คู่มือสำหรับผู้เริ่มต้นในการให้เงินช่วยเหลือและสินเชื่อธุรกิจอีคอมเมิร์ซ

การเริ่มต้นธุรกิจเป็นช่วงเวลาที่น่าตื่นเต้นในชีวิต การขยายธุรกิจก็เช่นกัน เพราะมันหมายความว่าแนวคิดเริ่มต้นของคุณกำลังได้รับผลตอบแทน แต่อุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดอย่างหนึ่งสำหรับทั้งคู่คือเงิน — การมีเงินทุนที่จะเปิดตัวหรือขยาย ข่าวดีก็คือ คุณสามารถหาเงินช่วยเหลือสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและโอกาสในการกู้ยืมได้

คุณแค่ต้องการความช่วยเหลือเล็กน้อยในการรู้ว่าจะดูที่ไหน และเพื่อการนั้น คุณมาถูกที่แล้ว

เงินช่วยเหลือและเงินให้กู้ยืมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กคืออะไร?

เงินช่วยเหลือสำหรับธุรกิจขนาดเล็กนั้นเป็นเงินฟรี หมายความว่าคุณไม่ต้องจ่ายคืนเลย อย่างไรก็ตาม เงินช่วยเหลือส่วนใหญ่มีข้อกำหนดและข้อจำกัดว่าใครสามารถได้รับทุน และวิธีการใช้เงินนั้น พวกเขามักจะมีขั้นตอนการสมัครที่ยุ่งยาก และ IRS โดยทั่วไปถือว่าการให้เงินช่วยเหลือเป็นรายได้ทางธุรกิจ ซึ่งหมายความว่าต้องเสียภาษี

เงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กหรือการจัดหาเงินทุนคือเงินที่มอบให้คุณซึ่งคุณจะต้องชำระคืนในที่สุด เช่นเดียวกับสินเชื่อบ้านหรือรถยนต์ สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กบางแห่งคิดดอกเบี้ย ในขณะที่บางประเภทเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่

ประเภทของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

โดยพื้นฐานแล้ว การจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กมีสามประเภท:

• การจัดหาเงินกู้ หมายถึงสถาบันให้เงินกับคุณและคุณต้องจ่ายคืน โดยปกติจะมีดอกเบี้ยตามกำหนดเวลา บางครั้งพวกเขาต้องการหลักประกันด้วย ดังนั้นหากคุณผิดนัดเงินกู้ พวกเขาจะยึดทรัพย์สินที่คุณมอบหมายให้

• การจัดหาเงินทุนใน ตราสารทุน คือเมื่อคู่ค้าหรือหน่วยงานทางธุรกิจอื่นให้เงินกู้แก่คุณเพื่อแลกกับการเป็นเจ้าของธุรกิจบางส่วน โดยปกติ คุณจะจ่ายเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ในอนาคต และสูญเสียอิสระบางส่วนเพราะตอนนี้คุณมีพันธมิตรทางธุรกิจแล้ว แต่เงินกู้มักจะปลอดดอกเบี้ย

• การจัดหาเงินทุนตามรายได้ คือเมื่อคุณได้รับเงินกู้ แต่คุณจ่ายคืนเป็นส่วนแบ่งรายได้ ไม่ใช่การชำระเงินรายเดือนคงที่ เราจะพูดเพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้ในภายหลังเมื่อเราพูดถึง WooCommerce Payments + Stripe Capital และ Wayflyer

แต่ภายในหมวดหมู่เหล่านั้น คุณสามารถหารูปแบบต่างๆ ได้ เงินกู้ส่วนใหญ่มาจากธนาคาร แต่เงินกู้บางส่วนสามารถให้ผ่านรัฐบาล และบางส่วนจากธุรกิจเอกชนที่เชี่ยวชาญ

Fundera นำเสนอแหล่งข้อมูลที่ยอดเยี่ยมสำหรับการเรียนรู้ทั้งหมดเกี่ยวกับการจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก พวกเขายังระบุธนาคารเฉพาะและคะแนนเครดิตที่พวกเขาต้องการ ธนาคารและผู้ให้กู้บางแห่งเสนอเงินกู้สำหรับสถานการณ์บางอย่างที่อาจเกี่ยวข้องกับคุณ คุณสามารถหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับตัวเลือกทางการเงินเหล่านี้ได้ที่ Fundera:

• การจัดหาเงินทุนอุปกรณ์: เงินกู้ที่ชำระค่าอุปกรณ์
• สินเชื่อธุรกิจระยะสั้น: ตัวเลือกสำหรับการตอบสนองที่รวดเร็วและความต้องการเร่งด่วน
• การเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า: รูปแบบของการจัดหาเงินทุนตามรายได้
• สินเชื่อเริ่มต้น: การจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจใหม่โดยเฉพาะ
• วงเงินสินเชื่อธุรกิจ: สินเชื่อที่ยืดหยุ่นซึ่งทำเงินได้ตามที่คุณต้องการ
• เงินกู้ SBA: การจัดหาเงินทุนจาก Small Business Administration รวมถึง microloans

ปัจจัยที่ต้องพิจารณาในการแสวงหาเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

ปัจจัยหลักสามประการที่คุณควรพิจารณาก่อนสมัครหรือรับข้อเสนอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก ได้แก่ ความเป็นเจ้าของ การควบคุม และความเสี่ยง

ด้วยเงินกู้ตามตราสารทุน ตัวอย่างเช่น คุณสละสิทธิ์ความเป็นเจ้าของในธุรกิจของคุณบางส่วน และสูญเสียการควบคุมการตัดสินใจบางส่วน แต่เงินกู้เหล่านี้มักไม่มีดอกเบี้ย จึงมีความเสี่ยงต่ำ

เงินกู้ธุรกิจแบบใช้หนี้ทั่วไปที่มีการจ่ายดอกเบี้ยเป็นรายเดือนนั้นมีความเสี่ยงมากกว่า เพราะจะเกิดอะไรขึ้นหากคุณไม่สามารถชำระเงินได้ แต่ช่วยให้คุณคงความเป็นเจ้าของไว้ได้ ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อดีและข้อเสียของตัวเลือกการจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กต่างๆ

เงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่มีอยู่: แนะนำ WooCommerce + Stripe Capital

การเข้าถึงแหล่งเงินทุนสามารถเสริมความแข็งแกร่งและขับเคลื่อนธุรกิจที่กำลังเติบโตของคุณ ช่วยให้คุณขยายและขยายธุรกิจได้รวดเร็วยิ่งขึ้น ด้วยการจัดหาเงินทุนที่รวดเร็วและยืดหยุ่น WooCommerce + Stripe Capital ช่วยให้บริษัทในสหรัฐฯ ลงทุนในการเติบโตและทำให้กระแสเงินสดมีเสถียรภาพ

ด้วย WooCommerce และ Stripe ข้อเสนอเงินกู้จะได้รับการขยายโดย Celtic Bank ซึ่งเป็นพันธมิตรด้านการธนาคารของ Stripe โดยพิจารณาจากปัจจัยต่างๆ เช่น ยอดขายและประวัติของร้านค้าของคุณด้วย WooCommerce Payments ไม่มีขั้นตอนการสมัครที่ยาวนานและไม่มีการตรวจสอบเครดิตของผู้บริโภค

เมื่อคุณได้รับข้อเสนอทางอีเมลหรือในข้อความแดชบอร์ด คุณสามารถเลือกขนาดที่เหมาะกับคุณและนำไปใช้ในไม่กี่นาที สำหรับบริษัทที่ได้รับอนุมัติ โดยทั่วไปแล้ว เงินจะมาถึงภายในหนึ่งวันทำการ

ไม่เหมือนกับเงินกู้จำนวนมากที่เสนอผ่านธนาคารแบบดั้งเดิม WooCommerce + Stripe Capital เรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่หนึ่งครั้ง และค่าธรรมเนียมนั้นจะไม่เปลี่ยนแปลง นั่นหมายความว่าไม่มีดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมล่าช้าที่คุณต้องกังวล การชำระคืนจะเกิดขึ้นโดยอัตโนมัติผ่านเปอร์เซ็นต์คงที่ของธุรกรรมของคุณและปรับให้เข้ากับยอดขายรายวันของคุณ เปอร์เซ็นต์คงที่จะถูกหักออกต่อไปจนกว่าจะชำระคืนทั้งหมด

ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณได้รับเงินกู้ 20,000 ดอลลาร์จาก Stripe Capital และให้ค่าธรรมเนียม 10% แก่คุณ นั่นหมายความว่าหนี้เงินกู้ทั้งหมดของคุณคือ $22,000 ซึ่งเป็นจำนวนเงินกู้ $20,000 และค่าธรรมเนียมเงินกู้ $2,000

ในตัวอย่างของเรา Stripe Capital กำหนดอัตราการคืนทุน 12% ซึ่งหมายความว่าทุกวัน Stripe Capital จะหัก 12% ของรายได้โดยอัตโนมัติจากบัญชี WooCommerce ของคุณในเดือนนั้นจนกว่าจะชำระเงินกู้ สิ่งนี้เป็นประโยชน์สำหรับคุณเพราะหมายความว่าการชำระเงินของคุณจะเพิ่มขึ้นและลดลงตามรายได้ของคุณ ดังนั้นการชำระเงินของคุณจะไม่เกินรายได้ของคุณ หากคุณไม่มีรายได้ในเดือนที่กำหนด จะไม่มีการชำระเงิน

สมมติว่าวันหนึ่งคุณสร้างรายได้ $900 และวันถัดไปคุณสร้างรายได้ $1,300 การชำระเงินของคุณในวันแรก (สมมติว่ามีการชำระเงิน 12%) จะเท่ากับ 108 ดอลลาร์ และในวันที่สอง จะเท่ากับ 156 ดอลลาร์

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ WooCommerce + Stripe Capital

ตัวเลือกการจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจอีคอมเมิร์ซที่มีความเสี่ยงต่ำ: Wayflyer

Wayflyer เสนอสินเชื่อแบบไม่มีดอกเบี้ยสำหรับธุรกิจอีคอมเมิร์ซโดยเฉพาะสำหรับค่าใช้จ่ายด้านสินค้าคงคลังและการตลาด

แทนที่จะเป็นดอกเบี้ย Wayflyer จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่ และเนื่องจากเป็นเงินกู้ตามรายได้ คุณจึงมีความเสี่ยงเพียงเล็กน้อยที่จะถูกผิดนัด เนื่องจากเงินกู้ตามรายได้จะปรับการชำระเงินในแต่ละเดือนตามรายได้ที่ธุรกิจของคุณสร้างรายได้

การจัดหาเงินทุนตามรายได้นั้นดีหรือไม่? มันจะรู้สึกเหมือนภาษีการขายมากหรือน้อย ยกเว้นในกรณีนี้ เมื่อชำระเงินกู้แล้ว การชำระเงินจะสิ้นสุดลง เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับโมเดลของ Wayflyer และอ่านคำถามที่พบบ่อย

ประเภทของทุนธุรกิจขนาดเล็ก

เงินช่วยเหลืออาจเป็นเรื่องยากที่จะค้นหาและนำทางผ่านข้อกำหนดและข้อจำกัดทั้งหมด ซึ่งแตกต่างจากเงินกู้ซึ่งค่อนข้างเข้าใจได้ง่าย

โดยทั่วไป ทุนสนับสนุนมีสองประเภท: ทุนรัฐบาลและทุนส่วนตัว ทุนส่วนตัวมักจะมาจากธุรกิจหรือมูลนิธิ

มีทุนสนับสนุนสำหรับสถานการณ์และประเภทธุรกิจที่เฉพาะเจาะจงทุกประเภท รวมถึง:

• รางวัลสำหรับผู้ชนะการแข่งขัน
• บริษัทวิจัยทางวิทยาศาสตร์
• ธุรกิจที่ผู้หญิง ชนกลุ่มน้อย หรือทหารผ่านศึกเป็นเจ้าของ
• ธุรกิจการเกษตรและชนบท
• ธุรกิจความงามและสุขภาพ
• และอื่น ๆ อีกมากมาย…

ดังนั้นเมื่อคุณไปที่ไซต์เช่น Grantwatch ซึ่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมหากคุณต้องการรายละเอียดทั้งหมดของการให้สิทธิ์ คุณจะเห็นตัวเลือกนับพันที่อัปเดตบ่อยๆ แต่ก่อนที่ปากของคุณจะเริ่มน้ำลายสอ จำไว้ว่าคุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือจำนวนมาก เนื่องจากเงินช่วยเหลือเหล่านี้อาจใช้ในสถานการณ์ที่เฉพาะเจาะจงอย่างที่ระบุไว้ข้างต้น

เราจะแสดงแหล่งข้อมูลให้คุณดูเพิ่มเติมในอีกสักครู่

การสมัครทุนธุรกิจขนาดเล็ก

ก่อนที่คุณจะสมัครขอรับทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ภารกิจแรกคือจำกัดการค้นหาของคุณให้แคบลงเกี่ยวกับเงินช่วยเหลือที่ธุรกิจของคุณมีคุณสมบัติตามจริง การกรอกใบสมัครแบบยาวสำหรับธุรกิจขนาดเล็กนั้นไม่มีประโยชน์อะไร คุณไม่มีโอกาสชนะเพราะคุณไม่ตรงตามข้อกำหนด

ตัวอย่างเช่น หากคุณเป็นส่วนหนึ่งของกลุ่มชนกลุ่มน้อย คุณจะสามารถสมัครขอรับเงินช่วยเหลือสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของชนกลุ่มน้อยได้จำนวนหนึ่ง คุณจะมีโอกาสได้เปรียบกว่าทุนทั่วไป เนื่องจากจะมีการแข่งขันน้อยลง และเนื่องจากทุนเหล่านี้สร้างขึ้นสำหรับธุรกิจเช่นคุณโดยเฉพาะ

ขั้นต่อไป แม้แต่สำหรับธุรกิจที่มีอยู่ คุณจะต้องมีแผนธุรกิจที่เขียนไว้อย่างดี เพราะการสมัครขอรับทุนส่วนใหญ่จะถามคำถามที่เจาะจงมาก

พวกเขาต้องการทราบว่าเหตุใดคุณจึงต้องการทุนนี้

พวกเขาต้องการทราบว่าเงินของพวกเขาเป็นเงินทุนสำหรับการลงทุนทางธุรกิจที่คุ้มค่าหรือการขยายธุรกิจด้วยศักยภาพที่แข็งแกร่งและเป็นไปตามเหตุผลในการเสนอเงินช่วยเหลือ หากคุณไม่ได้อัปเดตแผนธุรกิจมาเป็นเวลานาน คุณอาจต้องดำเนินการดังกล่าวก่อน

หากคุณมีธุรกิจอยู่แล้ว คุณยังต้องการข้อมูลที่อัปเดตเกี่ยวกับรายได้ประจำปี จำนวนพนักงาน หมายเลขประจำตัวนายจ้าง (EIN) และข้อมูลพื้นฐานอื่นๆ ด้วย

จากนั้น ตอกย้ำสำนวนการขายของคุณ และจัดสรรเวลาเพื่อตอบคำถามเฉพาะเจาะจงทั้งหมดในใบสมัครทุนแต่ละครั้ง

การขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

ขั้นตอนการสมัครสินเชื่อธุรกิจขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้ที่คุณกำลังดำเนินการเป็นอย่างมาก

หากคุณกำลังจะกู้เงินธุรกิจขนาดเล็กของรัฐบาลกลาง เช่น เงินกู้ 7a นั้นจะมีกระบวนการที่แตกต่างไปจากการดำเนินการผ่านธนาคาร โดยปกติแล้ว ยังมีอีกหลายๆ ห่วงที่ต้องฝ่าฟันเพื่อระดมทุนจากรัฐบาล และการนำทางเขาวงกตออนไลน์อาจทำให้คุณหงุดหงิดใจ แต่เงินกู้ของรัฐบาลกลางอาจมีคุณสมบัติได้ง่ายกว่า ดังนั้นจึงอาจเป็นทางเลือกที่ดีในการกู้ยืมเงินจากธนาคาร

ดังที่คุณเห็นก่อนหน้านี้ สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กมีรูปแบบต่างๆ ค่อนข้างน้อย และเว็บไซต์ Fundera แสดงรายการธนาคารและหน่วยงานเฉพาะที่ให้บริการแต่ละประเภท

และมีบริการต่างๆ เช่น Wayflyer ซึ่งดำเนินธุรกิจทั้งหมดทางออนไลน์และเชี่ยวชาญด้านสินเชื่ออีคอมเมิร์ซ

ก่อนสมัครสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก คุณต้องการทราบ:

• คะแนนเครดิตของคุณ
• ทำไมคุณถึงต้องการเงินกู้
• รายได้เฉลี่ยต่อเดือนของคุณ
• จำนวนเงินที่คุณกำลังมองหา
• แผนการชำระคืนของคุณ

แหล่งค้นหาทุนธุรกิจขนาดเล็กและสินเชื่อ

เตรียมตัวให้พร้อมเพราะมีทรัพยากรมากมายสำหรับสิ่งนี้ ต่างกันไปตามความสะดวกในการใช้งานและการนำทาง

• ประกวดมอบทุนธุรกิจขนาดเล็ก Nav มอบเงินช่วยเหลือ $10,000 สำหรับธุรกิจขนาดเล็กทุกไตรมาส พร้อมรางวัลรองชนะเลิศ สำหรับธุรกิจทุกประเภทที่สมัครและชนะการแข่งขัน ทุนนี้แทบไม่มีข้อจำกัด
• การประกวดมอบทุนเฟดเอ็กซ์ เฟดเอ็กซ์จัดการแข่งขันหลายครั้งต่อปี และผู้ชนะยังได้รับเครดิตบริการการพิมพ์ การตรวจสอบเว็บไซต์ และสิทธิพิเศษอื่นๆ รางวัลสูงสุดคือ $50,000
• ทุนนวัตกรรมระดับโลกของวีซ่า การประกวดมอบทุนของ Visa มีข้อกำหนดมากกว่าสองข้อแรกเล็กน้อย แต่พวกเขาเลือกผู้ชนะสี่รายทุกปี
• Grantwatch และ Opengrants เหล่านี้เป็นบริการหาทุนตามค่าธรรมเนียมซึ่งเป็นสถานที่ที่ดีในการมองหาทุนสนับสนุนที่มีขนาดเล็กกว่าและเฉพาะเจาะจงซึ่งหายากมาก คุณสามารถค้นหาตามสถานที่ตั้ง ประเภทของทุน ประเภทธุรกิจ และพารามิเตอร์อื่นๆ
• หอการค้าสหรัฐฯ มอบเงินช่วยเหลือ นี่เป็นอีกแหล่งที่ยอดเยี่ยมพร้อมทุนทุกประเภท และยังมีรายชื่อที่ดีของทุนธุรกิจขนาดเล็กทั่วไปที่มีให้สำหรับบริษัทเกือบทุกประเภท นอกเหนือไปจากบริษัทที่มีคุณสมบัติแคบลง
• ทุนธุรกิจอิสระ. หากคุณประกอบอาชีพอิสระและเป็นสมาชิกของ NASE คุณอาจสมัครขอรับทุนธุรกิจขนาดเล็กทุกเดือนได้สูงสุดถึง $4000

และยังมีรายการเงินช่วยเหลืออื่นๆ จาก Nav, Bench และรัฐบาลกลางอีกด้วย ทุนรัฐบาลมีโอกาสได้รับวุฒิการศึกษาต่ำกว่า เนื่องจากมักให้ทุนเฉพาะธุรกิจบางประเภทเท่านั้น

แล้วสมาคมธุรกิจขนาดเล็กล่ะ?

SBA เป็นหน่วยงานของรัฐบาลกลาง และด้วยชื่อเช่นนั้น คุณคิดว่าพวกเขาจะให้ทุนแก่... ธุรกิจขนาดเล็ก แต่กองทุนเงินส่วนใหญ่ของรัฐและโปรแกรมท้องถิ่นสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

ดังนั้นสำหรับเงินอุดหนุนจากรัฐบาล คุณอาจโชคดีกว่าในการดูระดับรัฐและระดับท้องถิ่น หน้าสารบบการพัฒนาเศรษฐกิจจะไม่นำคุณไปสู่การให้ทุนโดยตรง แต่มีแผนที่ที่ค้นหาได้และคลิกได้ ตามรัฐ ซึ่งจะเชื่อมโยงคุณกับแหล่งข้อมูลในท้องถิ่นจำนวนหนึ่ง

แหล่งเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็ก

โครงการเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กของรัฐบาลกลางมีหลายทางเลือกที่ไม่เป็นประโยชน์กับธุรกิจส่วนใหญ่ แต่โปรแกรม 7a เป็นโปรแกรมที่ใช้กันทั่วไปมากที่สุด และโปรแกรมนั้นก็คุ้มค่าที่จะพิจารณาว่าคุณต้องการเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กหรือไม่

และดังที่ได้กล่าวไปแล้ว คุณสามารถใช้ Fundera สำหรับสินเชื่อธนาคารและสถาบันต่างๆ ได้มากมาย ซึ่งส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อที่หลากหลาย และ Wayflyer หากคุณต้องการเงินกู้ตามรายได้สำหรับธุรกิจอีคอมเมิร์ซ นอกจากนี้ คุณอาจได้รับข้อเสนอโดยอัตโนมัติจาก WooCommerce หากธุรกิจของคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ WooCommerce + Stripe Capital

ไปเอามันมา!

หากคุณกำลังมองหาวิธีเพิ่มทุนให้กับธุรกิจใหม่หรือที่มีอยู่ หวังว่าตอนนี้คุณจะรู้สึกมีแรงบันดาลใจ มีแรงจูงใจ และมีความรู้มากขึ้น

นี่คือแผนปฏิบัติการของคุณ:

1. อัปเดตแผนธุรกิจของคุณ
2. สำรวจแหล่งข้อมูลที่เหมาะกับธุรกิจและสถานการณ์ของคุณ
3. ค้นหาทุนธุรกิจขนาดเล็กและตัวเลือกทางการเงินที่คุณมีโอกาสชนะ
4. พูดคุยกับที่ปรึกษาและที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้หากคุณมี
5. เริ่มกรอกใบสมัครหรือดำเนินการตามข้อเสนอจาก WooCommerce + Stripe Capital วันนี้!

โปรดทราบว่าด้วย WooCommerce + Stripe Capital เงินกู้ทั้งหมดจะออกโดย Celtic Bank, Utah-Chartered Industrial Bank, สมาชิก FDIC สินเชื่อทั้งหมดขึ้นอยู่กับการอนุมัติสินเชื่อ