Кредитлан: Что такое кредитный кредит?

Они представляют собой форму финансирования, доступную банками клиентам на основе их кредитного рейтинга, уровня доходов и истории. Заемщики обязуются вернуть заемные средства.

Как и в случае с кредитными картами, рассрочка предлагает возобновляемый кредит, который позволяет вам снова взять кредит, когда ваш баланс будет погашен полностью. Обычно они также имеют более высокие процентные ставки, чем другие формы финансирования.

Типы

Это соглашения между кредиторами и заемщиками, в которых один передает определенную сумму денег другому и соглашается погасить ее в течение согласованного периода времени регулярными платежами в рассрочку. Существуют различные виды, такие как ипотека, авто и личное; они могут быть либо обеспечены залогом, например, вашим домом или автомобилем, либо быть необеспеченными (например, кредитные линии по кредитным картам).

Их существует несколько видов, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. Некоторые формы предназначены для получения кредита, в то время как другие могут больше подходить для крупных покупок, таких как автомобили и дома. Разным кредиторам может потребоваться определенный уровень дохода или кредитный рейтинг, чтобы претендовать на один из них, в то время как другие предоставляют обеспеченные и необеспеченные варианты этих кредитов.

Частные лица являются наиболее распространенным типом кредитной ссуды и часто используются для финансирования крупных расходов, таких как свадьбы или покупка жилья. Частные лица, как правило, предлагают более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, и на них легче получить право, чем на собственный капитал или ипотеку, однако они могут не подходить всем, и их следует тщательно рассмотреть перед подписанием каких-либо контрактов.

Возобновляемый кредит позволяет заемщику использовать деньги снова и снова, пока они не будут погашены, обычно с помощью кредитных карт, которые предлагают эту форму заимствования. Кредиторы обычно взимают проценты на любой непогашенный остаток в течение периода погашения, прежде чем просить их погасить как основную сумму, так и проценты в течение периода погашения.

Процентные ставки

Как я уже сказал, это кредиты, полученные от кредиторов. Кредиторы ожидают, что заемщик вернет эти деньги с процентами в течение согласованного периода времени (срока кредита), начиная с момента начисления долга. Суммы к погашению известны как основные суммы, в то время как нормы прибыли варьируются в зависимости от кредитоспособности заемщика и профиля риска – вообще говоря, те, у кого более высокие баллы, имеют более низкие процентные ставки, чем те, кто этого не делает.

Защищенные и незащищенные различаются по уровню безопасности. Обеспеченные кредиты (https://www.forbrukslan.no/kredittlan/) требуют залогового обеспечения в виде недвижимости, автомобиля или лодки, чтобы дать кредиторам уверенность в том, что их деньги будут возвращены, если заемщик не сможет выполнить платеж. Между тем, необеспеченные кредиты несут больший риск для кредиторов; в результате они часто имеют более высокие процентные ставки.

Кредиторы рассматривают претендентов на них по различным критериям. Кредиторы будут оценивать заемщиков на основе таких факторов, как их кредитный отчет и способность погашать долг, таких как род занятий и уровень образования, потенциальный доход и соотношение долга к доходу (DTI); который измеряет, какая часть текущего дохода идет на погашение долгов; он играет важную роль в определении их права на получение таких кредитов.

Годовая процентная ставка (годовая процентная ставка) используется как мера стоимости, связанной с заимствованием, включая все комиссии и сборы. Это упрощает сравнение различных карт или кредитов.

Условия погашения

Условия погашения кредита определяют общую стоимость заимствования денег у кредитора, включая сумму кредита, процентные ставки и комиссии. В них также подробно указаны сроки и частота платежей, а также расчеты комиссий за просрочку платежа – важно, чтобы эти детали были понятны до получения кредита.

Большинство условий кредита изложены в официальном соглашении, обычно официальном документе, в котором подробно описаны все аспекты контракта. Это будет включать такие детали, как процентная ставка и продолжительность срока. Кроме того, кредиторы часто оставляют за собой право изменять условия кредита в одностороннем порядке по своему усмотрению.

Как только вы подаете заявку на получение потребительского кредита, ваш кредитор предоставит письменное заявление с изложением его условий. После рассмотрения, если они согласны с его содержанием, вы должны подписать его и в течение нескольких рабочих дней перевести средства на свой банковский счет.

Большинство форм долга можно погасить ежемесячными платежами, которые покрывают как основную сумму долга, так и проценты. Этот метод обычно используется при погашении ипотеки, студенческих кредитов и автокредитов; также могут существовать способы проведения переговоров с кредиторами, чтобы сделать погашение более управляемым.

Требования к обеспечению

Некоторые кредиты требуют залога как часть процесса подачи заявления. Предлагая залог для снижения риска дефолта кредиторов, обычно ценные активы, такие как недвижимость, автомобили или денежные счета, могут предлагаться заемщиками в качестве обещания обеспечить кредитора – это известно как залоговые кредиты; тем, у кого нет, вместо этого требуются обеспеченные потребительские кредиты, которые имеют более низкие требования к участию и часто более низкие процентные ставки, чем их необеспеченные аналоги.

Хотя многие кредиторы не требуют залога для всех кредитов, все же важно полностью понять условия вашего кредита, прежде чем соглашаться на него. Помните, что невыплата долга может привести к тому, что принадлежащие вам активы будут конфискованы вашим кредитором, если погашение окажется невозможным; однако большинство из них предоставляют расширенный льготный период, чтобы вы могли вместе с ними работать над альтернативными механизмами погашения.

Недвижимость, автомобили, инвентарь, дебиторская задолженность и личные сберегательные счета могут служить залогом при подаче заявки на кредит. Некоторые кредиторы также разрешают использовать ценные предметы, такие как ювелирные изделия, предметы искусства и коллекционирования, в качестве залога, если это необходимо для утверждения кредита. Кредиторы оценят стоимость залога перед предоставлением одобрения; Если вы используете личные сбережения в качестве залога, средства потенциально могут быть конфискованы, если платежи не могут быть выполнены в срок.

Залоговые кредиты могут быть привлекательным решением для людей с плохой кредитной историей, желающих занять большие суммы денег, однако вы должны знать, что залоговые кредиты несут больший риск и имеют более высокие процентные ставки по сравнению с необеспеченными кредитами. Более того, если платежи не поступят вовремя, ваше залоговое обеспечение может быть конфисковано правоохранительными органами и даже конфисковано, что нанесет серьезный ущерб вашему кредитному рейтингу.

Как правило, следует избегать кредитов, обеспеченных залогом, когда это возможно, поскольку они, как правило, имеют более строгие квалификационные критерии и могут не подходить всем. Кроме того, ваш кредитор проведет жесткую проверку кредитоспособности, которая может иметь неблагоприятные последствия для вашего рейтинга; Чтобы свести к минимуму его негативный эффект, вы можете попробовать пройти предварительную квалификацию с несколькими кредиторами и выбрать одного с самой низкой процентной ставкой.