Kreditlan: สินเชื่อเครดิตคืออะไร?

เป็นรูปแบบหนึ่งของการจัดหาเงินทุนจากธนาคารไปยังลูกค้าโดยพิจารณาจากคะแนนเครดิต ระดับรายได้ และประวัติ ผู้กู้จำนำการชำระคืนเงินทุนที่ยืมมา

เช่นเดียวกับบัตรเครดิต การผ่อนชำระมีเครดิตหมุนเวียนที่ช่วยให้คุณสามารถกู้ยืมได้อีกครั้งเมื่อยอดเงินของคุณได้รับการชำระคืนเต็มจำนวน โดยทั่วไปยังมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าการจัดหาเงินทุนรูปแบบอื่นๆ

ประเภท

เหล่านี้เป็นข้อตกลงระหว่างผู้ให้กู้และผู้ยืมโดยฝ่ายหนึ่งจะขยายจำนวนเงินไปยังอีกฝ่ายหนึ่งและตกลงที่จะชำระคืนตามกรอบเวลาที่ตกลงกันไว้ในการผ่อนชำระตามปกติ มีหลายประเภท เช่น การจำนอง รถยนต์และส่วนบุคคล พวกเขาสามารถเป็นหลักประกันกับหลักประกันได้ เช่น บ้านหรือรถยนต์ของคุณ หรือไม่ปลอดภัย (เช่น วงเงินเครดิตของบัตรเครดิต)

มีหลายประเภท แต่ละประเภทเสนอข้อดีและข้อเสียของตัวเอง บางแบบฟอร์มมีจุดมุ่งหมายเพื่อช่วยสร้างเครดิต ในขณะที่บางแบบฟอร์มอาจเหมาะกับการซื้อสินค้าจำนวนมาก เช่น รถยนต์และบ้าน ผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันอาจต้องมีระดับรายได้หรือคะแนนเครดิตที่แน่นอนเพื่อที่จะมีคุณสมบัติเพียงพอ ในขณะที่รายอื่นยังมีทางเลือกที่ปลอดภัยและไม่มีหลักประกันสำหรับสินเชื่อเหล่านี้

สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นสินเชื่อประเภทที่นิยมใช้กันอย่างแพร่หลายมากที่สุด และมักใช้เพื่อใช้จ่ายค่าใช้จ่ายหลักๆ เช่น งานแต่งงานหรือซื้อบ้าน บุคคลมักจะเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าบัตรเครดิต และมีคุณสมบัติได้ง่ายกว่าการซื้อบ้านหรือการจำนอง อย่างไรก็ตาม สิ่งเหล่านี้อาจไม่เหมาะกับทุกคน และควรพิจารณาอย่างรอบคอบก่อนเซ็นสัญญาใดๆ

สินเชื่อหมุนเวียนช่วยให้ผู้ยืมสามารถใช้เงินซ้ำแล้วซ้ำอีกจนกว่าจะได้รับการชำระเงิน โดยทั่วไปจะกระทำผ่านบัตรเครดิตที่เสนอการกู้ยืมในรูปแบบนี้ โดยทั่วไปผู้ให้กู้จะคิดดอกเบี้ยสำหรับยอดคงค้างใด ๆ ในช่วงระยะเวลาการเบิกจ่ายก่อนที่จะขอให้ชำระคืนเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยในช่วงระยะเวลาชำระคืน

อัตราดอกเบี้ย

อย่างที่ฉันบอกไปนี่คือเงินกู้ยืมที่ได้รับจากผู้ให้กู้ ผู้ให้กู้คาดหวังว่าผู้กู้จะชำระเงินพร้อมดอกเบี้ยภายในกรอบเวลาที่ตกลงกัน (ระยะเวลากู้ยืม) โดยเริ่มจากเมื่อมีหนี้เกิดขึ้น จำนวนเงินที่ต้องชำระคืนเรียกว่าเงินต้น ในขณะที่อัตราผลตอบแทนจะแตกต่างกันไปตามความน่าเชื่อถือและความเสี่ยงของผู้ยืม โดยทั่วไปผู้ที่มีคะแนนสูงกว่าจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าผู้ที่ไม่ได้คะแนน

การรักษาความปลอดภัยและไม่ปลอดภัยมีความแตกต่างกันในระดับความปลอดภัย สินเชื่อที่มีหลักประกัน (https://www.forbrukslan.no/kredittlan/) จำเป็นต้องมีหลักประกันสนับสนุนในรูปแบบของอสังหาริมทรัพย์ รถยนต์ หรือเรือ เพื่อให้ผู้ให้กู้มีความมั่นใจว่าเงินของพวกเขาจะถูกคืนหากผู้กู้ผิดนัดการชำระเงิน ในขณะเดียวกัน สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันมีความเสี่ยงต่อผู้ให้กู้มากขึ้น เป็นผลให้พวกเขามักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

ผู้ให้กู้ตรวจสอบผู้สมัครโดยใช้เกณฑ์ต่างๆ ผู้ให้กู้จะประเมินผู้กู้ยืมตามปัจจัยต่างๆ เช่น รายงานเครดิตและความสามารถในการชำระหนี้ เช่น ระดับอาชีพและการศึกษา ศักยภาพในการสร้างรายได้ และอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) ซึ่งวัดว่ารายได้ปัจจุบันนำไปชำระหนี้ได้มากน้อยเพียงใด มีบทบาทสำคัญในการพิจารณาคุณสมบัติในการกู้ยืมดังกล่าว

APR (อัตราร้อยละต่อปี) ใช้เป็นหน่วยวัดต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการกู้ยืม รวมถึงค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายทั้งหมด ทำให้การเปรียบเทียบบัตรหรือสินเชื่อต่างๆ ง่ายขึ้น

เงื่อนไขการชำระคืน

เงื่อนไขการชำระคืนของสินเชื่อสินเชื่อจะกำหนดต้นทุนรวมของการกู้ยืมเงินจากผู้ให้กู้ รวมถึงจำนวนเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียม นอกจากนี้ ยังให้รายละเอียดเกี่ยวกับวันครบกำหนดชำระและความถี่ ตลอดจนการคำนวณค่าธรรมเนียมล่าช้า ซึ่งจำเป็นต้องทำความเข้าใจรายละเอียดเหล่านี้ก่อนที่จะกู้เงิน

เงื่อนไขการกู้ยืมส่วนใหญ่กำหนดไว้ในข้อตกลงอย่างเป็นทางการ ซึ่งโดยปกติจะเป็นเอกสารอย่างเป็นทางการซึ่งมีรายละเอียดทุกด้านของสัญญา ซึ่งจะรวมถึงรายละเอียดเช่นอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลา นอกจากนี้ ผู้ให้กู้มักขอสงวนสิทธิ์ในการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการกู้ยืมเหล่านี้เพียงฝ่ายเดียวตามดุลยพินิจของตนเอง

ทันทีที่คุณสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ผู้ให้กู้ของคุณจะจัดทำเอกสารเป็นลายลักษณ์อักษรโดยสรุปข้อกำหนดและเงื่อนไข เมื่อตรวจสอบแล้ว หากพวกเขาเห็นด้วยกับเนื้อหา คุณควรลงนามและฝากเงินเข้าบัญชีธนาคารของคุณภายในหลายวันทำการ

หนี้ส่วนใหญ่สามารถผ่อนชำระเป็นรายเดือนซึ่งครอบคลุมทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย วิธีนี้มักใช้ในการชำระคืนสินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อเพื่อการศึกษา และสินเชื่อรถยนต์ อาจมีวิธีการเจรจากับเจ้าหนี้เพื่อให้การชำระหนี้เป็นไปอย่างสะดวกยิ่งขึ้น

ข้อกำหนดหลักประกัน

สินเชื่อบางประเภทต้องมีหลักประกันในขั้นตอนการสมัคร เมื่อเสนอหลักประกันเพื่อลดความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้สำหรับผู้ให้กู้ โดยทั่วไปแล้ว สินทรัพย์ที่มีค่า เช่น อสังหาริมทรัพย์ รถยนต์ หรือบัญชีเงินสดสามารถถูกเสนอโดยผู้ยืมเพื่อเป็นคำมั่นสัญญาจากพวกเขาในการค้ำประกันผู้ให้กู้ - เรียกว่าสินเชื่อที่มีหลักประกัน ผู้ที่ไม่ต้องการสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีหลักประกันซึ่งมีข้อกำหนดคุณสมบัติต่ำกว่าและมักจะอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าคู่สัญญาที่ไม่มีหลักประกัน

แม้ว่าผู้ให้กู้หลายรายไม่ต้องการหลักประกันสำหรับเงินกู้ทั้งหมด แต่ก็ยังจำเป็นต้องเข้าใจข้อกำหนดและเงื่อนไขของเงินกู้ของคุณให้ครบถ้วนก่อนที่จะตกลง โปรดทราบว่าการไม่ชำระคืนอาจทำให้ทรัพย์สินที่เป็นของคุณถูกผู้ให้กู้ยึดครองหากการชำระหนี้ผิดนัด อย่างไรก็ตาม ส่วนใหญ่จะขยายระยะเวลาผ่อนผันออกไปเพื่อให้คุณสามารถทำงานร่วมกับพวกเขาเพื่อจัดเตรียมทางเลือกอื่นสำหรับการชำระคืนได้

อสังหาริมทรัพย์ รถยนต์ สินค้าคงคลัง บัญชีลูกหนี้ และบัญชีออมทรัพย์ส่วนบุคคล ล้วนอาจใช้เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อได้ ผู้ให้กู้บางรายยังอนุญาตให้สิ่งของมีค่า เช่น เครื่องประดับ งานศิลปะ และของสะสม เป็นหลักประกันหากจำเป็นสำหรับการอนุมัติสินเชื่อ ผู้ให้กู้จะประเมินมูลค่าหลักประกันก่อนอนุมัติ คุณควรใช้เงินออมส่วนบุคคลเนื่องจากเงินหลักประกันอาจถูกริบหากไม่สามารถชำระเงินคืนได้ตามกำหนดเวลา

สินเชื่อที่มีหลักประกันอาจเป็นทางออกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่มีสินเชื่อไม่ดีที่ต้องการกู้ยืมเงินจำนวนมาก อย่างไรก็ตาม คุณควรตระหนักว่าสินเชื่อที่มีหลักประกันมีความเสี่ยงมากกว่าและมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าเมื่อเทียบกับสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน นอกจากนี้ หากการชำระเงินไม่ตรงเวลา หลักประกันของคุณอาจถูกยึดโดยหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย และอาจถึงขั้นถูกยึดซึ่งส่งผลให้เกิดความเสียหายร้ายแรงต่ออันดับเครดิตของคุณ

ตามกฎแล้ว ควรหลีกเลี่ยงสินเชื่อที่มีหลักประกันทุกครั้งที่เป็นไปได้ เนื่องจากสินเชื่อเหล่านี้มักจะมีเกณฑ์คุณสมบัติที่เข้มงวดกว่า และอาจไม่เหมาะกับทุกคน นอกจากนี้ ผู้ให้กู้ของคุณจะดำเนินการตรวจสอบเครดิตอย่างหนักซึ่งอาจส่งผลเสียต่อคะแนนของคุณ เพื่อลดผลกระทบด้านลบให้เหลือน้อยที่สุด คุณสามารถลองพิจารณาคุณสมบัติเบื้องต้นกับผู้ให้กู้หลายราย และเลือกผู้ให้กู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุด