E-Ticaret İşletme Hibeleri ve Kredileri için Başlangıç ​​Kılavuzu

Bir işe başlamak, hayatta heyecan verici bir andır. Bir işi büyütmek de öyle, çünkü bu, ilk fikrinizin işe yaradığı anlamına geliyor. Ancak her ikisi için de en büyük engellerden biri paradır - başlatmak veya genişletmek için sermayeye sahip olmak. İyi haber şu ki, biraz araştırma yaparak küçük işletme hibeleri ve kredi fırsatları bulabilirsiniz.

Sadece nereye bakacağınızı bilmek için biraz yardıma ihtiyacınız var. Ve bunun için doğru yere geldiniz.

Küçük işletme hibeleri ve kredileri nelerdir?

Küçük işletme hibesi esasen ücretsiz paradır. Bu, asla geri ödemeniz gerekmediği anlamına gelir. Bununla birlikte, çoğu hibe, hibeyi kimin kazanabileceği ve paranın nasıl kullanılacağı ile ilgili şartlar ve kısıtlamalar ile birlikte gelir. Ayrıca genellikle hantal bir başvuru süreci vardır ve IRS genellikle bir hibeyi ticari gelir olarak kabul eder, bu da vergiye tabi olduğu anlamına gelir.

Küçük işletme kredisi veya finansmanı, tıpkı bir ev veya araba kredisi gibi, sonunda geri ödemeniz gereken size verilen paradır. Bazı küçük işletme kredileri faiz alırken, diğerleri sabit bir ücret talep eder.

Küçük işletme kredisi türleri

Temel olarak, üç tür küçük işletme finansmanı vardır:

• Borç finansmanı , bir kurumun size para vermesi ve sizin bunu genellikle belirli bir programa göre faizle birlikte geri ödemeniz gerektiği anlamına gelir. Bazen bir tür teminat da isterler, bu nedenle krediyi temerrüde düşürürseniz, ona atadığınız varlığa el koyarlar.

• Öz sermaye finansmanı , başka bir ortak veya ticari kuruluşun, işletmenin kısmi mülkiyeti karşılığında size bir kredi vermesidir. Genellikle ileriye dönük olarak onlara gelirinizin bir yüzdesini ödersiniz ve artık bir iş ortağınız olduğu için bir miktar özerkliği kaybedersiniz. Ancak kredi genellikle faizsizdir.

• Gelire dayalı finansman , bir kredi aldığınızda, ancak bunu sabit bir aylık ödeme değil, gelirinizden bir pay olarak geri ödediğiniz zamandır. WooCommerce Payments + Stripe Capital ve Wayflyer hakkında konuştuğumuzda bundan daha sonra bahsedeceğiz.

Ancak bu kategoriler içinde bazı varyasyonlar bulabilirsiniz. Kredilerin çoğu bankalardan gelir, ancak bazıları hükümet aracılığıyla ve diğerleri uzmanlaşmış özel işletmelerden verilebilir.

Fundera, küçük işletme finansmanı hakkında her şeyi öğrenmek için müthiş bir kaynak sunuyor. Hatta belirli bankaları ve ihtiyaç duydukları kredi puanlarını listelerler. Bazı bankalar ve borç verenler, sizinle ilgili olabilecek belirli durumlar için kredi sunar. Bu finansman seçeneklerinin her biri hakkında daha fazla bilgiyi Fundera'da bulabilirsiniz:

• Ekipman finansmanı: bir ekipman parçası için ödeme yapan bir kredi
• Kısa vadeli işletme kredisi: hızlı geri dönüş ve acil ihtiyaçlar için bir seçenek
• Tüccar nakit avansı: gelire dayalı finansmanın bir çeşidi
• Başlangıç ​​kredileri: özellikle yeni işletmeler için verilen finansman
• Ticari kredi limiti: Parayı ihtiyaç duyduğunuz anda kullanıma sunan esnek bir kredi
• SBA kredileri: Mikro krediler dahil Küçük İşletme İdaresi'nden finansman

Küçük işletme finansmanı peşinde koşarken dikkate alınması gereken faktörler

Küçük işletme kredisine başvurmadan veya teklif kabul etmeden önce düşünmek istediğiniz üç ana faktör mülkiyet, kontrol ve risktir.

Örneğin, öz sermayeye dayalı kredilerle, işinizde bir miktar mülkiyetten vazgeçersiniz ve karar verme üzerindeki kontrolünüzü biraz kaybedersiniz. Ancak, bu kredilerin genellikle faizi yoktur, bu nedenle düşük risklidirler.

Aylık faiz ödemeli tipik bir borca ​​dayalı işletme kredisi daha fazla risk taşır, çünkü ödemeleri yapamazsanız ne olur? Ancak, mülkiyeti korumanıza izin verir. Farklı küçük işletme finansman seçeneklerinin artıları ve eksileri hakkında daha fazla bilgi edinin.

Mevcut küçük işletmeler için bir kredi: WooCommerce + Stripe Capital'in tanıtılması

Finansmana erişim, büyüyen işinizi güçlendirebilir ve hızlandırabilir, bu da daha hızlı genişlemenize ve ölçeklendirmenize yardımcı olabilir. Hızlı, esnek finansman ile WooCommerce + Stripe Capital, ABD merkezli şirketlerin büyümeye yatırım yapmalarını ve nakit akışını stabilize etmelerini sağlar.

WooCommerce ve Stripe ile kredi teklifleri, mağazanızın satışları ve WooCommerce Payments ile geçmişi gibi faktörlere dayalı olarak Stripe'in bankacılık ortağı Celtic Bank tarafından verilir. Uzun bir başvuru süreci ve tüketici kredisi kontrolü yoktur.

E-posta yoluyla veya pano mesajlarınızda bir teklif aldığınızda, size uygun boyutu seçip dakikalar içinde başvurabilirsiniz. Onaylı şirketler için fonlar genellikle bir iş günü kadar kısa bir sürede gelir.

Geleneksel bankalar aracılığıyla sunulan birçok kredinin aksine, WooCommerce + Stripe Capital sabit bir ücret alır ve bu ücret asla değişmez. Bu, endişelenmeniz için herhangi bir faiz ücreti veya gecikme ücreti olmadığı anlamına gelir. Geri ödeme, işlemlerinizin sabit bir yüzdesi aracılığıyla otomatik olarak gerçekleşir ve günlük satışlarınıza göre ayarlanır. Toplam borç geri ödenene kadar sabit bir yüzde düşülmeye devam edecektir.

Örneğin, Stripe Capital'den 20.000$'lık bir kredi aldığınızı ve size %10'luk bir ücret teklif ettiklerini varsayalım. Bu, toplam kredi borcunuzun 22.000 $ olduğu anlamına gelir; bu, 20.000 $ kredi tutarı ve 2.000 $ kredi ücretidir.

Örneğimizde, Stripe Capital %12'lik bir geri ödeme oranı belirlemiştir. Bu, Stripe Capital'in her gün, kredi ödenene kadar o ay için WooCommerce hesabınızdan gelirin %12'sini otomatik olarak düşeceği anlamına gelir. Bu sizin için avantajlıdır, çünkü ödemenizin gelirinize göre artacağı ve düşeceği anlamına gelir, böylece ödemeleriniz asla gelirinizi aşamaz. Belirli bir ayda gelir elde etmezseniz, ödeme yapılmaz.

Bir gün 900$ gelir elde ettiğinizi ve ertesi gün 1300$ kazandığınızı varsayalım. İlk gün ödemeniz (%12 ödeme varsayarak) 108$, ikinci gün ise 156$ olacaktır.

WooCommerce + Stripe Capital hakkında daha fazla bilgi edinin.

Düşük riskli bir başka e-ticaret işletme finansmanı seçeneği: Wayflyer

Wayflyer, envanter ve pazarlama giderleri için özellikle e-Ticaret işletmelerine faizsiz, gelir bazlı krediler sunar.

Faiz yerine Wayflyer sabit bir ücret alır. Gelire dayalı bir kredi olduğu için, temerrüde düşme riskiniz azdır, çünkü gelire dayalı krediler, ödemeyi her ay işinizin ne kadar gelir elde ettiğine göre ayarlar.

Gelire dayalı finansmanın işleyişi harika değil mi? Bu, aşağı yukarı bir satış vergisi gibi hissedilir, ancak bu durumda, kredi ödendikten sonra ödemeler sona erer. Wayflyer'ın modeli hakkında daha fazla bilgi edinin ve SSS'lerini okuyun.

Küçük işletme hibe türleri

Anlaşılması oldukça basit olan kredilerin aksine, hibeleri bulmak ve tüm gereksinimler ve kısıtlamalar arasında gezinmek zor olabilir.

Genel olarak iki tür hibe vardır: devlet hibeleri ve özel hibeler. Özel hibeler genellikle işletmelerden veya vakıflardan gelir.

Her türlü çok özel durum ve iş türü için hibeler vardır, bunlara aşağıdakiler dahildir:

• Yarışma kazananlarına ödüller
• Bilimsel araştırma şirketleri
• Kadınlara, azınlıklara veya gazilere ait işletmeler
• Tarım ve kırsal işletmeler
• Güzellik ve sağlık işletmeleri
• Ve daha fazlası…

Bu nedenle, bir hibenin tüm ayrıntılarını istiyorsanız ücret talep eden Grantwatch gibi bir siteye gittiğinizde, sık sık güncellenen binlerce seçenek göreceksiniz. Ancak ağzınız sulanmaya başlamadan önce, bu hibelerin çoğuna hak kazanmayacağınızı unutmayın, çünkü bunlar yukarıda sıralananlar gibi çok özel durumlar için olabilir.

Birazdan size daha fazla hibe için bazı kaynaklar göstereceğiz.

Küçük işletme hibeleri için başvuru

Küçük işletme hibesine başvurmadan önce, ilk iş, işletmenizin gerçekten hak ettiği hibeler etrafında aramanızı daraltmaktır. Gereksinimleri karşılamadığınız için kazanma şansınız olmayan küçük bir işletme hibesi için uzun bir başvuru doldurmanın bir anlamı yok.

Örneğin, bir azınlık grubunun parçasıysanız, bir dizi azınlık küçük işletme hibesine başvurabilirsiniz. Genel hibelerden daha iyi bir şansınız olacak çünkü daha az rekabet olacak ve bu hibeler özellikle sizinki gibi işletmeler için yaratıldı.

Daha sonra, mevcut işletmeler için bile iyi yazılmış bir iş planına sahip olmak isteyeceksiniz, çünkü çoğu hibe başvurusu çok özel sorular soruyor.

Bu hibeye neden ihtiyacınız olduğunu bilmek istiyorlar.

Paralarının, güçlü bir potansiyele sahip değerli bir iş girişimini veya genişlemeyi finanse ettiğini ve bu hibeyi sunma nedenlerini karşıladığını bilmek istiyorlar. İş planınızı uzun süredir güncellemediyseniz, önce bunu yapmak isteyebilirsiniz.

Mevcut bir işletmeniz varsa, yıllık geliriniz, çalışan sayınız, İşveren Kimlik Numaranız (EIN) ve diğer temel veriler hakkında güncel bilgiler de isteyeceksiniz.

Ardından, adımınızı belirleyin ve her hibe başvurusundaki tüm belirli soruları yanıtlamak için zaman ayırın.

Küçük işletme kredileri için başvuru

Bir işletme kredisine başvurma süreci, büyük ölçüde hangi tür krediyi takip ettiğinize bağlıdır.

7a kredisi gibi federal bir küçük işletme kredisine gidiyorsanız, bu bir bankadan geçmekten çok farklı bir süreç gerektirecektir. Genellikle, devlet finansmanı için atlamak için daha fazla çember vardır ve labirentte çevrimiçi gezinmek sinir bozucu olabilir. Ancak, federal kredilere hak kazanmak daha kolay olabilir, bu nedenle banka kredisine iyi bir alternatif olabilir.

Daha önce gördüğünüz gibi, birkaç küçük işletme kredisi çeşidi vardır ve Fundera sitesi, her bir türü sunan belirli bankaları ve kuruluşları listeler.

Ve tüm işlerini çevrimiçi olarak yürüten ve e-ticaret kredilerinde uzmanlaşmış Wayflyer gibi hizmetler var.

Küçük işletme kredilerine başvurmadan önce şunları bilmek istersiniz:

• kredi puanınız
• Neden krediye ihtiyacın var?
• Ortalama aylık geliriniz
• Aradığınız miktar
• Geri ödeme planınız

Küçük işletme hibeleri ve kredileri bulabileceğiniz yerler

Hazır olun, çünkü bunun için çok fazla kaynak var. Kullanım kolaylığı ve navigasyon açısından farklılık gösterirler.

• Nav küçük işletme hibe yarışması. Nav, her üç ayda bir küçük işletmeler için 10.000 $'lık bir hibenin yanı sıra, başvuran ve yarışmayı kazanan tüm işletme türlerine ikincilik hibe ödülü vermektedir. Bu hibenin neredeyse hiçbir sınırlaması yoktur.
• FedEx hibe yarışması. FedEx, yarışmalarını yılda birkaç kez düzenler ve kazananlar ayrıca bir baskı hizmetleri kredisi, bir web sitesi denetimi ve diğer avantajlar alır. En büyük ödül 50.000 dolar.
• Visa küresel yenilik hibesi. Visa'nın hibe yarışması, ilk ikisinden birkaç koşul daha içeriyor, ancak her yıl dört kazanan seçiyorlar.
• Grantwatch ve Opengrants. Bunlar, aksi takdirde bulunması çok zor olacak daha küçük, niş temelli hibeleri aramak için harika yerler olan ücrete dayalı hibe bulma hizmetleridir. Konum, hibe türü, işletme türü ve diğer parametrelere göre arama yapabilirsiniz.
• ABD Ticaret Odası hibeleri. Bu, her türlü hibe ile başka bir harika kaynaktır. Ayrıca, daha dar niteliklere sahip olanlara ek olarak, çoğu şirket türü için mevcut olan genel küçük işletme hibelerinin güzel bir listesini içerir.
• Serbest meslek sahibi işletme hibeleri. Serbest meslek sahibi iseniz ve NASE üyesiyseniz, her ay 4000$'a kadar küçük işletme hibesine başvurabilirsiniz.

Nav, Bench ve federal hükümetten başka hibe listeleri de var. Devlet hibeleri, yalnızca çok özel işletme türlerini finanse etme eğiliminde olduklarından, daha düşük bir yeterlilik olasılığına sahiptir.

Küçük İşletmeler Derneği ne olacak?

SBA federal bir kurumdur ve böyle bir isimle küçük işletmelere hibe teklif edeceklerini düşünürdünüz. Ancak paralarının çoğu, küçük işletmeler için devlet ve yerel programlar için fon sağlıyor.

Bu nedenle, devlet hibeleri için eyalet ve yerel düzeyde daha iyi şansınız olabilir. Ekonomik Kalkınma Rehberi sayfası sizi doğrudan hibelere yönlendirmeyecektir, ancak sizi bir dizi yerel kaynağa bağlayacak, eyalet bazında aranabilir ve tıklanabilir bir haritaya sahiptir.

Küçük işletme kredi kaynakları

Federal küçük işletme kredisi programı, çoğu işletme için faydalı olmayacak çeşitli seçenekler içerir. Ancak 7a programı en yaygın olanıdır ve küçük işletme finansmanı istiyorsanız bu programı incelemeye değer.

Ve daha önce de belirtildiği gibi, Fundera'yı çok çeşitli banka ve kurumsal krediler için, çoğunlukla borca ​​dayalı krediler için ve Wayflyer'ı e-ticaret işletmeleri için gelire dayalı bir kredi istiyorsanız kullanabilirsiniz. Ek olarak, işletmeniz bir WooCommerce + Stripe Capital kredisine hak kazanırsa, WooCommerce'den otomatik olarak bir teklif alabilirsiniz.

Git onları al!

Yeni veya mevcut işinize finansal bir destek vermenin bir yolunu arıyorsanız, umarım şimdi biraz daha ilham almış, motive olmuş ve bilgilendirilmiş hissediyorsunuzdur.

İşte eylem planınız:

1. İş planınızı güncelleyin.
2. İşinize ve durumunuza uygun görünen kaynakları keşfedin.
3. Kazanma şansınız olan küçük işletme hibelerini ve finansman seçeneklerini bulun.
4. Varsa, güvenilir danışmanlar ve danışmanlarla konuşun.
5. Başvuruları doldurmaya başlayın veya bugün WooCommerce + Stripe Capital'den bir teklife göre hareket edin!

WooCommerce + Stripe Capital ile tüm kredilerin Utah Chartered Industrial Bank, FDIC Üyesi Celtic Bank tarafından verildiğini unutmayın. Tüm krediler kredi onayına tabidir.