Лучшие альтернативы PayPal: лучшие платформы для обычных пользователей и владельцев бизнеса

TL;DR: PayPal имеет много функций, но с таким плотным набором инструментов он становится сложным и неинтуитивным. Поэтому мы рекомендуем следующие аналогичные компании для каждой из этих задач.

Лучшие альтернативы PayPal

• Stripe — отличная альтернатива PayPal для сбора платежей через интернет-магазин.
• Apple Pay — лучший вариант по сравнению с PayPal для безналичных, личных и онлайн-покупок.
• Venmo — лучший способ отправлять и получать личные транзакции с членами семьи и друзьями.
• Мудрый — гораздо более дешевый способ совершать международные транзакции по сравнению с PayPal.
• Square — альтернатива PayPal для приема личных платежей от клиентов.

1. Полоса

Лучшая альтернатива PayPal для электронной коммерции

В качестве обработчика платежей PayPal предлагает продавцам услуги и инструменты для приема платежей от клиентов с использованием нескольких способов оплаты. Преимущество PayPal в том, что он принимает кредитные карты, платежи по текущему счету и использование остатков PayPal. Тем не менее, у PayPal есть свои критики, которые говорят, что инструменты продавца не такие чистые и современные, как то, что вы получаете от решения, такого как Stripe, особенно когда вам нужно работать со встроенной корзиной покупок или API PayPal.

Вот почему Stripe выглядит сильным по сравнению с PayPal в качестве платежного шлюза / процессора электронной коммерции, учитывая, что это полностью интегрированный набор платежных продуктов, которые хорошо сочетаются с платформами электронной коммерции. Не говоря уже о том, что интерфейс оформления заказа быстрый, современный и красивый, что делает его одной из лучших альтернатив PayPal на рынке.

️ Особенности:

• Комбинированные инструменты для подписки, торговых площадок и регулярной обработки платежей, в то время как вы должны подписаться на несколько продуктов, чтобы получить все это от PayPal.
• Отправляйте и принимайте счета клиентов через более удобный интерфейс, чем у PayPal.
• Stripe имеет систему борьбы с мошенничеством для выявления законных и мошеннических клиентов, а также предлагает машинное обучение и аутентификацию. PayPal имеет защиту от мошенничества и разрешение споров, но, как известно, решение проблем занимает много времени.
• Принимайте почти то же количество валют, что и в PayPal.
• Обрабатывайте больше способов оплаты через Stripe, сохраняя при этом возможность включить кнопку PayPal на тот случай, если кому-то это понадобится.
• У Stripe, сильного конкурента PayPal, есть замечательное мобильное приложение с отчетами, выставлением счетов и инструментами для сбора платежей.
• Предложите клиентам возможность «Купить сейчас, а заплатить позже», как вы можете сделать в PayPal.
• Круглосуточная поддержка клиентов по электронной почте, в чате и по телефону устраняет проблемы, с которыми мы столкнулись при работе со службой поддержки PayPal.

Цены:

Хотя это не включает какие-либо дополнительные ставки по кредитным картам, Stripe имеет простую структуру комиссий в размере 2,9% + 30 центов за транзакцию, что делает ее почти идентичной PayPal.

• Прямой дебет ACH — 0,8% с ограничением в 5 долларов США. Гораздо дешевле, чем стандартная комиссия PayPal.
• Выставление счетов за повторяющиеся счета и подписки — 0,5% за транзакцию. Гораздо дешевле, чем PayPal.
• Регулярное выставление счетов – 0,4% за счет. Дешевле, чем PayPal.
• Международные платежи — дополнительный 1% за транзакцию. Опять же, ниже, чем PayPal.
• Обработка карты лично – 2,7% + 5 центов. Комиссия PayPal зависит от местоположения, но в США стандартная комиссия составляет 2,7% + 30 центов.

Примечание. Плата PayPal взимается повсеместно, поэтому сложно определить, сколько стоит каждая транзакция в зависимости от местоположения, типа транзакции и способа оплаты. Stripe, с другой стороны, имеет простую структуру комиссий, понятную большинству. Это определенно большой плюс для Stripe как одной из лучших альтернатив PayPal.

2. Apple Pay

Лучшая альтернатива безналичным покупкам в Интернете и лично

PayPal не совсем известен своим безналичным кошельком, но это, безусловно, жизнеспособный вариант при совершении покупок в Интернете. PayPal позволяет вам связать свои текущие счета со своей системой и обрабатывать платежи везде, где принимается PayPal. Это хорошо работает в Интернете, но с личными транзакциями немного сложнее. Прежде всего, многие люди просто предпочитают связать свою учетную запись PayPal с Apple или Google Pay. Это добавляет еще один шаг в процесс, в котором нет необходимости.

Кажется, что имеет смысл связать свои дебетовые карты, расчетные счета и другие способы оплаты напрямую с Apple или Google Pay, в зависимости от того, какой из них предлагается на вашем телефоне. Apple Pay, например, позволяет вам покупать товары в Интернете и сканировать свой телефон в торговых точках, не доставая кошелек. Все это бесконтактно и избавляет от необходимости иметь PayPal на вашем телефоне.

️ Особенности:

• Apple Pay поддерживает почти все крупные американские банки, дебетовые и кредитные карты.
• Чтобы связать платежные аккаунты с Apple Pay, потребуется всего несколько минут. Затем вы найдете карты в приложении Apple Wallet.
• Никакие личные данные транзакций не сохраняются, если вы не используете Apple Cash, который предназначен только для предотвращения мошенничества.
• Номера карт не сохраняются на вашем устройстве и не передаются продавцам, обеспечивая безопасность всей вашей финансовой информации.
• Apple Pay работает на вашем телефоне, планшете и носимых устройствах, таких как Apple Watch. PayPal не хватает большей части этой поддержки.
• Вы также можете отправить деньги друзьям и родственникам в приложении или с помощью текстового сообщения.
• В системе онлайн-покупок есть сенсорный идентификатор и распознавание лиц, которых нет в PayPal.
• Apple Pay предлагает цифровую кредитную карту, которая дает 2% кэшбэка.

Цены:

И Apple Pay, и PayPal позволяют совершать онлайн-платежи и личные платежи без каких-либо дополнительных комиссий для потребителя.

Стандартный перевод на ваш банковский счет бесплатен для PayPal и Apple (это занимает 1-3 рабочих дня для обоих). Мгновенный перевод стоит вам 1% комиссии (максимум 10 долларов США) при использовании PayPal или Apple Pay.

Короче говоря, комиссии Apple Pay и PayPal примерно одинаковы, но бесконтактные платежи, плавный интерфейс и повышенная безопасность делают Apple Pay выдающимся средством для покупок вживую и в Интернете.

3. Венмо

Лучшая альтернатива PayPal для отправки денег друзьям и родственникам (личные, некоммерческие платежи)

Venmo и PayPal довольно хорошо подходят для отправки личных платежей, например, когда вы должны другу за еду или вам нужно отправить деньги своему ребенку в колледже. И, как вы увидите в разделе ценообразования, каждый из них имеет примерно одинаковую цену (без комиссий за отправку или получение, если только вы не используете кредитную карту, не пользуетесь функцией немедленного вывода или отправкой за границу).

Так что же делает Venmo лучшим выбором для отправки и получения денег по личным причинам? Почему это одна из наших любимых лучших альтернатив PayPal?

Прежде всего, мобильное приложение для социальных платежей Venmo предлагает быстрое решение для оплаты людям путем поиска их имени или сканирования QR-кода, при этом средства выводятся непосредственно с вашего расчетного счета. Вы также можете разделить платежи, отправить быстрые подарки и оплатить бизнес, если хотите.

И хотя для некоторых это может не иметь значения, Venmo предоставляет улучшенный социальный пользовательский интерфейс, где вы можете добавлять сообщения со смайликами и анимированными наклейками. Эта функция проста, но делает Venmo одной из лучших альтернатив PayPal.

️ Особенности:

• Venmo предлагает более понятный интерфейс только для приложений, в котором платежи происходят быстро благодаря простоте использования, быстрому поиску имени пользователя и сосредоточенности на одной основной задаче: отправке и получении личных платежей, что делает его отличной альтернативой PayPal для личного использования.
• Вы можете поделиться своими прошлыми платежами в социальной ленте или отключить эту функцию, активировав ее инструменты конфиденциальности.
• Отсканируйте уникальный QR-код друга, чтобы открыть его профиль и совершить платеж.
• Создавайте подробные креативные сообщения с помощью наклеек и эмодзи.
• Храните деньги на балансе Venmo на потом или отправляйте их на свой расчетный счет.
• Venmo имеет функции для разделения повторяющихся счетов или таких вещей, как питание и отпуск.
• Вы также можете платить предприятиям, покупать криптовалюту и использовать дебетовую или кредитную карту Venmo в своих интересах.

Цены:

Venmo ничего не взимает за перевод денег с вашего счета Venmo на банковский счет в течение 1-3 дней. Однако мгновенный перевод имеет цену 1% за перевод с максимальной суммой в 10 долларов.

PayPal работает так же, ничего не взимая за 1-3-дневный перевод на ваш банковский счет, а также комиссию в размере 1% (до 10 долларов США) за мгновенный перевод.

Venmo и PayPal также не требуют дополнительных затрат для отправки или получения платежей от друзей или семьи, если вы используете связанный банковский счет или баланс Venmo/PayPal.

Отправка денег с помощью кредитной карты стоит 3% через Venmo и 2,9% + 30 центов через PayPal. Так что они относительно похожи.

Другие сборы применяются в редких случаях (например, при покупке криптовалюты на Venmo), но общая предпосылка заключается в том, что вы ничего не платите за отправку друзьям или семье, если вы не используете кредитную карту.

4. Мудрый

Лучшая альтернатива PayPal для международных платежей

Wise (ранее TransferWise) предлагает одно из самых сильных преимуществ по сравнению с PayPal при сравнении PayPal с другими способами оплаты. Короче говоря, PayPal взимает чрезвычайно высокую комиссию при отправке или получении трансграничных мультивалютных транзакций.

Все зависит от страны, но комиссия за международный личный перевод через PayPal начинается от 5%. Она может доходить до 10 % при совершении бизнес-операций или оплате счетов. Это настоящий развод.

Причина появления Wise была связана с этой конкретной проблемой. Когда-то PayPal был золотым стандартом для перевода денег из одной страны в другую, часто делая его намного быстрее и дешевле, чем традиционный банковский перевод или перевод Western Union.

Wise показывает вам комиссию до того, как вы совершите транзакцию. У него есть замечательный калькулятор, который можно сравнить с такими, как PayPal, и вам не нужно беспокоиться о скрытых комиссиях или ужасных обменных курсах (на которых обычно другие компании, занимающиеся переводами, зарабатывают большие деньги, поскольку потребителю так сложно рассчитать). По сути, они берут высокую плату, поскольку никто не знает, что происходит). В целом, Wise, без сомнения, является одной из лучших альтернатив PayPal, особенно если вам нравится экономить деньги на международных платежах.

️ Особенности:

• Низкие обменные курсы и отсутствие скрытых комиссий за международные переводы.
• Есть калькулятор, чтобы узнать, сколько вы потратите на комиссию при конвертации между всеми видами валют.
• Wise предлагает гарантированную авансовую ставку, в отличие от того, как PayPal не сообщает вам реальную комиссию до завершения транзакции.
• Существует инструмент сравнения, чтобы выяснить, как Wise складывается с такими компаниями, как PayPal и Western Union для каждого отдельного перевода.
• У Wise есть валютный счет, чтобы принимать любую валюту и тратить эти деньги во время путешествий.
• Вы получаете красивое мобильное приложение со связью с Apple Pay и удобными отчетами.
• Вы можете создать учетную запись Wise Business, чтобы отправлять счета, принимать платежи без участия банка и отправлять пакетные платежи работникам.

Цены:

Калькулятор комиссий Wise необходимо использовать для каждой ситуации, но вот пример:

Отправка и конвертация 1000 долларов США в евро имеет текущую комиссию (на момент написания этой статьи) в размере 8,16 долларов США, что составляет около 0,8%, что очень мало по сравнению с PayPal.

И это верно независимо от валюты, хотя она немного варьируется. Другой пример включает конвертацию 1000 долларов в японские иены. Текущая комиссия составляет $12,11 или 1,2%.

С другой стороны, минимальная комиссия за международные денежные переводы в PayPal составляет 5%, но бизнес-транзакции часто доходят до 8-10%. Все зависит от страны и валюты. И это часто не включает дополнительные сборы, если вы используете кредитную карту.

5. Квадрат

Лучший вариант для сбора личных платежей

Компания Square усовершенствовала мир торговых точек, представив гладкую «квадратную» вставку для телефона и приложение для продавцов, позволяющее получать платежи от кого угодно и где угодно. PayPal последовал этой тенденции, но Square постоянно предоставляла более простое приложение и больше функций, таких как возможности для управления и оплаты команд, запуска полных систем торговых точек на iPad и продажи через Интернет через социальные сети и интернет-магазин.

Технически PayPal обладает большинством функций, предлагаемых Square, но это набор инструментов, на которые вам нужно подписаться отдельно, некоторые из которых требуют дополнительной платы или не работают через базовое приложение PayPal.

В целом, Square является одной из лучших альтернатив PayPal для продавцов, которые продают лично, особенно в розничных магазинах, для работников сферы услуг и для тех, кто ездит на торговые и ремесленные выставки.

️ Особенности:

• Варианты точек продаж включают бесконтактные платежи, точки продаж iPad, телефонные считыватели, терминалы и кассы.
• Отправляйте счета и используйте виртуальный терминал для сбора платежей от клиентов.
• Используйте приложение Square для отслеживания платежей, просмотра отчетов и проверки запасов.
• Свяжите Square со своим интернет-магазином для беспроблемных продаж в электронной коммерции.
• Используйте Square для более сложной обработки, например, для встреч, повторяющихся транзакций и продаж через социальные сети.
• Управляйте всем своим бизнесом с помощью дебетовой карты Square, счетов-фактур и виртуального терминала.
• Отправляйте немедленные банковские переводы своим сотрудникам или друзьям.
• Используйте расширенные маркетинговые инструменты, такие как прямые сообщения, программы лояльности и подарочные карты, что делает Square лучшей альтернативой PayPal для любого бизнеса.
• Вы даже можете создавать веб-сайты с помощью Square.

Цены:

По сравнению с PayPal комиссии Square прозрачны и их легко вычислить. Все сборы собраны на одной странице, и они фактически сообщают вам, что взимается, до того, как платеж пройдет. Веб-сайт PayPal представляет собой беспорядок с разными страницами для комиссий, и даже онлайн-переводы не показывают комиссию заранее.

При этом Square имеет следующую структуру комиссий:

• 2,6% + 10 центов за транзакцию для личных платежей с предъявлением карты. Комиссия PayPal при личном общении обычно составляет 2,7% + 30 центов, но она зависит от региона.
• 2,9% + 30 центов за транзакцию для онлайн-транзакций. Обычно это то же самое, что и PayPal, но PayPal взимает дополнительные сборы при определенных обстоятельствах.
• 1% за транзакцию для банковских переводов ACH. Если вы не отправляете личные платежи, PayPal увеличивает комиссию до 2,9% + 30 центов за переводы через ACH.
• 3,5% + 15¢ при использовании карты в файле или ручном вводе номера карты.

Обзор лучших альтернатив PayPal

PayPal по-прежнему сохраняет свою позицию прекрасного решения для отправки и получения платежей, особенно если вы выставляете счета за оказанные услуги. Однако несколько компаний взяли отдельные функции, предлагаемые PayPal, и значительно улучшили их.

Вот сводка наших рекомендаций на случай, если у вас все еще есть вопросы о том, какие альтернативы PayPal работают лучше всего в определенных ситуациях.

Поделитесь своими мыслями в разделе комментариев ниже, если у вас есть какие-либо вопросы об этих лучших альтернативах PayPal. Кроме того, сообщите нам, если вам нравятся какие-либо другие варианты оплаты, получения оплаты и/или отправки денег.

Макет и презентация Криса Фицджеральда и Кэрол К.