum funcționează finanțarea bazată pe venituri? S-ar simți mai mult sau mai puțin ca un impozit pe vânzări, cu excepția cazului în care, odată ce împrumutul este achitat, plățile se încheie. Aflați mai multe despre modelul Wayflyer și citiți întrebările frecvente ale acestora.

Tipuri de granturi pentru afaceri mici

Spre deosebire de împrumuturi, care sunt destul de simplu de înțeles, granturile pot fi dificil de localizat și de navigat prin toate cerințele și restricțiile.

În general, există două tipuri de granturi: granturi guvernamentale și granturi private. Granturile private provin de obicei de la întreprinderi sau fundații.

Există granturi pentru tot felul de situații și tipuri de afaceri foarte specifice, inclusiv:

• Premii pentru câștigătorii concursului
• Companii de cercetare științifică
• Afaceri deținute de femei, minorități sau veterani
• Întreprinderi agricole și rurale
• Afaceri de frumusețe și sănătate
• Si multe altele…

Așa că atunci când accesați un site precum Grantwatch, care percepe o taxă dacă doriți toate detaliile unui grant, veți vedea mii de opțiuni, actualizate frecvent. Dar înainte de a începe să vă lase gura apă, amintiți-vă că nu vă veți califica pentru multe dintre aceste granturi, deoarece pot fi pentru situații foarte specifice, cum ar fi cele enumerate mai sus.

Vă vom arăta câteva resurse pentru mai multe granturi în curând.

Aplicarea pentru granturi pentru întreprinderi mici

Înainte de a aplica pentru o subvenție pentru afaceri mici, prima sarcină este să vă restrângeți căutarea în jurul granturilor pentru care afacerea dvs. se califică de fapt. Nu are rost să completezi o cerere lungă pentru un grant pentru afaceri mici pe care nu ai șanse să o câștigi, deoarece nu îndeplinești cerințele.

De exemplu, dacă faceți parte dintr-un grup minoritar, veți putea aplica pentru o serie de granturi minoritare pentru întreprinderi mici. Veți avea o șansă mai bună la acestea decât subvențiile generale, pentru că va exista mai puțină concurență și pentru că acele granturi au fost create special pentru afaceri ca a dvs.

În continuare, chiar și pentru afacerile existente, veți dori să aveți un plan de afaceri bine scris, deoarece majoritatea cererilor de grant pun întrebări foarte specifice.

Vor să știe de ce aveți nevoie de această subvenție.

Vor să știe că banii lor finanțează o afacere utilă sau o extindere cu un potențial puternic și care le îndeplinește motivele pentru a oferi grantul. Dacă nu ți-ai actualizat planul de afaceri de mult timp, poate vrei să faci asta mai întâi.

Dacă aveți o afacere existentă, veți dori, de asemenea, informații actualizate despre venitul anual, numărul de angajați, numărul dvs. de identificare a angajatorului (EIN) și alte date de bază.

Apoi, concluzionați-vă argumentul și rezervați timp pentru a răspunde la toate întrebările specifice pentru fiecare cerere de grant.

Aplicarea pentru împrumuturi pentru întreprinderi mici

Procesul de solicitare a unui împrumut pentru afaceri depinde în mare măsură de tipul de împrumut pe care îl solicitați.

Dacă optați pentru un împrumut federal pentru afaceri mici, cum ar fi un împrumut 7a, acesta va presupune un proces foarte diferit decât trecerea printr-o bancă. De obicei, există mai multe cercuri prin care să sari pentru finanțare guvernamentală, iar navigarea prin labirint online poate fi frustrantă. Însă, împrumuturile federale pot fi mai ușor de calificat, așa că ar putea fi o alternativă bună la un împrumut bancar.

După cum ați văzut mai devreme, există destul de multe variante de împrumuturi pentru afaceri mici, iar site-ul Fundera listează anumite bănci și entități care oferă fiecare tip.

Și, există servicii precum Wayflyer, care își desfășoară toate afacerile online și este specializată în împrumuturi de comerț electronic.

Înainte de a aplica pentru împrumuturi pentru întreprinderi mici, doriți să știți:

• Scorul dvs. de credit
• De ce ai nevoie de împrumut
• Venitul dvs. mediu lunar
• Suma pe care o cauți
• Planul tău de a-l plăti înapoi

Locuri pentru a găsi granturi și împrumuturi pentru afaceri mici

Pregătește-te, pentru că există un potop de resurse pentru asta. Acestea variază în ceea ce privește ușurința de utilizare și navigare.

• Concurs de granturi pentru afaceri mici Nav. Nav acordă un grant de 10.000 USD pentru întreprinderile mici în fiecare trimestru, plus un premiu subvenționat pe locul secund, oricăror tipuri de afaceri care aplică și câștigă concursul. Acest grant aproape nu are limitări.
• Concurs de granturi FedEx. FedEx își organizează concursul de mai multe ori pe an, iar câștigătorii primesc, de asemenea, un credit pentru servicii de imprimare, un audit al site-ului web și alte avantaje. Premiul principal este de 50.000 USD.
• Grant global pentru inovare Visa. Concursul de granturi Visa vine cu câteva prevederi mai mult decât primele două, dar ei aleg patru câștigători în fiecare an.
• Grantwatch și Opengrants. Acestea sunt servicii de găsire de granturi pe bază de taxe, care sunt locuri grozave pentru a căuta granturi mai mici, bazate pe nișă, care altfel ar fi foarte greu de găsit. Puteți căuta după locație, tip de grant, tip de afacere și alți parametri.
• Granturile Camerei de Comerț din SUA. Aceasta este o altă sursă grozavă cu tot felul de granturi. Și include o listă frumoasă de granturi generale pentru afaceri mici care sunt disponibile pentru majoritatea tipurilor de companii, în plus față de cele cu calificări mai restrânse.
• Granturi pentru afaceri independente. Dacă lucrați pe cont propriu și sunteți membru al NASE, este posibil să puteți solicita o subvenție pentru afaceri mici în fiecare lună, în valoare de până la 4000 USD.

Și există și alte liste de granturi de la Nav, Bench și guvernul federal. Granturile guvernamentale au o probabilitate mai mică de calificare, deoarece tind să finanțeze doar tipuri foarte particulare de afaceri.

Dar Asociația pentru Afaceri Mici?

SBA este o agenție federală și, cu un nume ca acesta, ați crede că ar oferi granturi... întreprinderilor mici. Dar majoritatea banilor lor finanțează programe de stat și locale pentru întreprinderile mici.

Deci, pentru subvențiile guvernamentale, s-ar putea să aveți mai mult noroc privind la nivel de stat și local. Pagina Director de dezvoltare economică nu vă va conduce direct la granturi, dar are o hartă pe care se poate căuta și se poate face clic, în funcție de stat, care vă va conecta cu o serie de resurse locale.

Resurse de împrumut pentru întreprinderi mici

Programul federal de împrumut pentru întreprinderi mici include mai multe opțiuni care nu vor fi utile pentru majoritatea întreprinderilor. Dar programul 7a este cel mai comun și merită analizat dacă doriți finanțare pentru afaceri mici.

Și, așa cum am menționat deja, puteți folosi Fundera pentru o mare varietate de împrumuturi bancare și instituționale, în mare parte din varietatea bazată pe datorii, și Wayflyer dacă doriți un împrumut bazat pe venituri pentru afacerile de comerț electronic. În plus, este posibil să primiți automat o ofertă de la WooCommerce dacă afacerea dvs. se califică pentru un împrumut WooCommerce + Stripe Capital.

Du-te să-i ia!

Dacă sunteți în căutarea unei modalități de a oferi afacerii dvs. noi sau existente un impuls financiar, sperăm că acum vă simțiți puțin mai inspirat, motivat și informat.

Iată planul tău de acțiune:

1. Actualizați-vă planul de afaceri.
2. Explorați resursele care par să se potrivească afacerii și situației dvs.
3. Găsiți granturile pentru întreprinderile mici și opțiunile de finanțare pe care aveți șanse să le câștigați.
4. Discutați cu consilieri și mentori de încredere dacă îi aveți.
5. Începeți să completați aplicațiile sau acționați pe baza unei oferte de la WooCommerce + Stripe Capital astăzi!

Rețineți că, cu WooCommerce + Stripe Capital, toate împrumuturile sunt emise de Celtic Bank, o bancă industrială autorizată din Utah, membru FDIC. Toate împrumuturile supuse aprobării creditului.