Novo Bank Review: เรียบง่ายอย่างมีประสิทธิภาพสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก & ฟรีแลนซ์ 2022

บทความนี้จะกล่าวถึง Novo Bank ซึ่งเป็นข้อเสนอยอดนิยมสำหรับธุรกิจดิจิทัล ผู้ประกอบการ และธุรกิจขนาดเล็ก สิ่งที่เราชื่นชอบเกี่ยวกับ Novo ก็คือแอปธนาคารของพวกเขาไม่ได้เป็นเพียงการจำลองประสบการณ์การธนาคารแบบดั้งเดิมเท่านั้น ได้รับการออกแบบโดยคำนึงถึงผู้ประกอบการและธุรกิจขนาดเล็ก

ในฐานะตัวแทนดิจิทัลและบริษัทเนื้อหา เราใช้ธนาคารแห่งนี้มาสองสามปีในฐานะพันธมิตรด้านการธนาคารของเรา พวกเขามีแพลตฟอร์มที่เรียบง่ายและใช้งานง่ายซึ่งเหมาะสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและฟรีแลนซ์ ในฐานะธุรกิจดิจิทัล เราได้ติดต่อกับฝ่ายสนับสนุน ใส่คำขอคุณสมบัติ ทดสอบและใช้การผสานการทำงานเกือบทั้งหมด และจ่ายเงินให้พนักงานของเรากับธนาคารนี้

ดังนั้น คุณกำลังอ่านบทวิจารณ์ที่เป็นกลางโดยบริษัทที่ใช้ธนาคารนี้อย่างแท้จริง

โนโวคืออะไร?

Novo เป็นธนาคารดิจิทัลเท่านั้นที่ดำเนินการในสหรัฐอเมริกา พวกเขามีชุดเครื่องมือและบริการที่มีประสิทธิภาพเพื่อช่วยให้ผู้ประกอบการและธุรกิจขนาดเล็กประสบความสำเร็จทางออนไลน์

พวกเขาเป็นเจ้าของใคร?

Novo ก่อตั้งขึ้นในปี 2016 และตั้งอยู่ในเมืองไมอามี โดยก่อตั้งโดย Michael Rangel และ Tyler McIntyre ขณะที่ได้รับการสนับสนุนจากบริษัทร่วมทุนรายใหญ่ที่สุดของอเมริกา เช่น Rainfall Ventures

Neo-Bank คืออะไร?

Novo Bank จัดอยู่ในประเภท neo-bank แล้ว neo-bank คืออะไร? neo-bank เป็นคำที่ใช้เรียกธนาคารที่สร้างขึ้นในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา โดยเน้นที่เทคโนโลยี ธนาคารออนไลน์ และบริการดิจิทัล ธนาคาร Neo ร่วมมือกับธนาคารอิฐและปูนแบบดั้งเดิมเพื่อมอบประสบการณ์ดิจิทัลที่ทันสมัยให้กับลูกค้า

พูดง่ายๆ เป็นธนาคารรูปแบบใหม่ที่สร้างขึ้นสำหรับโลกสมัยใหม่

โนโวร่วมมือกับใครบ้าง?

Novo ร่วมมือกับ Middlesex Federal Savings ซึ่งเป็นธนาคารที่มีอายุมากกว่า 100 ปีซึ่งมีสำนักงานใหญ่ในแมสซาชูเซตส์ การเป็นหุ้นส่วนนี้ทำให้โนโวสามารถนำเสนอบัญชีที่มีประกัน FDIC และผลิตภัณฑ์การธนาคารแบบดั้งเดิมอื่นๆ ที่ได้รับการสนับสนุนโดย Middlesex Federal Savings

การเป็นหุ้นส่วนนี้มีความสำคัญเนื่องจากช่วยให้ Novo สามารถเสนอความปลอดภัยให้กับลูกค้าของธนาคารแบบเดิมโดยไม่มีค่าใช้จ่ายทั้งหมด พวกเขาเพียงแค่มุ่งเน้นที่การสร้างแอปพลิเคชันที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ใช้ของตน

ฟีเจอร์ของโนโว

ธนาคารภาคภูมิใจใน "ธุรกิจธนาคารที่เรียบง่ายอย่างมีประสิทธิภาพ" และบัญชีตรวจสอบธุรกิจของพวกเขาก็เป็นเช่นนั้น

พวกเขาเสนอแอปพลิเคชันธนาคารข้ามแพลตฟอร์มที่นำคำว่า "ธนาคารบนมือถือ" ไปสู่อีกระดับ คุณสามารถเปิดบัญชี ฝากเช็ค ชำระค่าใช้จ่าย และจัดการเงินของคุณได้จากทุกที่ในสหรัฐอเมริกา

Novo ได้เพิ่มคุณสมบัติใหม่และขยายบริการอย่างต่อเนื่อง เราจะพูดคุยเกี่ยวกับการผสานการทำงานในหัวข้อถัดไป แต่สำหรับตอนนี้ มาดูคุณสมบัติหลักกันก่อน

การออกแบบแพลตฟอร์มที่ยอดเยี่ยมง่าย

แอพมือถือ Novo นั้นไม่จริง อินเทอร์เฟซนั้นเรียบง่ายและใช้งานง่าย มันเป็นหนึ่งในแอพพลิเคชั่นการธนาคารที่ได้รับการออกแบบมาอย่างดีที่สุดที่เราเคยใช้มา

แอพนี้ให้คุณทำทุกอย่างที่ต้องทำด้วยเงินของคุณโดยไม่ต้องยุ่งยาก คุณสามารถฝากเช็ค โอนเงิน จ่ายบิล และอื่นๆ ได้อย่างง่ายดายจากแอป คุณลักษณะทั้งหมดเป็นแบบข้ามแพลตฟอร์ม สามารถเข้าถึงได้ในเบราว์เซอร์และแอป

ภาพรวมบัญชี

หน้าภาพรวมบัญชีให้ภาพรวมของการเงินทั้งหมดของคุณในที่เดียว คุณสามารถดูยอดเงินในบัญชีปัจจุบัน ธุรกรรมล่าสุด และอื่นๆ

สิ่งหนึ่งที่เราชอบเกี่ยวกับภาพรวมบัญชีก็คือมันออกแบบมาสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก คุณสามารถดูบัญชีที่เชื่อมต่อทั้งหมดและกระทบยอดได้อย่างรวดเร็วด้วยการคลิกเพียงไม่กี่ครั้ง

เครื่องมือการออกใบแจ้งหนี้

เครื่องมือการออกใบแจ้งหนี้เหมาะสำหรับการสร้างและส่งใบแจ้งหนี้แบบมืออาชีพ คุณสามารถสร้างใบแจ้งหนี้ เพิ่มโลโก้ และปรับแต่งสีให้เข้ากับแบรนด์ของคุณได้

เป็นบริการฟรีและรวมเข้ากับธนาคารโดยตรง นอกจากนี้ยังแข็งแกร่งพอที่จะใช้แทนซอฟต์แวร์การออกใบแจ้งหนี้ราคาแพงได้ถูกต้องตามกฎหมาย

บัตรเดบิต

คุณจะได้รับการ์ดจริงและการ์ดเสมือน บัตรจริงทำมาจากพลาสติกและสามารถใช้ได้ทุกที่ที่รับบัตรมาสเตอร์การ์ด บัตรเสมือนสามารถใช้ออนไลน์และในแอปอย่าง Uber

เราใช้บัตรสำหรับทุกอย่างตั้งแต่การทำธุรกรรมด้วยตนเองไปจนถึงการช็อปปิ้งออนไลน์ พวกเขาทำงานได้ดีและเราไม่มีปัญหาใดๆ

สำรอง

เงินสำรองอนุญาตให้คุณฝากเงินสดเข้าใน "การจัดเก็บ" ซึ่งสามารถกันภาษีหรือรายจ่ายอื่นๆ ได้ วิธีนี้เหมาะสำหรับเจ้าของธุรกิจที่ต้องการวิธีง่ายๆ ในการประหยัดเงินเพื่อบรรลุเป้าหมาย

ความปลอดภัยที่ดี

ธนาคารให้ความสำคัญกับความปลอดภัยอย่างจริงจังและมีการตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัย ซึ่งเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับบัญชีธนาคารของธุรกิจใดๆ พวกเขายังเป็นผู้ประกันตน FDIC ดังนั้นเงินของคุณจึงปลอดภัยสำหรับพวกเขา

โอนออก

โอนเงินไปจ่ายพนักงานหรือบิลได้ง่ายมาก Bill Pay นั้นติดตั้งง่ายมาก ทำให้ส่งเงินได้ง่าย

คุณยังสามารถทำการโอนระหว่างประเทศ ขับเคลื่อนโดย Wise พวกเขาคิดค่าธรรมเนียม แต่การโอนเงินระหว่างประเทศทั้งหมดต้องเสียเงิน

การโอน ACH ขาเข้า

นี่เป็นหนึ่งในคุณสมบัติที่เราโปรดปราน คุณสามารถเพิ่มลูกค้าและให้พวกเขาส่งเงินให้คุณผ่าน ACH ได้อย่างง่ายดาย วิธีนี้เหมาะสำหรับธุรกิจที่ออกใบแจ้งหนี้จากลูกค้าหรือรับชำระเงินออนไลน์

การฝาก ACH เข้าในบัญชีของคุณนั้นฟรีและใช้เวลาดำเนินการ 1-2 วันทำการ

ตู้เอทีเอ็มฟรี

การเข้าถึง ATM นั้นไม่จำกัด และค่าธรรมเนียม ATM จะได้รับคืนเสมอ เรามีประสบการณ์นี้โดยตรง

บริการลูกค้าที่เหลือเชื่อ

ทีมสนับสนุนอยู่เหนือสิ่งอื่นใด หากคุณต้องการคำตอบสำหรับคำถามหรือการสนับสนุน พวกเขาพร้อมให้ความช่วยเหลือเสมอ

เราเคยติดต่อมาหลายครั้งและทุกครั้งที่เราพอใจกับการสนับสนุนที่ได้รับมากในแต่ละครั้ง

หากต้องการติดต่อฝ่ายบริการลูกค้าของ Novo ให้ใช้วิดเจ็ตแชทสดบนเว็บไซต์ พวกเขายังมีอีเมลและหมายเลขโทรศัพท์ที่ระบุไว้ในบัตรเดบิต

การจัดการผู้ใช้

คุณลักษณะใหม่ คุณสามารถเพิ่มเจ้าของและพนักงานในบัญชีได้ วิธีนี้เหมาะสำหรับธุรกิจที่มีเจ้าของหรือพนักงานหลายคน หรือหากคุณต้องการแชร์สิทธิ์การเข้าถึงกับนักบัญชี

Novo Integrations

นี่คือส่วนที่ดีที่สุดของการทบทวนธนาคารโนโวนี้... การรวมระบบ ในความเห็นของเรา คอลเล็กชันการผสานรวมจำนวนมากที่มีให้สำหรับบัญชีธุรกิจเป็นสิ่งที่ทำให้บัญชีตรวจสอบธุรกิจของ Novo แตกต่างจากบัญชีอื่นๆ

ธนาคารดิจิทัลควรผสานรวมกับเครื่องมือยอดนิยม และธนาคารนี้ทำได้อย่างสมบูรณ์แบบ

มาดูแต่ละหมวดหมู่กัน:

รับการชำระเงิน

มีการผสานการทำงานโดยตรงกับ Stripe, Square, Shopify, Paypal, Venmo, Wix และอื่นๆ พวกเขายังเชื่อมต่อกับ WooCommerce!

นี่คือตัวอย่างของการรวม Stripe ซึ่งช่วยให้คุณเห็นภาพรวมของบัญชีในธนาคารได้โดยตรง

จ่ายคน

การบัญชี

การผสานรวมโดยตรงจากธนาคาร Novo ไปยัง Quickbooks (QBO), Wave และเครื่องมือการบัญชีอื่นๆ ทำให้ง่ายต่อการกระทบยอดธุรกรรมโดยอัตโนมัติอย่างเหลือเชื่อ ในบางกรณี คุณไม่จำเป็นต้องมีนักบัญชี!

ใบแจ้งหนี้

สำหรับหลายๆ คน คุณลักษณะการออกใบแจ้งหนี้ของ Novo นั้นมากเกินพอ!

การจัดทำงบประมาณ

เงินเดือน

เรียกใช้บัญชีเงินเดือนได้อย่างง่ายดาย เราเชื่อมต่อ Novo Bank กับ Gusto เพื่อดำเนินการของเรา

ผลผลิต

การเชื่อมต่อ Zapier ของ Novo ช่วยให้คุณสามารถผสานรวมกับแอปกว่า 1,000 แอป และ Slack ช่วยให้คุณรับการแจ้งเตือนเกี่ยวกับเครดิตและเดบิตแบบเรียลไทม์

เจ้าของธุรกิจรายย่อย ปลื้มใจ!

สิทธิพิเศษและรางวัล

ผลประโยชน์และผลตอบแทนไม่ควรเป็นปัจจัยในการตัดสินใจเลือกธนาคารธุรกิจ แต่เป็นสิ่งที่ดีที่มี

สิทธิพิเศษ ได้แก่ ส่วนลด Salesforce, เครดิต Snapchat และ Google Ads, 20,000 ดอลลาร์ในการประมวลผลฟรี Stripe และเครดิต Google Cloud สูงสุด 100,000 ดอลลาร์

ราคาโนโว

ธนาคารออนไลน์นี้ไม่มีค่าธรรมเนียม รวมถึงการผสานรวมและคุณสมบัติที่กล่าวถึงข้างต้น

คุณจะไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม ค่าธรรมเนียมรายเดือน ค่าธรรมเนียมการโอนเงิน หยุดการชำระเงิน หรือเปลี่ยนบัตรเดบิต ไม่มีค่าใช้จ่ายแอบแฝงที่เราเคยโดน นั่นเป็นเหตุผลหนึ่งว่าทำไมธุรกิจ สตาร์ทอัพ กิจการร่วมค้า และผู้ประกอบการจำนวนมากหลงรักบริษัทนี้

ครั้งเดียวที่คุณจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคือถ้าคุณใช้ตู้เอทีเอ็มนอกเครือข่ายซึ่งจะได้รับเงินคืน

การสมัครบัญชี Novo

เมื่อสมัครบัญชี ไม่มีข้อกำหนดค่าธรรมเนียมหรือยอดเงินขั้นต่ำ

คำถามทั่วไปที่เราส่งไปคือ " Novo Bank ทำการตรวจสอบเครดิตหรือไม่ " คำตอบคือไม่ พวกเขาไม่ทำ

ขั้นตอนการสมัครนั้นง่ายและตรงไปตรงมา คุณเพียงแค่ต้องให้ข้อมูลทางธุรกิจของคุณ เช่น EIN ที่อยู่ธุรกิจ และข้อมูลติดต่อของคุณ พวกเขาจะไม่พิจารณาผลการดำเนินงานในอดีตเลย เนื่องจากไม่มีตราสารหนี้ที่เกี่ยวข้องกับธนาคารนี้ ดังนั้นจึงเหมาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่เพิ่งเริ่มต้น คุณสามารถใช้ DBA และหมายเลขประกันสังคมแทนนิติบุคคลได้ คุณจะต้องตั้งค่าชื่อผู้ใช้และรหัสผ่านสำหรับบัญชีของคุณด้วย

เมื่อคุณได้รับอนุมัติ คุณจะสามารถเริ่มใช้บัญชีของคุณได้ทันที อีกครั้ง ไม่มีค่าบริการรายเดือนอย่างแน่นอน - แต่มีค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี $27... น่าสังเกต

Novo เปรียบเทียบกับการธนาคารธุรกิจแบบดั้งเดิม

Novo แตกต่างจากธนาคารธุรกิจแบบดั้งเดิมเช่น Chase หรือ Bank of America พวกเขาไม่มีสาขาทางกายภาพ ซึ่งอาจเป็นสิ่งที่ดีหรือไม่ดีขึ้นอยู่กับความต้องการทางธุรกิจของคุณ พวกเขามุ่งเน้นที่การจัดหาแพลตฟอร์มออนไลน์และแอพมือถือที่ใช้งานง่ายสำหรับลูกค้า

Novo ยังแตกต่างออกไปเพราะพวกเขาไม่ทำสิ่งต่างๆ เช่น การตรวจสอบเครดิตหรือต้องมียอดคงเหลือขั้นต่ำ วิธีนี้เหมาะสำหรับธุรกิจที่เพิ่งเริ่มต้นและไม่มีเงินทุนที่ตรงตามข้อกำหนดเหล่านั้น

ข้อเสียคือ คุณจะไม่มีความสัมพันธ์แบบเดิมๆ กับนายธนาคาร ซึ่งธุรกิจขนาดใหญ่ต้องการ ซึ่งแตกต่างจากการบริการลูกค้าทั่วไปของคุณ การมีนายธนาคารในฐานะบริษัทเปิดประตูสู่วงเงินสินเชื่อ สินเชื่อ และผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ

จุดสนใจหลักของ Novo คือแพลตฟอร์มออนไลน์และการผสานรวม และพวกเขาไม่ได้นำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินแบบดั้งเดิมที่ธุรกิจขนาดใหญ่ต้องการ

คุณไม่สามารถสร้างความสัมพันธ์เหล่านี้ได้ เนื่องจากไม่มีสถานที่ตั้งจริง คุณจะไม่ได้รับสมุดเช็ค (เช็คทางกายภาพ) แม้ว่าคุณสามารถขอให้ธนาคารส่งเช็คกระดาษให้ใครบางคน หรือเข้าถึงใบแจ้งยอดที่เป็นกระดาษได้

อย่างไรก็ตาม มันก็ชดเชย "ความหายนะ" เหล่านี้ได้บ้าง พวกเขาดำเนินการสัมมนาผ่านเว็บมากมายและให้การสนับสนุนส่วนบุคคล ตัวอย่างเช่น ในช่วงการระบาดใหญ่ ผู้ก่อตั้งได้ส่งอีเมลถึงลูกค้าเพื่อให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการสมัครสินเชื่อ PPP:

บทสรุป

Novo Bank เป็นธนาคารออนไลน์ที่ยอดเยี่ยมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและนักแปลอิสระ

ในฐานะหน่วยงานพัฒนาเว็บไซต์ดิจิทัลเท่านั้น เราสามารถพูดได้อย่างแน่นอนว่าธนาคารนี้เป็นโซลูชันที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้สร้างเนื้อหา บล็อกเกอร์ และบริษัทที่ให้บริการอื่นๆ

บริษัทที่เน้นการทำงานระยะไกลอาจพบว่า Novo เป็นโซลูชันที่ยอดเยี่ยม

พวกเขามีการรวมระบบมากมาย ไม่มีค่าใช้จ่าย และมีขั้นตอนการสมัครที่เรียบง่าย พวกเขาแตกต่างจากธนาคารธุรกิจแบบดั้งเดิมตรงที่พวกเขาไม่ได้นำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมือนกันหรือความสัมพันธ์กับนายธนาคารส่วนบุคคล อย่างไรก็ตาม พวกเขาชดเชยสิ่งนี้ด้วยการสนับสนุนส่วนบุคคล โดยรวมแล้ว เราขอแนะนำ Novo Bank สำหรับธุรกิจที่ต้องการแพลตฟอร์มออนไลน์ที่ใช้งานง่าย