Мониторинг транзакций для электронной коммерции в 2024 году

В вашем бизнесе электронной коммерции каждая транзакция имеет большое значение. Но так легко упустить из виду текущие, закулисные транзакции, которые поддерживают работу вашего бизнеса.

Вам, должно быть, интересно, что может пойти не так? В конце концов, вы всего лишь один из 26,5 миллионов действующих веб-сайтов электронной коммерции, так каковы шансы, что мошенники преследуют вас?

Мы никогда не узнаем этого, но мы знаем, что это может случиться с кем угодно. Поэтому вместо того, чтобы недооценивать риск, вам следует начать отслеживать свои транзакции. Тем не менее, давайте углубимся и посмотрим, как мониторинг транзакций может помочь защитить ваш бизнес электронной коммерции в 2024 году.

Необходимость мониторинга транзакций

Индустрия электронной коммерции принесла множество преимуществ владельцам бизнеса и клиентам, но по мере ее роста растет и риск мошеннических действий. Каждый новый бизнес и каждая новая транзакция открывают возможность для злоумышленников.

Однако мониторинг транзакций не позволит какой-либо подозрительной активности остаться незамеченной. Процесс прост: отслеживайте транзакции своих прошлых и нынешних клиентов, чтобы не о чем беспокоиться. А если и произойдет, вы будете своевременно проинформированы и сможете предотвратить это.

В любом случае, вот чего мониторинг транзакций поможет вам достичь в долгосрочной перспективе:

• Борьба с обмыванием денег.Ваша онлайн-платформа может быть уязвима для различных типов схем, но отмывание денег может привести к огромным финансовым потерям. К счастью, правила мониторинга транзакций AML могут помочь предотвратить все: от кражи личных данных до более серьезных преступлений, таких как отмывание денег. Это защитит ваши деньги и активы. Все, над чем вы работали всю свою жизнь.
• Повышайте доверие клиентов.Вы — босс, но у клиентов есть возможность как построить, так и разрушить бизнес. Показав им, что вы безопасно обрабатываете их транзакции и конфиденциальную информацию, вы повысите их доверие и обеспечите успех своего бизнеса.
• Соответствие нормативным требованиям.Как и в любом другом секторе, регулирующие органы ввели строгие правила, которых должны придерживаться предприятия электронной коммерции. Мониторинг транзакций поможет вам оставаться на правильной стороне закона и избежать юридических проблем.

Киберпреступники идут туда, где есть деньги. Вы не сможете помешать им атаковать ваш бизнес, но есть способ помешать им добиться успеха. Это называется мониторингом транзакций — метод, который может принести пользу каждому бизнесу электронной коммерции, особенно в наши дни.

Мониторинг транзакций обеспечит прохождение платежа, то есть отсутствие технических проблем. Он проверит прошлые и нынешние личности клиента, чтобы убедиться, что они законны, а также документирует информацию о каждой транзакции, чтобы вы не стали жертвой мошенничества с возвратом платежей.

Ключевые компоненты эффективного мониторинга транзакций

Целью мониторинга транзакций является решение большего количества проблем с помощью одного простого решения. И прежде чем вы подумаете, что вы хорошо подготовлены и вам это не нужно, вам следует знать, что молодые люди, которые, безусловно, более активны на платформах электронной коммерции, сообщают о потере денег из-за мошенничества чаще, чем пожилые люди. Теперь давайте взглянем на ключевые компоненты мониторинга транзакций.

Мониторинг в реальном времени

Независимо от того, насколько вы знакомы с транзакциями в рамках вашего бизнеса электронной коммерции, вы не сможете отслеживать их все, как только они происходят. Но этот компонент мониторинга транзакций, называемый мониторингом в реальном времени, может это сделать. Он немедленно проанализирует транзакции, чтобы вы могли своевременно выявить любую подозрительную мошенническую деятельность и отреагировать на нее.

Вы сможете быть на шаг впереди мошенников, поскольку мониторинг в режиме реального времени ведется круглосуточно и без выходных. Программное обеспечение имеет свой собственный набор правил, поэтому, если транзакция не соответствует ожидаемому шаблону безопасности, она выдаст предупреждение, чтобы вы могли продолжить расследование.

Важно отметить, что существует также более совершенное настраиваемое программное обеспечение, которое позволит вам создавать свои собственные правила, основанные на потребностях вашего бизнеса в области электронной коммерции и развивающихся моделях мошенничества. Так вы сможете обнаружить даже новейшие приемы мошенников.

Машинное обучение и искусственный интеллект

Машинное обучение и искусственный интеллект могут многое сделать для систем мониторинга транзакций. Но прежде чем мы углубимся в это, остановитесь на секунду и подумайте о том, как выглядел мониторинг транзакций в прошлом. Люди вручную проверяли транзакции, и риск ложных срабатываний был намного выше.

Вот как этот процесс выглядит сегодня благодаря машинному обучению и искусственному интеллекту:

• Адаптивное распознавание образов.Мошенники не всегда разыгрывают одну и ту же карту. Это хитрые, но умные люди, которые адаптируют свою тактику. Но сила машинного обучения заключается в его способности учиться самостоятельно, поэтому оно может легко распознавать новые закономерности.
• Прогнозный анализ.Поскольку машинное обучение может запоминать и учиться на основе исторических данных, оно может прогнозировать будущие транзакции. Проще говоря, он знает, сколько денег человек тратит и когда, поэтому сразу вызовет подозрения, если он потратит больше, чем обычно.

Не все программное обеспечение для мониторинга транзакций основано на машинном обучении и искусственном интеллекте. Хотя некоторые их интегрировали, некоторые полагаются на системы, основанные на правилах, для выявления подозрительных транзакций. Но независимо от того, на чем они основаны, системы мониторинга транзакций гораздо более эффективны, чем традиционные ручные методы.

Оценка риска

О, мы еще не закончили обсуждение потенциальных рисков в сфере электронной коммерции. Видите ли, каждая транзакция сопряжена с определенным уровнем риска, и как владелец бизнеса вы должны понимать каждый из них, чтобы обеспечить безопасность своих операций.

Вот почему оценка риска важна, но как она работает?

Системы мониторинга транзакций учитывают различные факторы, все из которых связаны с деньгами – суммой, участниками и частотой проведения этих транзакций, чтобы определить уровень риска.

Естественно, повышенное внимание будет уделяться транзакциям с высоким уровнем риска. Например, транзакцией высокого риска может быть ситуация, когда человек, который в прошлом никогда не совершал покупок на сумму более 100 долларов, внезапно пытается потратить 5000 долларов с помощью кредитной карты. Это может быть ложная тревога, но она все равно сработает.

Независимо от того, как это получится, преимущества мониторинга транзакций в оценке рисков могут помочь вам сосредоточиться на транзакциях с более высоким риском, которые могут быть связаны с мошенничеством.

Поведенческая аналитика

Как уже говорилось, система мониторинга транзакций создает профиль для каждого пользователя. Он знает, сколько они обычно тратят, где в мире они совершают большую часть своих покупок, а также частоту их транзакций. Итак, это шаблон, к которому привыкло программное обеспечение, и любые отклонения от него вызовут предупреждение для дальнейшего расследования.

Программное обеспечение сочтет подозрительной любую из следующих аномалий:

• Если пользователь, который всегда совершал мелкие покупки, вдруг попытается совершить более крупную.
• Если пользователь пытается совершить покупку в незнакомом месте.
• Если пользователь, который всегда совершал покупку в определенное время суток, теперь делает это в необычное время.
• Если пользователь вдруг совершает покупку с нового устройства.

Конечно, для некоторых это может быть обычным явлением, но из-за множества типов онлайн-мошенничества, связанного с электронной коммерцией, не стоит рисковать. Лучше перестраховаться, чем потом сожалеть, верно?

Проблемы при внедрении мониторинга транзакций

Вполне естественно, что такая передовая технология, как мониторинг транзакций, сталкивается с определенными проблемами. Не стоит беспокоиться, поскольку они не перекрывают преимущества, но о них стоит упомянуть, чтобы вы могли лучше понять, с чем вам придется иметь дело.

• Ложные срабатывания.Иногда программное обеспечение для мониторинга транзакций может идентифицировать законную транзакцию как мошенническую. Итак, если вы продолжите исследовать клиента, он, скорее всего, разозлится, и всегда есть вероятность его потерять.
• Адаптация к различным правилам.Правила и законы, связанные с финансовыми операциями, подвержены частым изменениям и могут различаться в зависимости от юрисдикции. Не столь продвинутому программному обеспечению может быть труднее адаптироваться к этим меняющимся правилам.
• Перегрузка данных.Хотя системы мониторинга транзакций работают нормально, иногда огромный объем данных может их перегрузить. Это может привести к задержкам в обработке и реагировании на потенциальные угрозы.

Эти проблемы — это просто то, о чем следует знать, а не то, что мешает вам внедрить мониторинг транзакций. Ведь стать жертвой мошенничества и потерять значительную сумму денег гораздо хуже, чем все вышеперечисленные случаи.

Безопасность транзакций электронной коммерции

Если вы уже являетесь частью мира электронной коммерции, вам необходимо стать частью мониторинга транзакций. Я даже не могу переоценить, насколько важно защитить ваш бизнес.

Мошенники прячутся за углом и ждут первой возможности атаковать, поэтому вам лучше задуматься о принятии мер. Ведь речь идет о деньгах и конфиденциальной информации, которая может попасть в руки мошенников, и такой сценарий не устраивает никого – ни вас, ни ваших клиентов.

Македонка Микайкова — внештатный автор контента и переводчик, всегда привносящая творческий подход и оригинальность. Будучи многоязычной и профессионально владея английским, немецким и испанским языками, нет необходимости говорить, что языки — ее самая большая страсть в жизни. Она также является опытным коммуникатором благодаря трехлетнему опыту работы торговым представителем. Вы можете найти ее на Linkedin.