Stripe vs Adyen для бизнеса: что лучше?

В высококонкурентном мире инструментов онлайн-платежей две компании идут рука об руку: ведущая в отрасли Stripe и будущая платформа Adyen.

Оба предлагают инновационные функции, помогающие предприятиям принимать платежи от клиентов по всему миру.

Stripe идеально подходит для предприятий любого размера и предлагает настраиваемый процесс оформления заказа и расширенные инструменты API. Adyen больше подходит для крупных онлайн- и обычных предприятий, которым требуется многоканальное платежное решение.

В этой статье мы сравним примечательные функции, удобство использования, цены, комиссию за транзакции и затраты на установку обеих компаний. Так вы сможете взвесить все «за» и «против» и решить, что вам больше подходит.

Stripe vs Adyen: быстрое сравнение

Примечательные особенности: что делают Stripe и Adyen?

Stripe и Adyen — два популярных инструмента для обработки платежей, которые предоставляют предприятиям широкий спектр функций и преимуществ, помогающих принимать платежи и управлять своими финансами. Вот некоторые из примечательных особенностей каждого инструмента:

Особенности полосы

Stripe известен своим глобальным охватом и возможностью принимать платежи в нескольких валютах.

С Stripe предприятия могут легко настраивать различные модели подписки и управлять ими, а также настраивать свои способы оплаты с помощью предварительно созданных платежных страниц.

Stripe также предлагает платформу для выставления счетов и гибкие функции регулярного выставления счетов, что позволяет предприятиям с легкостью управлять своим бухгалтерским учетом.

Stripe имеет множество полезных инструментов, доступных для пользователей. Stripe Terminal позволяет предприятиям принимать личные платежи, а Stripe Atlas помогает стартапам создать компанию. Stripe Radar — это инструмент для обнаружения мошенничества, а Stripe Instant Payouts предоставляет предприятиям практически мгновенный доступ к своим средствам.

Stripe также предлагает функцию пожертвования и расширенную автоматическую отчетность, а также сотни интеграций с другими инструментами.

Адиен Особенности

Adyen также принимает глобальные платежи в нескольких валютах с доступом ко многим европейским способам оплаты.

Adyen прост в настройке и ориентирован на многоканальные платежи для кросс-канальных продаж.

Платформа предоставляет предприятиям функции регулярного выставления счетов и варианты скидок и рекламных акций.

Adyen также предлагает настраиваемые потоки платежей и может быть встроена в различные каналы продаж для упрощения платежей.

Инструменты обнаружения мошенничества и интеллектуальная аутентификация помогают компаниям обеспечивать безопасность транзакций, а инструменты оптимизации доходов и расширенная аналитика помогают компаниям принимать решения на основе данных.

Adyen также предоставляет более 100 партнеров для интеграции.

Однако, в отличие от Stripe, где вы можете просто зарегистрироваться, индивидуальные торговые счета Adyen предоставляются в процессе подачи заявки.

Stripe против доли рынка Adyen

Stripe вообще более известен, чем Adyen.

Сравнение оценок Stripe и Adyen показывает, что Stripe имеет 20% доли рынка, тогда как Adyen — только 11%.

Тем не менее, Adyen, как правило, имеет большую долю рынка в Восточной Европе, Южной Азии и Южной Америке, в то время как Stripe — лучший выбор в Западной Европе и Северной Америке.

Простота настройки и удобство для пользователя

Настройка платежного шлюза для вашего решения электронной коммерции является важным шагом в приеме платежей в Интернете. Stripe и Adyen относительно просты в использовании, но сложность в основном зависит от того, для чего вы планируете использовать эти инструменты.

Stripe известен своей простой регистрацией и отсутствием платы за установку.

Сложность использования зависит от вашей бизнес-модели. Платформа проста для базовых моделей, но также предоставляет сложную логику выставления счетов для более сложных предприятий.

Stripe предоставляет предварительно разработанные страницы оформления заказа для тех, у кого нет знаний разработчика, и настраиваемые функции оформления заказа для технически подкованных пользователей. Stripe Elements позволяет легко настроить платежную страницу с проверкой в ​​​​реальном времени, а добавить ее на свой веб-сайт так же просто, как вставить строку JavaScript. Для тех, кто использует WordPress, необходимо установить плагин.

Stripe также предоставляет интуитивно понятную панель инструментов, которая позволяет легко отслеживать платежи и создавать отчеты. Интеграция инструментов также проста, помогая вам улучшить рабочие процессы и улучшить аналитику.

Adyen также не взимает плату за установку, но процесс подачи заявки является рутинным. Предприятия должны использовать тестовую учетную запись и продемонстрировать свои возможности перед утверждением. Поскольку нет самообслуживания, Adyen не идеален для малого бизнеса, так как требует длительных обсуждений с торговым представителем.

Тем не менее, панель инструментов Adyen интуитивно понятна, и предприятия могут легко добавить индивидуальный брендинг в процесс оформления заказа. Инструмент также обеспечивает простую в использовании стороннюю интеграцию для настройки платежей на нескольких платформах.

Ценообразование, комиссия за транзакцию и стоимость установки

При выборе платежной системы очень важно понимать структуру комиссий.

Stripe и Adyen предлагают модели ценообразования с оплатой по мере использования без ежемесячной платы и варианты решений для точек продаж.

В этом разделе мы более подробно рассмотрим структуру их комиссий. Ознакомьтесь с таблицей ниже для параллельного сравнения.

Сборы за споры и возвратные платежи

С точки зрения бизнеса управление возвратными платежами и спорами является важной частью управления рисками.

Stripe взимает 15 долларов за возврат или спор, а Adyen берет от 5 до 100 долларов за возврат.

Обе платформы предлагают дополнительные инструменты, такие как Stripe Chargeback Protection и Adyen RevenueProtect, которые помогают упростить управление спорами.

Сборы за возврат

Когда дело доходит до обработки возмещений, и Stripe, и Adyen предлагают возможность полного или частичного возмещения.

Stripe позволяет вам получить средства для возмещения с вашего баланса Stripe или напрямую с вашего банковского счета, но ваши сборы за обработку не будут возвращены. Стоит отметить, что некоторые банки могут взимать комиссию за транзакции возврата, которые могут быть переложены на продавца.

Adyen взимает переменную комиссию за возврат средств, начиная с 0,20 доллара США за транзакцию, и предлагает Refund Reverse, резерв средств, отложенных для автоматических возвратов. Это может помочь продавцам упростить процесс возврата и повысить качество обслуживания клиентов.

Повторяющиеся тарифные планы

Периодическое выставление счетов является важной функцией для многих предприятий, особенно для тех, кто использует модели на основе подписки. Stripe и Adyen предлагают варианты настройки повторяющихся планов выставления счетов, но структура затрат между ними немного отличается.

Stripe предлагает Stripe Billing, который позволяет продавцам автоматически отправлять ежемесячные, ежеквартальные или годовые счета для регулярных платежей. Разовые счета также могут быть отправлены через платформу.

Stripe взимает 0,5% за регулярные платежи на сумму более 1 миллиона долларов, а автоматическая сверка счетов начинается с фиксированной суммы в 7 долларов. Stripe Billing также предлагает гибкие модели ценообразования для предприятий с более сложными потребностями в выставлении счетов.

Adyen предлагает регулярное выставление счетов без дополнительных затрат — с продавцов взимается плата по тем же ставкам, что и за отдельные транзакции. Это делает его простым и экономичным решением для предприятий с простыми потребностями в выставлении счетов. Периодическое выставление счетов Adyen позволяет отправлять клиентам ежемесячные, ежеквартальные или годовые счета.

Принятые типы платежей

Stripe и Adyen предлагают различные способы оплаты для удовлетворения различных потребностей клиентов.

Stripe принимает платежи по дебетовым и кредитным картам всех основных поставщиков, а также цифровые кошельки, такие как Apple Pay и Google Pay.

Клиенты также могут платить с помощью банковских дебетов, переводов и перенаправлений.

Stripe также принимает платежи от нескольких вариантов «Купить сейчас, заплатить позже», таких как Klarna и Clearpay, а также ваучеров, таких как OXXO и Boleto.

Чтобы принимать более широкий спектр международных способов оплаты, пользователи могут получить доступ к интеграции Stripe Sources.

Adyen также принимает все основные кредитные и дебетовые карты, включая American Express. Существуют также механизмы для приема прямого дебетования, банковских переводов и электронных платежей.

Клиенты могут платить через цифровые кошельки, включая азиатские кошельки, такие как WeChat.

Adyen принимает платежи не только из систем «Купи сейчас, заплати позже», таких как GrabPay и Atome, но и без рецепта.

Как и Stripe, Adyen также принимает различные ваучеры и предоплаченные подарочные карты, но также есть несколько вариантов мобильных платежей, таких как TWINT и Vipps.

Глобальная доступность и поддерживаемые валюты

Stripe доступен в 47 странах, включая Великобританию и США. Хотя Stripe в основном сосредоточен в Западной Европе и Северной Америке, он также присутствует в некоторых частях Азии и Азиатско-Тихоокеанского региона. Stripe поддерживает большинство валют, что делает его доступным для компаний по всему миру.

Adyen, с другой стороны, доступен в 33 европейских странах, а также в Бразилии, Канаде, Мексике, Пуэрто-Рико, США и ОАЭ. Adyen поддерживает 36 валют, что позволяет предприятиям принимать платежи из самых разных стран и регионов.

Качество поддержки клиентов

Stripe и Adyen предоставляют различные виды поддержки, но качество их обслуживания клиентов может варьироваться в зависимости от уровня плана, на который вы подписываетесь.

Stripe предлагает бесплатную круглосуточную помощь по телефону, электронной почте и в чате, хотя поддержка по телефону и в чате доступна только на английском языке. Существует также бесплатный онлайн-центр поддержки с учебными ресурсами и документацией для разработчиков.

Stripe предлагает три различных плана индивидуальной технической поддержки. Первый план включает круглосуточную поддержку по электронной почте, телефону и в чате, маршрутизацию заявок и доступ к специалисту службы поддержки. Два других плана предлагают более подробные пакеты поддержки для премиальных и корпоративных учетных записей. К ним относятся технические ресурсы, мониторинг инцидентов и выделенные каналы поддержки.

Stripe также имеет сообщества разработчиков на Discord и других форумах.

Рецензенты TrustPilot отмечают, что представители чата для клиентов Stripe быстры и готовы помочь, когда дело доходит до простых проблем. Однако на решение сложных проблем иногда могут уйти месяцы, что может разочаровать компании, которым требуется быстрое решение.

Adyen, с другой стороны, предлагает круглосуточную поддержку по телефону с обученными инженерами и специалистами. У них также есть бесплатная онлайн-база знаний и библиотека документации для разработчиков.

Служба поддержки Adyen известна своими инновационными решениями сложных проблем. Однако обозреватели TrustPilot отмечают, что поддержка по электронной почте от Adyen становится все медленнее по мере роста компании.

В конечном счете, и Stripe, и Adyen предлагают широкий спектр поддержки клиентов, но качество может варьироваться в зависимости от сложности проблемы, с которой вы имеете дело, и пакета, на который вы подписались.

Опыт оформления заказа

В современном цифровом мире компаниям важно предлагать своим клиентам простой и безопасный процесс оплаты. И Stripe, и Adyen предоставляют надежные платежные решения для онлайн-транзакций и личных транзакций.

Stripe предлагает индивидуальную размещенную кассу, которую можно настроить в соответствии с потребностями каждого бизнеса. Его встроенные функции включают адаптивный дизайн, поддержку международных языков, сбор налогов, варианты брендинга, персонализированные домены и скидки.

Для тех, у кого нет технических навыков, Stripe предоставляет готовые страницы для простой настройки. Разработчики могут использовать API Stripe для полной настройки, а предприятия могут встраивать процесс оформления заказа на свои веб-сайты, избавляя клиентов от необходимости покидать сайт для оплаты.

Кроме того, Stripe Terminal предоставляет оборудование, которое позволяет компаниям принимать платежи лично для своих обычных магазинов. Эта функция позволяет предприятиям беспрепятственно интегрировать свои онлайн-процессы и процессы оплаты при личном контакте.

Adyen также предлагает предварительно созданную платежную страницу, которую легко настроить, с возможностью полностью настраиваемой проверки. Предприятия могут создавать логику оплаты, настраивать местоположения, добавлять брендинг и встраивать процесс оформления заказа в различные торговые платформы, включая ваш веб-сайт, приложение или онлайн-рынок.

Решения Adyen для mPOS предоставляют платежные решения для личных платежей, что упрощает прием платежей с вашего мобильного устройства. Эти решения поддерживают различные способы оплаты, такие как карты, цифровые кошельки и другие способы оплаты.

Интеграции

И Stripe, и Adyen имеют большой опыт предоставления широкого спектра возможностей для своих клиентов.

Stripe предлагает сотни интеграций, охватывающих все: от коммерции до гостиничного бизнеса и бухгалтерского учета. Его интеграции включают популярные варианты электронной коммерции, такие как BigCommerce и Adobe Commerce.

Кроме того, Stripe предлагает интеграцию для улучшения рабочих процессов и бизнес-операций во всей вашей организации, например HubSpot, Xero и BookNow.

Adyen также имеет обширную библиотеку интеграций с сотнями вариантов.

Подобно Stripe, Adyen обеспечивает коммерческую интеграцию, такую ​​как Omnichat, WooCommerce, Salesforce B2B и BigCommerce. Кроме того, Adyen предлагает интеграцию для оптимизации внутренних процессов, таких как бухгалтерский учет, поддержка клиентов и взаимодействие с клиентами, с такими партнерами, как Chargebee, Aptos, Oracle Hospitality и DrivenCX.

Когда дело доходит до сравнения интеграций Stripe и Adyen, оба провайдера предлагают схожий набор опций. В конечном итоге выбор поставщика интеграции будет зависеть от конкретных потребностей вашего бизнеса и от того, какие инструменты вы уже используете.

Безопасность

Stripe и Adyen уделяют большое внимание обеспечению первоклассной безопасности своих платежных платформ.

Stripe является сертифицированным поставщиком услуг PCI уровня 1, что означает, что он соответствует самым строгим стандартам безопасности платежных данных. Он принудительно использует HTTPS для всех сервисов с использованием TLS (SSL), а платежные реквизиты шифруются с использованием AES-256.

Платежные реквизиты Stripe также зашифрованы в отдельной среде хостинга, что обеспечивает дополнительный уровень безопасности.

Точно так же Adyen полностью соответствует стандарту PCI DSS v3.2, обеспечивая высочайший уровень безопасности платежей. Он шифрует платежные сообщения с помощью сквозного шифрования (E2EE) на платежных терминалах и расшифровывает их на платформе при отправке на авторизацию банка.

Adyen также использует одобренные PCI платежные решения P2PE, которые шифруют PAN и отслеживают данные в платежном сообщении. Кроме того, система управления рисками Adyen RevenueProtect может выявлять мошенничество и пресекать его, а также разрешать споры и возвратные платежи.

Документация

Stripe и Adyen предлагают документацию для разработчиков, чтобы помочь пользователям интегрировать свои платежные платформы в свои веб-сайты или приложения.

Документация Stripe разделена по продуктам, что упрощает навигацию и поиск необходимой информации для ваших конкретных нужд.

Stripe предоставляет множество руководств и справочных материалов для разработчиков, которые создают индивидуальный процесс оформления заказа с помощью Stripe API.

Документация для разработчиков Adyen также обширна и содержит информацию, упорядоченную по характеристикам и функциям. Эта документация охватывает все, от начала работы до сбора платежей и отчетности, а также рекомендации по использованию панели управления и учетной записи.

Документация Adyen также включает ресурсы по безопасности, интеграции и аутентификации, чтобы помочь разработчикам создать безопасный и оптимизированный процесс оплаты.

Stripe против Adyen: плюсы и минусы

Stripe и Adyen предлагают широкий спектр платежных решений. Stripe известен своей простой в использовании платформой и высокоскоростной обработкой платежей, а Adyen известен своей бесшовной многоканальной интеграцией платежей.

Полоса плюсы и минусы

Stripe популярен среди компаний всех размеров. Он предлагает быструю обработку платежей и ряд вариантов настройки. Но у него также есть некоторые недостатки, такие как высокая комиссия за возврат средств и ограниченная поддержка PayPal.

Плюсы полосы:

• Три пакета поддержки для предприятий любого размера
• Высокоскоростная обработка платежей, удобная для клиентов
• Широкий охват в 47 странах
• Поддерживает 35 международных способов оплаты и более 135 валют.
• Супер простой процесс регистрации
• Интуитивно понятный интерфейс и простая встроенная касса
• Простое регулярное выставление счетов и выставление счетов
• Настраиваемая касса с документацией для разработчиков
• Сотни интеграций для оптимизации рабочих процессов платежей
• Мгновенные выплаты с Stripe Instant Payouts
• Обнаружение мошенничества с помощью Stripe Radar
• Чрезвычайно безопасный и стабильный
• Отличные инструменты отчетности

Минусы полосы:

• Время расчетов зависит от способа оплаты и может занимать до шести дней.
• Для настройки Checkout требуется разработчик
• PayPal не принимается
• Вы доплачиваете за индивидуальную техническую поддержку
• Плата за возврат высока

Адиен плюсы и минусы

Adyen — это многоканальная платежная платформа, которая объединяет онлайн-платежи, платежи в магазинах и приложениях. Он предлагает ряд глобальных способов оплаты и расширенные функции безопасности. Однако у Adyen несколько запутанная структура ценообразования и высокий минимум месячных транзакций.

Плюсы Аден:

• Бесшовная многоканальная интеграция платежей, объединяющая онлайн- и офлайн-платежи в одном месте
• Доступны глобальные способы оплаты с множеством европейских и азиатских способов оплаты.
• Легко принимать транзакции через онлайн-каналы, каналы оплаты в магазине и приложениях.
• Никаких ежемесячных платежей или затрат на установку
• Доступна тестовая учетная запись для ознакомления с программным обеспечением
• Полный ассортимент mPOS-терминалов
• Бесплатная круглосуточная техническая поддержка
• Настраиваемая панель инструментов и процесс оформления заказа
• Усовершенствованное шифрование и RevenueProtect обеспечивают максимальную безопасность и обнаружение мошенничества.

Минусы Адьена:

• Переменная цена немного сбивает с толку
• Минимум $120 транзакций в месяц
• Сложный процесс подачи заявки
• Отсутствие самообслуживания на борту

Краткое содержание

Stripe и Adyen — это платежные платформы, предназначенные для онлайн- и офлайн-бизнеса.

Хотя Stripe отлично подходит для предприятий любого размера, он особенно подходит для малого бизнеса и стартапов в Северной Америке и Европе благодаря простому процессу адаптации, вариантам без кода и различным инструментам для развития вашего бизнеса.

В то время как для настройки может потребоваться разработчик, его переменная цена и структура фиксированной платы делают его доступным, а его первоклассная безопасность успокаивает вас.

Adyen идеально подходит для крупных компаний, обрабатывающих личные и онлайн-платежи, с различными вариантами оплаты, терминалами mPOS и всесторонней поддержкой.

Хотя существует множество интеграций для оптимизации рабочих процессов, процесс подачи заявки может быть утомительным, а цены могут сбивать с толку.

Если вам нужна помощь в настройке Stripe на вашем сайте WordPress, ознакомьтесь с этим руководством.