Kreditlan: Kredi Kredisi Nedir?

Bankaların müşterilerinin kredi puanlarına, gelir düzeylerine ve geçmişlerine göre kullanabilecekleri bir finansman şeklidir. Borçlular, ödünç aldıkları fonların geri ödenmesini taahhüt ederler.

Kredi kartlarında olduğu gibi taksitlendirme, bakiyenizin tamamı geri ödendiğinde tekrar borçlanmanıza olanak tanıyan döner kredi olanağı sunar. Genellikle diğer finansman türlerinden daha yüksek faiz oranlarıyla da gelirler.

Türler

Bunlar, borç verenler ve borç alanlar arasında, birinin diğerine bir miktar para uzattığı ve bunu üzerinde anlaşılan bir zaman dilimi içerisinde düzenli taksitlerle geri ödemeyi kabul ettiği anlaşmalardır. İpotek, otomobil ve kişisel gibi çeşitli türler vardır; eviniz veya arabanız gibi teminatlara karşı güvence altına alınabilirler veya teminatsız olabilirler (kredi kartı kredi limitleri gibi).

Her biri kendi avantaj ve dezavantajlarını sunan çeşitli türleri vardır. Bazı formlar kredi oluşturmaya yardımcı olmayı amaçlarken diğerleri araba ve ev gibi büyük satın alımlar için daha uygun olabilir. Farklı kredi verenler, bir krediye hak kazanabilmek için belirli düzeylerde gelir veya kredi puanı talep edebilirken, diğerleri bu krediler için teminatlı ve teminatsız seçenekler sunabilmektedir.

Kişisel krediler en yaygın kullanılan kredi kredisi türüdür ve genellikle düğün veya ev satın alma gibi büyük masrafları finanse etmek için kullanılır. Kişisel krediler, kredi kartlarından daha düşük faiz oranları sunma eğilimindedir ve ev rehni veya ipoteklere göre hak kazanmak daha kolaydır; ancak bunlar herkese uygun olmayabilir ve herhangi bir sözleşme imzalanmadan önce dikkatle değerlendirilmelidir.

Döner kredi, borçlunun, genellikle bu tür borçlanmayı sunan kredi kartları aracılığıyla, ödenene kadar parayı tekrar tekrar kullanmasına olanak tanır. Borç verenler genellikle, geri ödeme döneminde hem anapara hem de faiz ödemelerini talep etmeden önce, çekme süresi boyunca ödenmemiş bakiyeye faiz uygularlar.

Faiz oranları

Dediğim gibi bunlar borç verenlerden alınan krediler. Borç verenler, borçlunun, borcun tahakkuk ettiği andan itibaren, üzerinde anlaşılan bir zaman dilimi (kredi vadesi) içerisinde bu parayı faiziyle birlikte geri ödemesini bekler. Geri ödenebilir tutarlar anapara olarak bilinirken, getiri oranları borçlunun kredi itibarına ve risk profiline göre değişir; genel olarak konuşursak, yüksek puana sahip olanlar, olmayanlara göre daha düşük faiz oranlarından yararlanır.

Güvenli ve güvenli olmayan, güvenlik düzeylerine göre farklılık gösterir. Teminatlı krediler (https://www.forbrukslan.no/kredittlan/), borçlunun ödemelerde temerrüde düşmesi durumunda borç verenlere paralarının iade edileceğine dair güven sağlamak için gayrimenkul, araba veya tekne sahipliği şeklinde teminat desteği gerektirir. Bu arada, teminatsız krediler borç verenler için daha büyük risk taşıyor; sonuç olarak genellikle daha yüksek faiz oranları taşırlar.

Kredi verenler, başvuru sahiplerini çeşitli kriterleri kullanarak inceler. Borç verenler borçluları kredi raporları ve meslek ve eğitim düzeyi, kazanç potansiyeli ve borç-gelir (DTI) oranı gibi borcu geri ödeyebilme yetenekleri gibi faktörlere göre değerlendirecek; mevcut gelirin ne kadarının borç ödemeye gittiğini ölçen; bu tür kredilere uygunluklarının belirlenmesinde önemli bir rol oynar.

APR (Yıllık Yüzde Oranı), tüm ücretler ve masraflar dahil olmak üzere, borçlanmayla ilgili maliyetin bir ölçüsü olarak kullanılır. Bu, farklı kartları veya kredileri karşılaştırmayı kolaylaştırır.

Geri Ödeme Koşulları

Bir kredi kredisinin geri ödeme koşulları, kredi tutarı, faiz oranları ve ücretler de dahil olmak üzere, borç verenden borç almanın toplam maliyetini belirler. Ayrıca son ödeme tarihlerini ve sıklığının yanı sıra gecikme ücreti hesaplamalarını da detaylandırırlar; bu ayrıntıların kredi almadan önce anlaşılması önemlidir.

Kredi koşullarının çoğu resmi bir anlaşmada, genellikle bir sözleşmenin tüm yönlerini ayrıntılandıran resmi bir belgede belirtilir. Bu, faiz oranı ve vade uzunluğu gibi ayrıntıları içerecektir. Ayrıca, kredi verenler genellikle bu kredi koşullarını kendi takdirine bağlı olarak tek taraflı olarak değiştirme hakkını saklı tutar.

Bireysel krediye başvurduğunuzda, borç vereniniz şart ve koşullarını belirten yazılı bir beyan sunacaktır. İncelendikten sonra, içeriğini kabul etmeleri durumunda imzalamalı ve parayı birkaç iş günü içinde banka hesabınıza yatırmalısınız.

Çoğu borç türü, hem anapara hem de faizi kapsayan aylık taksitlerle geri ödenebilir. Bu yöntem genellikle ipotek, öğrenci kredisi ve araç kredilerinin geri ödenmesinde kullanılır; Geri ödemeyi daha kolay yönetilebilir hale getirmek için alacaklılarla pazarlık yapmanın yolları da olabilir.

Teminat Gereksinimleri

Bazı krediler başvuru sürecinin bir parçası olarak teminat gerektirir. Borç verenler için temerrüt riskini azaltmak için teminat teklif edilirken, genellikle gayrimenkul, araba veya nakit hesaplar gibi değerli varlıklar, borç verenler tarafından, teminatlı krediler olarak bilinen, borç vereni güvence altına alma vaadi olarak teklif edilebilir; teminatlı bireysel kredilere ihtiyaç duymayanlar bunun yerine uygunluk koşullarının daha düşük olduğu ve genellikle teminatsız muadillerine göre daha düşük faiz oranlarına sahip olanlardır.

Her ne kadar kredi verenlerin çoğu tüm krediler için teminat talep etmese de, kredinizi kabul etmeden önce şart ve koşullarını tam olarak anlamanız önemlidir. Geri ödeme yapmamanın, geri ödemenin temerrüde düşmesi durumunda size ait varlıkların borç vereniniz tarafından alınmasına neden olabileceğini unutmayın; ancak çoğu, geri ödemeye ilişkin alternatif düzenlemeler konusunda onlarla birlikte çalışabilmeniz için uzatılmış bir ödemesiz süre sağlayacaktır.

Kredi başvurusunda gayrimenkul, araba, stok, alacak hesapları ve kişisel tasarruf hesaplarının tümü teminat olarak kullanılabilir. Bazı kredi verenler, kredilerin onaylanması için gerekli olması halinde mücevher, sanat eserleri ve koleksiyoncu eşyaları gibi değerli eşyalara da teminat olarak izin verir. Kredi verenler onay vermeden önce teminatın değerini değerlendireceklerdir; Teminat fonları olarak kişisel tasarruflarınızı kullanırsanız, ödemelerin zamanında karşılanamaması durumunda potansiyel olarak kaybedilebilirsiniz.

Teminatlı krediler, kredisi zayıf olan ve büyük miktarda borç almak isteyen kişiler için cazip bir çözüm olabilir ancak teminatlı kredilerin teminatsız kredilere göre daha fazla risk taşıdığını ve daha yüksek faiz oranlarına sahip olduğunu bilmelisiniz. Ayrıca ödemelerin zamanında yapılmaması halinde kolluk kuvvetleri tarafından teminatınıza el konulabilir ve hatta el konulabilir, bu da kredi notunuzun ciddi şekilde zarar görmesine neden olabilir.

Kural olarak, teminata dayalı kredilerden mümkün olduğunca kaçınılmalıdır çünkü bunlar daha katı yeterlilik kriterlerine sahiptir ve herkese uygun olmayabilir. Ayrıca, borç vereniniz puanınız üzerinde olumsuz etkileri olabilecek sıkı bir kredi kontrolü gerçekleştirecektir; Olumsuz etkisini en aza indirmek için birden fazla kredi verenle ön yeterlilik almayı ve en düşük faiz oranına sahip olanı seçmeyi deneyebilirsiniz.