Novo Bank İncelemesi: Küçük İşletmeler ve Serbest Çalışanlar İçin Son Derece Basit 2022

Bu makale, dijital girişimler, girişimciler ve küçük işletmeler için popüler bir teklif olan Novo Bank'ı inceleyecektir. Novo hakkında sevdiğimiz şey, bankacılık uygulamalarının yalnızca geleneksel bankacılık deneyiminin bir kopyası olmamasıdır. Girişimciler ve küçük işletmeler düşünülerek tasarlanmıştır.

Dijital ajans ve içerik şirketi olarak bu bankayı son birkaç yıldır bankacılık ortağımız olarak kullanıyoruz. Küçük işletmeler ve serbest çalışanlar için harika, basit ve kullanımı kolay bir platform sunarlar. Dijital bir işletme olarak bu Banka ile destek arayüzüne girdik, özellik istekleri girdik, neredeyse tüm entegrasyonları test ettik ve kullandık ve çalışanlarımıza ödeme yaptık.

Bu nedenle, bu bankayı gerçekten kullanmış bir şirketin tarafsız incelemesini okuyorsunuz.

Novo Nedir?

Novo, Amerika Birleşik Devletleri'nde faaliyet gösteren yalnızca dijital bir bankadır. Girişimcilerin ve küçük işletmelerin çevrimiçi ortamda başarılı olmalarına yardımcı olacak bir dizi güçlü araç ve hizmet sunarlar.

Kime aitler?

2016 yılında kurulan ve Miami'de bulunan Novo, Rainfall Ventures gibi en büyük Amerikan risk sermayesi şirketlerinden bazıları tarafından desteklenirken Michael Rangel ve Tyler McIntyre tarafından kurulmuştur.

Neo-Banka Nedir?

Novo Bank bir neo-banka olarak sınıflandırılır. Peki neo-banka nedir? Neo-banka, son 10 yılda oluşturulan ve teknoloji, çevrimiçi bankacılık ve dijital hizmetlere odaklanan bir banka için kullanılan bir terimdir. Neo bankalar, müşterilerine modern bir dijital deneyim sunmak için geleneksel tuğla ve harç bankalarıyla ortaklık kuruyor.

Basit bir ifadeyle, modern dünya için inşa edilmiş yeni bir banka türüdür.

Novo kiminle ortak?

Novo, merkezi Massachusetts'te bulunan 100+ yıllık bir banka olan Middlesex Federal Savings ile ortaktır. Bu ortaklık, Novo'nun FDIC sigortalı hesapları ve Middlesex Federal Savings tarafından desteklenen diğer geleneksel bankacılık ürünlerini sunmasına olanak tanır.

Bu ortaklık önemlidir, çünkü Novo'nun müşterilerine hiçbir ücret ödemeden geleneksel bir bankanın güvenliğini sunmasına olanak tanır: sadece kullanıcıları için harika bir uygulama oluşturmaya odaklanırlar.

Yeni Özellikler

Banka, "güçlü basit işletme bankacılığı" ile övünür ve işletme çek hesabı kesinlikle budur.

"Mobil bankacılık" terimini bir sonraki seviyeye taşıyan bir çapraz platform bankacılık uygulaması sunuyorlar. Amerika Birleşik Devletleri'nin herhangi bir yerinden hesap açabilir, çek yatırabilir, fatura ödeyebilir ve paranızı yönetebilirsiniz.

Novo sürekli olarak yeni özellikler ekliyor ve hizmetlerini genişletiyor. Bir sonraki bölümde entegrasyonlar hakkında konuşacağız, ancak şimdilik temel özelliklere bakalım.

Harika Kolay Platform Tasarımı

Novo Mobil Uygulaması gerçek dışıdır. Arayüz çok basit ve kullanımı kolaydır. Şimdiye kadar kullandığımız en iyi tasarlanmış bankacılık uygulamalarından biri.

Uygulama, paranızla yapmanız gereken her şeyi sorunsuz bir şekilde yapmanızı sağlar. Uygulamadan kolayca çek yatırabilir, para transfer edebilir, faturaları ödeyebilir ve daha fazlasını yapabilirsiniz. Tüm özellikler çapraz platformdur, tarayıcıdan ve uygulamadan erişilebilir.

Hesap özeti

Hesap genel bakış sayfası, tüm mali durumunuzun bir anlık görüntüsünü tek bir yerde verir. Cari hesap bakiyenizi, son işlemlerinizi ve daha fazlasını görebilirsiniz.

Hesaba genel bakış hakkında sevdiğimiz bir şey, küçük işletmeler için tasarlanmış olmasıdır. Tüm bağlı hesaplarınızı görebilir ve birkaç tıklamayla hızlıca uzlaştırabilirsiniz.

Faturalandırma Aracı

Faturalandırma aracı, profesyonel faturalar oluşturmak ve göndermek için mükemmeldir. Bir fatura oluşturabilir, logonuzu ekleyebilir ve renkleri markanıza uyacak şekilde özelleştirebilirsiniz.

Tamamen ücretsizdir ve doğrudan banka ile entegredir. Ayrıca pahalı faturalama yazılımının yasal bir alternatifi olacak kadar sağlamdır.

Banka Kartları

Fiziksel ve sanal bir kart alacaksınız. Fiziksel kart plastikten yapılmıştır ve Mastercard'ın kabul edildiği her yerde kullanılabilir. Sanal kart çevrimiçi olarak ve Uber gibi uygulamalarda kullanılabilir.

Yüz yüze işlemlerden çevrimiçi alışverişe kadar her şey için kartları kullandık. Harika çalışıyorlar ve herhangi bir sorunumuz olmadı.

Rezervler

Rezervler, vergiler veya diğer sermaye harcamaları için ayrılabilecek "depolama" alanına nakit yatırmanıza izin verir. Bu, bir amaç için para biriktirmenin basit bir yoluna ihtiyaç duyan bir işletme sahibi için harika.

Büyük Güvenlik

Banka, güvenliği ciddiye alır ve herhangi bir ticari bankacılık hesabı için bir zorunluluk olan 2 faktörlü bir kimlik doğrulama sunar. Ayrıca FDIC sigortalıdırlar, bu nedenle paranız onlarla güvendedir.

Giden transferler

Çalışanları veya faturaları ödemek için yapılan transferler çok kolaydır. Bill Pay'in kurulumu da çok kolaydır, bu da para göndermeyi kolaylaştırır.

Wise tarafından desteklenen uluslararası transferler de yapabilirsiniz. Ücret alıyorlar, ancak tüm uluslararası transferler paraya mal oluyor.

Gelen ACH transferleri

Bu bizim en sevdiğimiz özelliklerden biriydi. Kolayca müşteri ekleyebilir ve ACH aracılığıyla size para göndermelerini sağlayabilirsiniz. Bu, müşterilerine fatura kesen veya çevrimiçi ödeme kabul eden işletmeler için harikadır.

Hesabınıza ACH para yatırma işlemleri ücretsizdir ve işleme koyulması 1-2 iş günü sürer.

Ücretsiz ATM'ler

ATM erişimi sınırsızdır ve ATM ücretleri her zaman iade edilir. Bunu birebir yaşadık.

İnanılmaz Müşteri Hizmetleri

Destek ekibi her şeyin üstünde. Cevaplanan sorulara veya desteğe ihtiyacınız olursa, her zaman yardıma hazırlar.

Birkaç kez ulaşmak zorunda kaldık ve her seferinde aldığımız destekten son derece memnun kaldık.

Novo müşteri hizmetleriyle iletişime geçmek için sitedeki canlı sohbet widget'ını kullanın. Ayrıca banka kartında listelenen bir e-posta ve telefon numarasına sahiptirler.

Kullanıcı yönetimi

Yeni bir özellik, hesaba sahipler ve çalışanlar ekleyebilirsiniz. Bu, birden fazla sahibi veya çalışanı olan işletmeler için veya erişimi bir muhasebeciyle paylaşmak istiyorsanız harikadır.

Yeni Entegrasyonlar

Bu, Novo banka incelemesinin en iyi kısmı... entegrasyonlar. Bize göre, bir işletme hesabı için mevcut olan geniş entegrasyon koleksiyonu, Novo ticari çek hesabını diğerlerinden ciddi şekilde ayıran şeydir.

Dijital bankacılık, popüler araçlarla entegre edilmelidir ve bu banka bunu mükemmel bir şekilde yapıyor.

Her kategoriyi inceleyelim:

Ödeme Al

Stripe, Square, Shopify, Paypal, Venmo, Wix ve daha fazlasına doğrudan entegrasyonlar vardır. WooCommerce ile bile bağlantı kuruyorlar!

Burada, doğrudan Banka'da hesabın anlık görüntüsünü görmenizi sağlayan Stripe entegrasyonuna bir örnek verilmiştir.

İnsanlara Ödeme Yap

Muhasebe

Novo Bank'tan Quickbooks (QBO), Wave ve diğer muhasebe araçlarına doğrudan entegrasyonlar, işlemleri otomatik olarak uzlaştırmayı inanılmaz derecede kolaylaştırır. Bazı durumlarda, bir Muhasebeciye ihtiyacınız olmaz!

faturalar

Birçokları için Novo Faturalandırma özelliği fazlasıyla yeterli!

bütçeleme

Maaş bordrosu

Kolayca maaş bordrosu çalıştırın. Bizimkini çalıştırmak için Novo Bank'ı Gusto'ya bağlarız.

üretkenlik

Novo'nun Zapier bağlantısı, 1000'lerce uygulama ile entegre olmanızı sağlar ve Slack, krediler ve borçlar hakkında gerçek zamanlı olarak bildirimler almanızı sağlar.

Küçük işletme sahipleri sevinirler!

Özel Avantajlar ve Ödüller

Avantajlar ve ödüller, bir iş bankası seçerken belirleyici faktör olmamalıdır, ancak bunlara sahip olmak güzeldir.

Avantajlar arasında Salesforce indirimleri, Snapchat ve Google Ads kredisi, 20.000 ABD Doları Stripe ücreti ücretsiz işleme ve 100.000 ABD Dolarına kadar Google Bulut Kredisi bulunur.

Yeni Fiyatlandırma

Bu çevrimiçi banka, yukarıda belirtilen entegrasyonlar ve özellikler dahil olmak üzere tamamen ücretsizdir.

İşlem ücreti, aylık ücret, havale ücreti, ödeme durdurma veya banka kartı değiştirme ücreti ödemezsiniz. Şimdiye kadar maruz kaldığımız hiçbir gizli ücret yok. Birçok işletmenin, girişimin, girişimin ve girişimcinin bu şirkete aşık olmasının nedenlerinden biri de budur.

Ücretlendirileceğiniz tek zaman, ağlarının dışında bir ATM kullanırsanız, geri ödeme yapılır.

Novo Hesabı Başvurusu

Bir hesap için başvururken, herhangi bir ücret veya minimum bakiye gereksinimi yoktur.

Gönderdiğimiz yaygın bir soru, " Novo Bank kredi kontrolü yapıyor mu? " Cevap hayır, yapmıyorlar.

Başvuru süreci basit ve anlaşılırdır: EIN'niz, iş adresiniz ve iletişim bilgileriniz gibi iş bilgilerinizi vermeniz yeterlidir. Bu bankayla ilişkili herhangi bir borçlanma aracı olmadığı için gerçekten geçmiş performansa bakmayacaklar, bu nedenle yeni başlayan biri için mükemmel. Bir tüzel kişilik yerine bir DBA ve Sosyal Güvenlik Numarası kullanabilirsiniz. Ayrıca hesabınız için bir kullanıcı adı ve şifre belirlemeniz gerekir.

Onaylandıktan sonra hesabınızı hemen kullanmaya başlayabilirsiniz. Yine, kesinlikle aylık ücret yoktur - ancak 27 $'lık kredili mevduat ücreti vardır... kayda değer.

Geleneksel İşletme Bankacılığıyla Karşılaştırıldığında Novo

Novo, Chase veya Bank of America gibi Geleneksel İşletme Bankacılığından farklıdır. İş gereksinimlerinize bağlı olarak iyi veya kötü bir şey olabilecek fiziksel şubeleri yoktur. Müşterileri için kullanımı kolay bir çevrimiçi platform ve mobil uygulama sağlamaya odaklanırlar.

Novo da farklıdır çünkü kredi kontrolleri gibi şeyler yapmazlar veya minimum bakiye gerektirirler. Bu, yeni başlayan ve bu gereksinimleri karşılayacak sermayeye sahip olmayan işletmeler için harika olabilir.

Bir dezavantajı, bir bankacıyla daha büyük işletmelerin isteyeceği geleneksel bir ilişkinin olmamasıdır. Bu, tipik müşteri hizmetinizden farklıdır. Şirket olarak bir bankacıya sahip olmak, kredi limitleri, krediler ve diğer finansal ürünlerin kapılarını açar.

Novo'nun ana odak noktası çevrimiçi platformları ve entegrasyonlarıdır ve daha büyük işletmelerin can attığı geleneksel finansal ürünleri sunmuyorlar.

Fiziksel konumlar olmadığı için bu ilişkileri kuramazsınız. Ayrıca bir çek defteri (fiziksel çekler) almazsınız, ancak bankanın birisine kağıt çek göndermesini talep edebilir veya kağıt ekstrelere erişebilirsiniz.

Ancak, bu "çöküşleri" bir şekilde telafi ediyorlar. Birçok web semineri yürütürler ve kişiselleştirilmiş destek sunarlar. Örneğin, pandemi sırasında kurucu, müşterilere PPP kredilerine nasıl başvuracakları konusunda danışmanlık yapan bir e-posta gönderdi:

Çözüm

Novo Bank, küçük işletmeler ve serbest çalışanlar için harika bir çevrimiçi bankadır.

Yalnızca dijital bir web sitesi geliştirme ajansı olarak, bu bankanın içerik oluşturucular, blogcular ve diğer hizmet tabanlı şirketler için harika bir çözüm olduğunu kesinlikle söyleyebiliriz.

Uzak-ilk şirketler de Novo'yu harika bir çözüm olarak görebilir.

Pek çok entegrasyona sahiptirler, ücretsizdirler ve basit bir başvuru süreci vardır. Aynı finansal ürünleri veya kişisel bankacı ilişkilerini sunmadıkları için geleneksel ticari bankalardan farklıdırlar. Ancak, kişisel destekleriyle bunu telafi ediyorlar. Genel olarak, kullanımı kolay bir çevrimiçi platform isteyen işletmeler için Novo Bank'ı şiddetle tavsiye ediyoruz.