Monitorizarea tranzacțiilor pentru comerțul electronic în 2024

În afacerea dvs. de comerț electronic, fiecare tranzacție este o mare problemă. Dar este atât de ușor să treci cu vederea cele în curs, tranzacțiile din culise care îți mențin afacerea în funcțiune.

Trebuie să vă întrebați, ce ar putea merge prost? La urma urmei, ești doar unul dintre cele 26,5 milioane de site-uri web de comerț electronic care operează, deci care sunt șansele ca fraudatorii să-l urmărească pe ai tăi?

Nu putem ști niciodată, dar ceea ce știm este că se poate întâmpla oricui. Deci, în loc să subestimați riscul, ar trebui să începeți să vă monitorizați tranzacțiile. Acestea fiind spuse, haideți să vedem cum monitorizarea tranzacțiilor vă poate ajuta să vă protejați afacerea de comerț electronic în 2024.

Necesitatea monitorizării tranzacțiilor

Industria comerțului electronic a adus multe beneficii proprietarilor de afaceri și clienților, dar, pe măsură ce continuă să crească, crește și riscul activităților frauduloase. Fiecare nouă afacere și fiecare nouă tranzacție care are loc oferă o oportunitate pentru fraudatorii de a profita.

Cu toate acestea, monitorizarea tranzacțiilor nu va permite ca nicio activitate suspectă să rămână nedetectată. Procesul este simplu – monitorizați tranzacțiile clienților din trecut și din prezent pentru a vă asigura că nu aveți de ce să vă faceți griji. Și dacă există, veți fi informat în timp util și veți putea preveni acest lucru.

Oricum, iată ce vă va ajuta monitorizarea tranzacțiilor pe termen lung:

• Împotriva spălării de bani.Platforma dvs. online poate fi vulnerabilă la diferite tipuri de scheme, dar spălarea banilor poate duce la pierderi financiare uriașe. Din fericire, regulile de monitorizare a tranzacțiilor AML pot ajuta la prevenirea tuturor, de la furtul de identitate la infracțiuni mai grave, cum ar fi spălarea banilor. Îți va proteja banii și bunurile. Tot ceea ce ai muncit toată viața.
• Creșteți încrederea clienților.Tu ești șeful, dar clienții au puterea de a face și de a distruge o afacere. Arătându-le că le gestionați în siguranță tranzacțiile și informațiile sensibile, le veți spori încrederea și veți asigura succesul afacerii dvs.
• Respectarea reglementărilor.La fel ca în orice alt sector, organismele de reglementare au implementat reguli stricte pe care întreprinderile de comerț electronic trebuie să le respecte. Monitorizarea tranzacțiilor vă ajută să rămâneți pe partea dreaptă a legii, astfel încât să puteți evita problemele legale.

Infractorii cibernetici merg acolo unde sunt banii. Nu ai cum să-i împiedici să încerce să-ți atace afacerea, dar există o modalitate de a-i împiedica să reușească. Aceasta se numește monitorizarea tranzacțiilor – o metodă de care poate beneficia orice afacere de comerț electronic, mai ales în zilele noastre.

Monitorizarea tranzacțiilor se va asigura că plata este finalizată, adică nu există probleme tehnice. Acesta va inspecta identitatea trecută și actuală a clientului pentru a vedea dacă acestea sunt legitime, precum și va documenta informațiile despre fiecare tranzacție, astfel încât să nu fiți victima fraudei de rambursare.

Componentele cheie ale monitorizării eficiente a tranzacțiilor

Monitorizarea tranzacțiilor se referă la rezolvarea mai multor probleme cu o singură soluție simplă. Și înainte de a crede că ești bine pregătit și nu ai nevoie, ai vrea să știi că tinerii, care sunt cu siguranță mai activi pe platformele de comerț electronic, raportează că au pierdut bani din cauza fraudei mai des decât oamenii în vârstă. Acum, să aruncăm o privire la componentele cheie ale monitorizării tranzacțiilor.

Monitorizare în timp real

Indiferent cât de familiar ești cu tranzacțiile din cadrul afacerii tale de comerț electronic, nu ai cum să le monitorizezi pe toate imediat ce au loc. Dar această componentă a monitorizării tranzacțiilor, numită monitorizare în timp real, poate. Acesta va analiza imediat tranzacțiile, astfel încât să puteți identifica și să răspundeți la orice activitate frauduloasă suspectă în timp util.

Veți putea rămâne cu un pas înaintea fraudătorilor, deoarece monitorizarea în timp real este activă 24/7. Software-ul are propriul set de reguli, așa că dacă o tranzacție nu se aliniază cu modelul de siguranță așteptat, va declanșa o alertă, astfel încât să puteți investiga în continuare.

Este important să rețineți că există, de asemenea, software mai avansat, personalizabil, care vă va permite să vă creați propriile reguli pe baza nevoilor dvs. de comerț electronic și a modelelor de fraudă în evoluție. Acesta este modul în care veți putea detecta chiar și cele mai noi tactici ale escrocilor.

Învățare automată și inteligență artificială

Există multe lucruri pe care învățarea automată și inteligența artificială pot face pentru sistemele de monitorizare a tranzacțiilor. Dar înainte de a intra în el, opriți-vă pentru o secundă și gândiți-vă la cum arăta monitorizarea tranzacțiilor în trecut. Oamenii au revizuit manual tranzacțiile, iar riscul de fals pozitive a fost mult mai mare.

Iată cum arată acest proces în zilele noastre, datorită învățării automate și inteligenței artificiale:

• Recunoaștere adaptivă a modelelor.Escrocii nu joacă întotdeauna aceeași carte. Sunt indivizi ascunși, dar inteligenți, care își adaptează tactica. Dar puterea învățării automate constă în capacitatea sa de a învăța de la sine, astfel încât poate recunoaște cu ușurință noi modele.
• Analiza predictivă.Deoarece își poate aminti și învăța din datele istorice, învățarea automată poate prezice tranzacții viitoare. Mai simplu spus, știe câți bani cheltuiește o persoană și când, așa că va ridica imediat suspiciuni dacă cheltuiește mai mult decât de obicei.

Nu toate programele de monitorizare a tranzacțiilor se bazează pe machine learning și AI. În timp ce unii le-au integrat, unii se bazează pe sisteme bazate pe reguli pentru a identifica tranzacțiile suspecte. Dar, indiferent de ceea ce le împuternicește, sistemele de monitorizare a tranzacțiilor sunt mult mai eficiente decât metodele manuale tradiționale.

Evaluare a riscurilor

Oh, încă nu am terminat de discutat despre riscurile potențiale ale afacerilor de comerț electronic. Vedeți, există un anumit nivel de risc cu fiecare tranzacție și, ca proprietar de afaceri, trebuie să le înțelegeți pe fiecare pentru a vă menține operațiunile în siguranță.

De aceea este importantă evaluarea riscurilor, dar cum funcționează?

Sistemele de monitorizare a tranzacțiilor iau în considerare diferiți factori, toți gravitând în jurul banilor – suma, cine este implicat și cât de des au loc aceste tranzacții pentru a le oferi un nivel de risc.

Desigur, tranzacțiile cu risc ridicat vor primi o atenție suplimentară. O tranzacție cu risc ridicat ar fi, de exemplu, atunci când o persoană care nu a făcut niciodată o achiziție mai mare de 100 USD în trecut încearcă brusc să cheltuiască 5.000 USD cu un card de credit. Poate fi o alarmă falsă, dar va fi declanșată oricum.

Indiferent de cum se dovedește, beneficiul evaluării riscurilor pe care îl are monitorizarea tranzacțiilor vă poate ajuta să vă concentrați asupra tranzacțiilor cu riscuri mai mari, cele care sunt susceptibile de a implica fraudă.

Analiza comportamentală

După cum sa menționat deja, sistemul de monitorizare a tranzacțiilor creează un profil pentru fiecare utilizator. Știe cât cheltuiesc de obicei, unde din lume fac cele mai multe achiziții, precum și frecvența tranzacțiilor lor. Deci, acesta este modelul cu care este folosit software-ul și orice abatere de la acesta va declanșa o alertă pentru investigații ulterioare.

Software-ul ar găsi suspecte oricare dintre următoarele anomalii:

• Dacă un utilizator care a făcut întotdeauna achiziții mai mici încearcă brusc să facă una mai mare.
• Dacă un utilizator încearcă să facă o achiziție dintr-o locație necunoscută.
• Dacă un utilizator care a făcut întotdeauna o achiziție la o anumită oră a zilei o face acum într-o perioadă neobișnuită.
• Dacă un utilizator efectuează brusc o achiziție de pe un dispozitiv nou.

Sigur, acestea ar putea fi evenimente normale pentru unii, dar din cauza numeroaselor tipuri de fraudă online asociate afacerilor de comerț electronic, nu ar trebui să riscați. Mai bine să ai grijă decât să-mi pară rău, nu?

Provocări în implementarea monitorizării tranzacțiilor

Este firesc ca o tehnologie atât de avansată precum monitorizarea tranzacțiilor să vină cu anumite provocări. Nu trebuie să vă faceți griji, deoarece nu depășesc beneficiile, dar merită menționate, astfel încât să puteți înțelege mai bine cu ce veți avea de-a face.

• Fals pozitive.Uneori, software-ul de monitorizare a tranzacțiilor poate identifica o tranzacție legitimă ca fiind una frauduloasă. Deci, dacă continuați să investighezi clientul, probabil că acesta se va irita și există întotdeauna posibilitatea de a-l pierde.
• Adaptarea la diferite reglementări.Reglementările și legile asociate cu tranzacțiile financiare sunt predispuse la schimbări frecvente și pot varia între jurisdicții. Software-ul nu atât de avansat ar putea fi mai greu să se adapteze la aceste reglementări în schimbare.
• Supraîncărcare de date.În timp ce sistemele de monitorizare a tranzacțiilor funcționează foarte bine, uneori, volumul mare de date le poate copleși. Acest lucru poate duce la întârzieri în procesarea și răspunsul la potențialele amenințări.

Aceste provocări sunt pur și simplu ceva de care trebuie să fii conștient, nu ceva care te împiedică să implementezi monitorizarea tranzacțiilor. La urma urmei, a cădea victima fraudei și a pierde o sumă substanțială de bani este mult mai rău decât toate evenimentele menționate mai sus.

Securizarea tranzacțiilor de comerț electronic

Dacă faci deja parte din lumea comerțului electronic, atunci trebuie să devii parte din monitorizarea tranzacțiilor. Nici măcar nu pot sublinia suficient cât de important este să vă protejați afacerea.

Escrocii pândesc după colț și așteaptă prima ocazie de a ataca, așa că ar fi bine să începi să te gândești la acțiune. La urma urmei, vorbim despre bani și informații sensibile care ar putea eșua în mâinile escrocilor, iar acel scenariu nu se potrivește nimănui – nici tu și nici clienților tăi.

Makedonka Micajkova este scriitoare de conținut și traducătoare independentă, aducând mereu creativitate și originalitate pe masă. Fiind multilingv și cu competențe profesionale în engleză, germană și spaniolă, este inutil să spun că limbile sunt cea mai mare pasiune a ei în viață. De asemenea, este o comunicatoare pricepută, ca urmare a experienței de trei ani ca reprezentant de vânzări. O puteți găsi pe Linkedin.