Руководство для начинающих по бизнес-грантам и кредитам электронной коммерции

Начало бизнеса – волнующий момент в жизни. Расширение бизнеса тоже, потому что это означает, что ваша первоначальная идея окупается. Но одним из самых больших препятствий для обоих являются деньги — наличие капитала для запуска или расширения. Хорошая новость заключается в том, что, немного покопавшись, вы можете найти гранты для малого бизнеса и кредитные возможности.

Вам просто нужна небольшая помощь, зная, где искать. И для этого вы пришли в нужное место.

Что такое гранты и кредиты для малого бизнеса?

Грант для малого бизнеса — это, по сути, бесплатные деньги. Это означает, что вам не придется возвращать его, никогда. Тем не менее, большинство грантов имеют условия и ограничения в отношении того, кто может выиграть грант и как будут использоваться деньги. У них также обычно громоздкий процесс подачи заявки, и IRS обычно считает грант доходом от бизнеса, а это означает, что он облагается налогом.

Кредит для малого бизнеса или финансирование — это деньги, которые вы должны в конечном итоге вернуть, точно так же, как кредит на дом или автомобиль. Некоторые кредиты для малого бизнеса взимают проценты, в то время как другие взимают фиксированную плату.

Виды кредитов для малого бизнеса

По сути, существует три типа финансирования малого бизнеса:

• Долговое финансирование означает, что учреждение дает вам деньги, и вы должны вернуть их, как правило, с процентами по установленному графику. Иногда они также хотят залога, поэтому, если вы не выплатите кредит, они конфискуют актив, который вы ему назначили.

• Долевое финансирование — это когда другой партнер или бизнес-субъект дает вам кредит в обмен на частичное владение бизнесом. Обычно вы будете платить им процент от вашего дохода в будущем, и вы теряете некоторую автономию, потому что теперь у вас есть деловой партнер. Но кредит, как правило, беспроцентный.

• Финансирование на основе доходов — это когда вы получаете кредит, но выплачиваете его в виде доли от дохода, а не в виде фиксированного ежемесячного платежа. Мы поговорим об этом позже, когда будем говорить о WooCommerce Payments + Stripe Capital и Wayflyer.

Но внутри этих категорий вы можете найти некоторые вариации. Большинство кредитов поступает от банков, но некоторые из них могут быть предоставлены через правительство, а другие - от специализированных частных предприятий.

Fundera предлагает потрясающий ресурс для изучения всего о финансировании малого бизнеса. Они даже перечисляют конкретные банки и кредитные баллы, которые им требуются. Некоторые банки и кредиторы предлагают кредиты для определенных ситуаций, которые могут иметь отношение к вам. Вы можете узнать больше о каждом из этих вариантов финансирования на Fundera:

• Финансирование оборудования: кредит, который оплачивает часть оборудования
• Краткосрочный бизнес-кредит: вариант для быстрого оборота и неотложных нужд
• Выдача наличных в торговом зале: вариант финансирования на основе выручки
• Стартовые кредиты: финансирование, предоставляемое специально для новых предприятий
• Кредитная линия для бизнеса: гибкий кредит, который делает деньги доступными по мере необходимости.
• Кредиты SBA: финансирование от Управления по делам малого бизнеса, включая микрокредиты

Факторы, которые следует учитывать при поиске финансирования малого бизнеса

Три основных фактора, о которых вы должны подумать, прежде чем подавать заявку или принимать предложение о кредите для малого бизнеса, — это право собственности, контроль и риск.

Например, с кредитами на основе акций вы отказываетесь от части собственности в своем бизнесе и теряете контроль над принятием решений. Но эти кредиты обычно беспроцентные, поэтому они имеют низкий риск.

Типичный бизнес-кредит на основе долга с ежемесячными выплатами процентов сопряжен с большим риском, потому что что произойдет, если вы не сможете произвести платежи? Но это позволяет вам сохранить право собственности. См. дополнительную информацию о плюсах и минусах различных вариантов финансирования малого бизнеса.

Кредит для существующего малого бизнеса: представляем WooCommerce + Stripe Capital

Доступ к финансированию может укрепить и подпитывать ваш растущий бизнес, помогая вам быстрее расширяться и масштабироваться. Благодаря быстрому и гибкому финансированию WooCommerce + Stripe Capital позволяет американским компаниям инвестировать в рост и стабилизировать денежный поток.

С WooCommerce и Stripe кредитные предложения расширяются банковским партнером Stripe, Celtic Bank, на основе таких факторов, как продажи вашего магазина и история платежей WooCommerce. Нет длительного процесса подачи заявки и проверки потребительского кредита.

Получив предложение по электронной почте или в сообщениях на панели инструментов, вы можете выбрать подходящий вам размер и подать заявку за считанные минуты. Для одобренных компаний средства обычно поступают всего за один рабочий день.

В отличие от многих кредитов, предлагаемых через традиционные банки, WooCommerce + Stripe Capital взимает одну фиксированную комиссию, и эта комиссия никогда не меняется. Это означает, что вам не нужно беспокоиться о начислении процентов или пени за просрочку платежа. Погашение также происходит автоматически через фиксированный процент от ваших транзакций и настраивается на ваши ежедневные продажи. Фиксированный процент будет продолжать удерживаться до тех пор, пока общая сумма долга не будет погашена.

Например, предположим, что вы получаете кредит в размере 20 000 долларов США от Stripe Capital, и они предлагают вам комиссию в размере 10%. Это означает, что ваш общий долг по кредиту составляет 22 000 долларов США, что составляет сумму кредита 20 000 долларов США и комиссию по кредиту в размере 2 000 долларов США.

В нашем примере Stripe Capital установила коэффициент окупаемости 12%. Это означает, что каждый день Stripe Capital будет автоматически вычитать 12% дохода из вашей учетной записи WooCommerce за этот месяц, пока кредит не будет погашен. Это выгодно для вас, потому что это означает, что ваш платеж будет расти и падать в зависимости от вашего дохода, поэтому ваши платежи никогда не превысят ваш доход. Если вы не получаете доход в данном месяце, нет оплаты.

Предположим, что в один день вы зарабатываете 900 долларов, а на следующий — 1300 долларов. Ваш платеж в первый день (при условии оплаты в размере 12%) составит 108 долларов США, а во второй – 156 долларов США.

Узнайте больше о WooCommerce + Stripe Capital.

Еще один вариант финансирования бизнеса электронной коммерции с низким уровнем риска: Wayflyer

Wayflyer предлагает беспроцентные кредиты, основанные на доходах, специально для предприятий электронной коммерции для покрытия расходов на инвентарь и маркетинг.

Вместо процентов Wayflyer взимает фиксированную плату. И поскольку это кредит, основанный на доходах, у вас мало риска дефолта, потому что кредиты на основе доходов корректируют платеж каждый месяц в зависимости от того, какой доход генерирует ваш бизнес.

Разве не здорово, как работает финансирование на основе доходов? Это было бы более или менее похоже на налог с продаж, за исключением того, что в этом случае, как только кредит погашен, платежи прекращаются. Узнайте больше о модели Wayflyer и прочитайте их часто задаваемые вопросы.

Виды грантов для малого бизнеса

В отличие от кредитов, которые довольно просты для понимания, гранты бывает сложно найти и разобраться со всеми требованиями и ограничениями.

В целом существует два типа грантов: государственные гранты и частные гранты. Частные гранты обычно поступают от предприятий или фондов.

Существуют гранты для всех видов очень специфических ситуаций и типов бизнеса, в том числе:

• Награды победителям конкурса
• Научно-исследовательские компании
• Предприятия, принадлежащие женщинам, представителям меньшинств или ветеранам
• Сельскохозяйственные и сельские предприятия
• Бизнес красоты и здоровья
• И многое другое…

Поэтому, когда вы заходите на такой сайт, как Grantwatch, который взимает плату, если вы хотите получить все подробности о гранте, вы увидите тысячи вариантов, которые часто обновляются. Но прежде чем у вас потекут слюнки, помните, что вы не сможете претендовать на получение многих из этих грантов, потому что они могут быть предназначены для очень специфических ситуаций, подобных перечисленным выше.

Вскоре мы покажем вам некоторые ресурсы для получения дополнительных грантов.

Подача заявки на гранты для малого бизнеса

Прежде чем подать заявку на получение гранта для малого бизнеса, первая задача — сузить область поиска среди грантов, на которые действительно имеет право ваш бизнес. Нет смысла заполнять длинную заявку на получение гранта для малого бизнеса, у вас нет шансов на победу, потому что вы не соответствуете требованиям.

Например, если вы принадлежите к меньшинству, вы сможете подать заявку на ряд грантов для малого бизнеса меньшинства. У вас будет больше шансов на них, чем на общие гранты, потому что будет меньше конкуренции, и потому что эти гранты были созданы специально для таких предприятий, как ваш.

Далее, даже для существующих предприятий вам понадобится хорошо написанный бизнес-план, потому что большинство заявок на получение гранта задают очень конкретные вопросы.

Они хотят знать, зачем вам нужен этот грант.

Они хотят знать, что их деньги финансируют стоящее деловое предприятие или расширение с большим потенциалом, и это соответствует их причинам для предоставления гранта. Если вы давно не обновляли свой бизнес-план, вы можете сделать это в первую очередь.

Если у вас есть существующий бизнес, вам также потребуется обновленная информация о годовом доходе, количестве сотрудников, вашем идентификационном номере работодателя (EIN) и другие основные данные.

Затем сформулируйте свою подачу и выделите время, чтобы ответить на все конкретные вопросы по каждой заявке на грант.

Подача заявки на кредит для малого бизнеса

Процесс подачи заявки на бизнес-кредит во многом зависит от того, какой тип кредита вы преследуете.

Если вы собираетесь получить федеральный кредит для малого бизнеса, такой как кредит 7a, это повлечет за собой совсем другой процесс, чем через банк. Как правило, для получения государственного финансирования нужно пройти через больше обручей, и навигация по лабиринту в Интернете может быть разочаровывающей. Но на федеральные кредиты может быть легче претендовать, поэтому они могут быть хорошей альтернативой банковскому кредиту.

Как вы видели ранее, существует довольно много вариантов кредитов для малого бизнеса, и на сайте Fundera перечислены конкретные банки и организации, которые предлагают каждый тип.

И есть такие сервисы, как Wayflyer, которые ведут весь свой бизнес онлайн и специализируются на кредитах для электронной коммерции.

Прежде чем подавать заявку на кредит для малого бизнеса, вы хотите знать:

• Ваш кредитный рейтинг
• Зачем вам нужен кредит
• Ваш среднемесячный доход
• Сумма, которую вы ищете
• Ваш план по возврату долга

Места, где можно найти гранты и кредиты для малого бизнеса

Приготовьтесь, потому что ресурсов для этого уйма. Они различаются по простоте использования и навигации.

• Конкурс грантов для малого бизнеса Nav. Nav присуждает грант в размере 10 000 долларов США для малого бизнеса каждый квартал, а также грантовый приз, занявший второе место, для любых видов бизнеса, которые подали заявку и выиграли свой конкурс. Этот грант практически не имеет ограничений.
• Грантовый конкурс FedEx. FedEx проводит свой конкурс несколько раз в год, и победители также получают кредит на услуги печати, аудит веб-сайта и другие привилегии. Главный приз — 50 000 долларов.
• Глобальный инновационный грант Visa. Конкурс грантов Visa включает в себя несколько дополнительных условий, чем первые два, но каждый год они выбирают четырех победителей.
• Grantwatch и Opengrants. Это платные услуги по поиску грантов, которые являются отличным местом для поиска небольших нишевых грантов, которые в противном случае было бы очень трудно найти. Вы можете искать по местоположению, типу гранта, типу бизнеса и другим параметрам.
• Гранты Торговой палаты США. Это еще один отличный источник со всеми видами грантов. И он включает в себя хороший список общих грантов для малого бизнеса, которые доступны для большинства типов компаний, в дополнение к компаниям с более узкой квалификацией.
• Гранты для самозанятого бизнеса. Если вы работаете не по найму и являетесь членом NASE, вы можете ежемесячно подавать заявку на получение гранта для малого бизнеса на сумму до 4000 долларов США.

И есть другие списки грантов от Nav, Bench и федерального правительства. Государственные гранты имеют меньшую вероятность квалификации, потому что они, как правило, финансируют только очень определенные виды бизнеса.

А Ассоциация малого бизнеса?

SBA — федеральное агентство, и с таким названием можно подумать, что они будут предлагать гранты… малому бизнесу. Но большая часть их денег идет на государственные и местные программы для малого бизнеса.

Таким образом, для государственных грантов вам может повезти больше, если вы посмотрите на государственный и местный уровень. Страница «Справочник экономического развития» не приведет вас напрямую к грантам, но на ней есть доступная для поиска и интерактивная карта по штатам, которая свяжет вас с рядом местных ресурсов.

Кредитные ресурсы для малого бизнеса

Федеральная программа кредитования малого бизнеса включает в себя несколько вариантов, которые не будут полезны для большинства предприятий. Но программа 7a является наиболее распространенной, и на нее стоит обратить внимание, если вы хотите получить финансирование для малого бизнеса.

И, как уже упоминалось, вы можете использовать Fundera для огромного количества банковских и институциональных кредитов, в основном кредитов на основе долга, и Wayflyer, если вам нужен кредит на основе доходов для предприятий электронной коммерции. Кроме того, вы можете автоматически получить предложение от WooCommerce, если ваш бизнес имеет право на получение кредита WooCommerce + Stripe Capital.

Иди, возьми их!

Если вы ищете способ дать вашему новому или существующему бизнесу финансовый импульс, надеюсь, теперь вы чувствуете себя немного более вдохновленным, мотивированным и информированным.

Вот ваш план действий:

1. Обновите свой бизнес-план.
2. Изучите ресурсы, которые кажутся вам подходящими для вашего бизнеса и ситуации.
3. Найдите гранты для малого бизнеса и варианты финансирования, которые у вас есть шанс выиграть.
4. Поговорите с доверенными советниками и наставниками, если они у вас есть.
5. Начните заполнять заявки или воспользуйтесь предложением от WooCommerce + Stripe Capital уже сегодня!

Обратите внимание, что с WooCommerce + Stripe Capital все кредиты выдаются Celtic Bank, зарегистрированным в штате Юта промышленным банком, членом FDIC. Все кредиты подлежат утверждению кредита.