Как правильно выбрать платежный шлюз?

Как только мы запускаем интернет-магазин, второе, о чем мы беспокоимся, это « Как выбрать правильный платежный шлюз »? Во-первых, это, конечно же, подготовка нашего продукта. Поскольку мы работаем с клиентами, нам необходимо принимать платежи наличными или онлайн. И теперь, когда цифровые способы оплаты настолько распространены и на них приходится 70% всех транзакций, выбор правильного платежного шлюза может стать разумным бизнес-решением.

Для тех, кто не знает, что такое платежные шлюзы? Начнем с краткого введения в термины.

Платежные шлюзы . Любые платежные шлюзы позволяют продавцам принимать платежи клиентов на своих веб-сайтах. Они обеспечивают безопасный шлюз для передачи информации о клиенте в банковский орган.

Торговый счет : это счет продавца в торговом банке. Торговый банк принимает платежи от клиентов и вносит их на торговый счет.

Способ оплаты : это способ, который любой покупатель выбирает для оплаты товаров и услуг у продавца. Некоторые широко используемые способы оплаты включают кредитные или дебетовые карты, услуги онлайн-платежей, банковские переводы, наложенный платеж, чеки и денежные переводы.

На рынке доступно множество платежных шлюзов. Каждый из них может предложить что-то особенное. Наш выбор платежного шлюза должен основываться на наших бизнес-требованиях, рисках, на которые мы готовы пойти, и нашей стратегии роста. Вот некоторые факторы, которые следует учитывать:

Поскольку наша цель — создать удобный шлюз, соответствующий нашей бизнес-модели. Мы выберем платежный шлюз, который позволит нам создать действительно простой, быстрый и удобный сценарий оплаты для наших продуктов или услуг.

Никто не любит заполнять длинные формы, запрашивая менее необходимую информацию. Любые неудобства во время транзакции могут привести к отказу от корзины почти в 70% случаев.

Таким образом, платежные формы, которые являются безопасными, простыми в использовании, быстрыми для заполнения и обеспечивают эффективный обмен сообщениями, имеют решающее значение. Появление платежных форм может повлиять не только на наш коэффициент конверсии, но также может вызвать более низкое или более высокое доверие со стороны наших покупателей.

Вопросы, которые следует учитывать:

• Простой внешний вид формы.
• Простота и прозрачность шлюза.
• Транзакция происходит на нашем веб-сайте или перенаправляется какой-либо третьей стороне.
• Настройка черт или сообщений.

Мы должны проверить, поддерживает ли наш шлюз, который принимает, обрабатывает, хранит или передает информацию о кредитных картах, безопасную среду или нет.

Совет по стандартам безопасности PCI (SSC) определяет «данные держателя карты» как полный основной номер счета (PAN) или полный PAN вместе с любым из следующих элементов:

• Имя владельца карты
• Дата окончания срока
• Сервисный код

SSL-сертификаты не защищают веб-сервер от вредоносных атак или вторжений. SSL-сертификаты высокой надежности обеспечивают первый уровень безопасности и уверенности клиентов, как показано ниже, но есть и другие шаги для достижения соответствия PCI. PCI

Они должны обеспечивать защиту конфиденциальных данных аутентификации, включая полные данные магнитной полосы, CAV2, CVC2, CVV2, CID, PIN-коды, блоки PIN-кодов и другие данные. Узнайте больше о рекомендациях PCI.

Классический тип шлюза : эти шлюзы требуют, чтобы учетная запись продавца была напрямую связана с банком. Это делает процесс сделки быстрым. Кроме того, комиссия за транзакцию намного меньше по сравнению с современным типом шлюзов. Этот тип шлюзов больше всего подходит для крупных предприятий, которые работают с большим количеством ежедневных транзакций.

Но для небольших компаний это может быть немного проблематично. Classic Gateway требует много времени для настройки, низкой гибкости интеграции с API и учетной записи продавца. Некоторыми популярными классическими шлюзами являются Authorize.Net, WorldPay и 2Checkout.

Современный тип шлюза : этот тип шлюза не требует наличия учетной записи продавца. Его настройка проще по сравнению с классическим типом. Но транзакционные сборы выше, чем у классического типа. Этот тип шлюза перенаправляет клиентов на сайт оплаты. И если редирект будет медленнее, это может стоить нашей конверсии. Некоторые популярные примеры современных шлюзов включают PayPal и Stripe.

Если наши платежные шлюзы дают нам возможность выбирать страны, в которых мы хотим продавать, это хорошо. Шлюзы должны охватывать большинство наших целевых клиентов. Мы должны установить, что наши шлюзы включают соображения для будущего расширения нашего бизнеса.

Прежде чем принимать какое-либо решение, мы также должны понимать различные рынки и их предпочтительные способы оплаты. Мы также должны учитывать, какие поставщики услуг преобладают на рынке и имеют максимальное количество пользователей. Потому что речь идет не только о выходе на рынок, но и об успешном удовлетворении потребностей этих клиентов.

Два способа размещения любого платежного шлюза:

• Вне сайта или с использованием размещенного метода
• Интеграционный шлюз

Выносной метод

Такой тип шлюзов перенаправляет клиента на свою платформу. Транзакции происходят после того, как клиент перенаправляется на хост-сайт для проверки.

Самым большим преимуществом такого платежного шлюза является то, что внешний провайдер несет полную ответственность за любое соответствие требованиям PCI и безопасность данных. Но этот тип процессора не очень популярен в некоторых странах мира. Это затрудняет нам понимание того, что пользователи думают о шлюзах такого типа. Однако мы знаем, что перенаправление клиентов на другой сайт, каким бы надежным он ни был, многим нашим клиентам не нравится.

Интегрированный шлюз

Это связывает наш интернет-магазин с предварительно предоставленным API от поставщиков услуг шлюза. И эта интеграция помогает нашим клиентам самостоятельно совершать транзакции с наших сайтов. Это обеспечивает плавный и беспрепятственный процесс покупки для наших клиентов.

Здесь нам нужно быть немного осторожными при выборе какой-либо конкретной интеграции. Поскольку они могут быть очень ограничены в своей способности к идеальной интеграции. Нам может потребоваться настройка шлюзов для их правильной интеграции.

Вы можете найти лучших поставщиков услуг по интеграции платежей, таких как:

• Платежный шлюз PayPal Express Checkout для WooCommerce
• Плагин Stripe Payment Gateway для WooCommerce (кредитная карта, дебетовая карта, AliPay, BitCoin, Apple Pay)

в ВебТоффи. Практически все типы карт поддерживаются API интеграции во всех странах мира.

Благодаря инновационному партнеру по разработке, такому как XAdapter, вы всегда можете добавить широкий спектр дополнительных функций. Такие функции, как перекрестные продажи или «Запомнить меня», многоязычная проверка, дополнительные продажи в один клик (функция, которая позволяет возвращающимся клиентам проводить платежи одним щелчком мыши), могут быть добавлены в их API интеграции Premium по запросу. Добавление этих функций, безусловно, может увеличить продажи и прибыль.

Магазины WooCommerce были легкой мишенью для мошенничества с онлайн-платежами и инцидентов с несоответствием денежных средств. Поскольку безопасность требуется как для торгового счета, так и для клиентов и их финансовой информации. Пользователь и поставщики услуг несут коллективную ответственность за обеспечение безопасности.

Поэтому, обеспечивая безопасный платежный шлюз, мы должны убедиться, что все шифрование данных, сертификаты VeriSign SSL и проверка CVV2, а также любые другие соответствующие алгоритмы шифрования обновлены нашим поставщиком услуг. Мы также должны убедиться, что поставщик услуг обеспечивает защиту от мошенничества и предлагает систему защиты от мошенничества с активным управлением возвратными платежами.

Технология токенов — это новый уровень безопасности. Мы можем использовать это, чтобы заменить цифры карты бессмысленным числом, что не позволит мошенникам обмануть наши веб-сайты. Добавление этой технологии на наши веб-сайты может помочь нам защитить нашу лояльность и предотвратить злоупотребление картами.

Мы хотим, чтобы наши клиенты чувствовали, что мы настоящий магазин и заботимся о безопасности их финансовых данных. Для этого требуется прием платежей от широкого круга поставщиков услуг. Это связано с тем, что наличие одного неясного банковского счета, вариант кредитной / дебетовой карты будет иметь негативный эффект. Это снижает доверие любого покупателя к нам.

Наличие большего количества вариантов оплаты не только повышает доверие наших клиентов, но и дает нам доступ к покупателям, использующим различные способы оплаты.

Например, Authorize.net Payment Gateway предлагает Visa, MasterCard, American Express, Discover, JCB, Diner's Club и т. д. в нашем магазине.

Кроме того, согласно WorldPay, на альтернативные способы оплаты (кроме дебета и кредита) будет приходиться до 59% всех транзакций в 2017 году, и наш платежный шлюз должен быть в состоянии обрабатывать это разнообразие.

Нет необходимости подчеркивать необходимость быстрого исполнения транзакций. Любое отставание в процессе транзакции вызовет сомнения у наших клиентов. Это напрямую бьет по их доверию к нам. А следующее отставание приводит к отказу от корзины.

Поскольку для наших клиентов важна скорость транзакций; мы должны избегать шлюзов, которые не имеют необходимой мощности для быстрого завершения транзакции и оставляют клиентов в подвешенном состоянии.

Хотя это трудно проверить, скорость является важным фактором. Ищите отзывы и другие репутационные факторы, чтобы определить реальную производительность. Конечно, репутация имеет решающее значение для множества других факторов, таких как поддержка и стабильность, поэтому мы должны проявлять должную осмотрительность.

Прежде чем воспользоваться какой-либо услугой, нам необходимо заранее знать и понимать структуру платы. И тогда мы должны выбрать тот, который проще всего понять и проще всего выполнить. Поскольку у нас есть свои деньги, не должно быть места ни удивлению, ни недоверию.

Иногда мы радуемся, видя на бумаге очень конкурентоспособные сборы, и можем думать, что именно столько мы в конечном итоге заплатим. К сожалению, некоторые платежные шлюзы взимают дополнительную плату за определенные услуги, или отображаемые ими сборы будут следовать только в том случае, если мы выполним определенные условия, такие как локальный трафик, минимальный требуемый объем или ссылка только на одну валюту.

Вот краткое напоминание!

• Не поддавайтесь на прибыльную структуру вознаграждения на бумаге.
• Убедитесь, что нет скрытых комиссий и ценовая политика прозрачна.
• Запросите и подтвердите все, прежде чем интегрировать наш магазин.
• Задокументируйте все, чтобы избежать неприятных сюрпризов, связанных с переплатой.

У нас должно быть четкое представление о любой из комиссий, упомянутых ниже:

• настроить плату,
• Ежемесячная плата,
• регистрационный сбор,
• разовая комиссия,
• комиссия за транзакцию (успешная и отклоненная),
• комиссия за возврат,
• комиссия за возврат,
• резерв
• и любые другие сборы, основанные на некоторых сценариях.

Оцениваем размер нашего бизнеса!

Оценка общей стоимости для нашего бизнеса также является важным фактором при выборе платежного шлюза. Какова средняя сумма сделки? Какой объем транзакций мы ожидаем? Насколько он будет устойчивым? Мы ценим простоту интеграции/эксплуатации или более низкие затраты? Какие дополнительные услуги нам нужны?

Таким образом, мы можем выбрать более высокую фиксированную ежемесячную плату, но с более низкими транзакционными издержками, или наоборот. Мы можем выбрать различные расширенные услуги или самый дешевый вариант. Подумав над этими вопросами, мы разработаем стратегию получения модели ценообразования, которая лучше всего соответствует нашим потребностям.

К счастью, у нас есть несколько замечательных вариантов на выбор, когда дело доходит до платежных шлюзов.

Получение средств

Большинство поставщиков услуг заявляют о переводе средств на наш торговый счет в течение 3 рабочих дней. PayPal делает депозит в течение нескольких минут. Теперь в этом временном интервале будут вариации, но мы обязаны проконсультироваться с людьми, которые уже используют такие шлюзы, и выбрать наиболее подходящий.

Мы должны быть в курсе графика выплат. если есть. И любой такой график должен хорошо соответствовать тому, что мы платим за наших поставщиков. Любой пробел в денежном потоке — это последнее, чего мы ожидаем. Пробелы могут по-разному влиять на различные уровни нашего бизнес-процесса.

Вспомните раздражающее ощущение, что мы проходим через интернет-банкинг и время, когда мы хотим поговорить с кем-то, а вместо этого получили автоматический ответ или FAQ. Мы потратили впустую наше время и остались потерянными и расстроенными. Мы этого не ожидаем. Мы? У автоматизации есть свои ограничения, но есть и преимущества.

Так что выбирайте сервис, который имеет быстрое время отклика и оперативно решает все вопросы. Это важно, поскольку обработка платежей имеет решающее значение для любого бизнеса электронной коммерции. Иногда вообще не обязательно иметь круглосуточный сервис. Но важно иметь все услуги, которые нам нужны.

Мы должны знать, где искать поддержку, так как мы не можем ждать ответа долгие часы. Любые хорошие платежные шлюзы должны назначить менеджера по работе с клиентами на случай, если нам понадобится помощь.

Интеграция нашего интернет-магазина с правильным платежным шлюзом, безусловно, является важным бизнес-решением. Скорость и надежность транзакций и поставщика услуг определят, что наш будущий клиент думает о нашем бизнесе. Быстрый и надежный шлюз обеспечивает успех наших магазинов.

Кроме того, технологии платежей быстро развиваются, поэтому любое исследование, которое мы проводим, всегда поможет определить направление нашего бизнеса. Смена провайдера со временем может оказаться не лучшим вариантом. Так как будет просить время и работу. Так что в принципе хорошо выбрать интеллектуальный шлюз, который может очень быстро адаптироваться.

Наконец, после выбора платежного шлюза мы должны знать обо всех юридических ограничениях, которые влияют на наше предприятие. Например, нам необходимо проводить дополнительные проверки личности клиентов, когда они превышают определенный максимальный лимит в Китае, чтобы продолжить использование учетной записи. Кроме того, если тип учетной записи или владелец учетной записи имеет более высокий риск отмывания денег или финансирования терроризма, то он подлежит расширенной комплексной проверке (EDD) в Канаде.

Итак, мы должны потратить время, провести некоторое исследование и следить за общими отзывами клиентов. Конечно, это будет утомительно, но стоит нашего времени и денег.

Если вы используете WooCommerce в качестве своей платформы, найдите лучший API интеграции платежного шлюза на нашей странице продукта. Свяжитесь с нашей онлайн-поддержкой для предпродажных запросов. Не стесняйтесь оставлять комментарии, мы будем рады ответить на ваши вопросы.