电子商务商业赠款和贷款初学者指南

创业是人生中激动人心的时刻。 扩展业务也是如此，因为这意味着您最初的想法正在获得回报。 但两者的最大障碍之一是资金——拥有启动或扩张的资金。 好消息是，稍加挖掘，您就可以找到小企业赠款和贷款机会。

你只需要一点帮助就知道在哪里看。 为此，您来对地方了。

什么是小企业赠款和贷款？

小企业赠款基本上是免费的钱。 这意味着您永远不必偿还。 但是，大多数赠款都有关于谁可以赢得赠款以及如何使用资金的规定和限制。 他们通常也有一个繁琐的申请流程，而且美国国税局通常认为赠款是商业收入，这意味着它是应税的。

小企业贷款或融资是给您的钱，您最终必须偿还，就像房屋或汽车贷款一样。 一些小企业贷款收取利息，而另一些则收取固定费用。

小企业贷款的种类

从本质上讲，小企业融资分为三种类型：

• 债务融资意味着一个机构给你钱，你必须偿还，通常是按固定的时间表偿还。 有时他们还想要某种形式的抵押品，因此如果您拖欠贷款，他们会扣押您分配给它的资产。

• 股权融资是指另一个合作伙伴或企业实体向您提供贷款以换取企业的部分所有权。 通常你会在未来向他们支付一定比例的收入，你会失去一些自主权，因为你现在有了一个商业伙伴。 但贷款通常是免息的。

• 基于收入的融资是指您获得贷款，但您将其作为收入的一部分偿还，而不是固定的每月付款。 稍后当我们谈论 WooCommerce Payments + Stripe Capital 和 Wayflyer 时，我们将对此进行更多讨论。

但在这些类别中，您可以找到一些变化。 大多数贷款来自银行，但有些可以通过政府发放，有些则来自专门的私营企业。

Fundera 提供了一个极好的资源来学习所有关于小企业融资的知识。 他们甚至列出了特定的银行和他们需要的信用评分。 一些银行和贷方为可能与您相关的某些情况提供贷款。 您可以在 Fundera 了解更多关于这些融资方案的信息：

• 设备融资：用于支付一台设备的贷款
• 短期商业贷款：快速周转和紧急需求的选择
• 商户现金垫款：基于收入的融资的一种变体
• 启动贷款：专门为新业务提供的融资
• 商业信贷额度：一种灵活的贷款，可让您按需获得资金
• SBA 贷款：来自小企业管理局的融资，包括小额贷款

寻求小企业融资时要考虑的因素

在申请或接受小企业贷款之前，您要考虑的三个主要因素是所有权、控制权和风险。

例如，对于基于股权的贷款，您放弃了一定数量的业务所有权，并且您失去了对决策的一些控制权。 但是，这些贷款通常没有利息，因此风险较低。

典型的按月支付利息的基于债务的商业贷款会带来更大的风险，因为如果您无法还款会怎样？ 但是，它可以让您保留所有权。 查看更多关于不同小企业融资方案优缺点的信息。

现有小企业的贷款：引入 WooCommerce + Stripe Capital

获得融资可以巩固和推动您不断增长的业务，帮助您更快地扩展和扩展。 通过快速、灵活的融资，WooCommerce + Stripe Capital 使美国公司能够投资于增长并稳定现金流。

借助 WooCommerce 和 Stripe，Stripe 的银行合作伙伴 Celtic Bank 根据您商店的销售额和 WooCommerce Payments 的历史等因素提供贷款优惠。 没有冗长的申请流程，也没有消费者信用检查。

通过电子邮件或仪表板消息收到报价后，您可以选择适合您的尺寸并在几分钟内申请。 对于获得批准的公司，资金通常会在一个工作日内到达。

与通过传统银行提供的许多贷款不同，WooCommerce + Stripe Capital 收取一笔固定费用，而且该费用永远不会改变。 这意味着您无需担心利息费用或滞纳金。 还款也会通过固定百分比的交易自动进行，并根据您的每日销售额进行调整。 将继续扣除固定百分比，直到偿还欠款总额。

例如，假设您从 Stripe Capital 获得 20,000 美元的贷款，他们向您提供 10% 的费用。 这意味着您的总贷款债务为 22,000 美元，即贷款金额为 20,000 美元，贷款费用为 2,000 美元。

在我们的示例中，Stripe Capital 建立了 12% 的投资回收率。 这意味着每天，Stripe Capital 都会自动从您的 WooCommerce 账户中扣除当月收入的 12%，直到还清贷款。 这对您有利，因为这意味着您的付款将根据您的收入而上升和下降，因此您的付款永远不会超过您的收入。 如果您在给定月份没有收入，则没有付款。

假设一天您的收入为 900 美元，第二天您的收入为 1,300 美元。 您第一天的付款（假设付款率为 12%）为 108 美元，第二天为 156 美元。

了解有关 WooCommerce + Stripe Capital 的更多信息。

另一个低风险的电子商务业务融资选择：Wayflyer

Wayflyer 专门为电子商务企业提供无息、基于收入的贷款，用于支付库存和营销费用。

Wayflyer 不收取利息，而是收取固定费用。 而且由于它是一种基于收入的贷款，因此您几乎没有违约的风险，因为基于收入的贷款会根据您的业务产生的收入每月调整付款。

基于收入的融资的运作方式不是很好吗？ 它或多或少有点像销售税，除了在这种情况下，一旦还清贷款，付款就结束了。 了解有关 Wayflyer 模型的更多信息并阅读他们的常见问题解答。

小型企业补助金的类型

与相当容易理解的贷款不同，赠款可能难以定位和浏览所有要求和限制。

一般来说，有两种类型的赠款：政府赠款和私人赠款。 私人赠款通常来自企业或基金会。

有各种非常具体的情况和业务类型的补助金，包括：

• 比赛获胜者的奖项
• 科研企业
• 女性、少数族裔或退伍军人拥有的企业
• 农业农村企业
• 美容和健康业务
• 还有很多…

因此，当您访问 Grantwatch 之类的网站时，如果您想要了解赠款的所有详细信息，该网站会收取费用，您会看到数以千计的选项，并且经常更新。 但在您开始流口水之前，请记住，您不会有资格获得其中许多补助金，因为它们可能适用于非常具体的情况，例如上面列出的那些。

稍后我们将向您展示一些资源，以获得更多资助。

申请小企业补助

在您申请小企业补助之前，首要任务是缩小您的企业实际有资格获得补助的搜索范围。 填写冗长的小企业补助申请是没有用的，因为您不符合要求，因此您没有机会获胜。

例如，如果您是少数群体的一员，您将能够申请一些少数族裔小企业补助金。 与一般赠款相比，您将获得更好的机会，因为竞争会更少，而且这些赠款是专门为像您这样的企业创建的。

接下来，即使对于现有的企业，您也需要一份精心编写的商业计划，因为大多数拨款申请都会提出非常具体的问题。

他们想知道您为什么需要这笔补助金。

他们想知道他们的钱正在资助一项有价值的商业冒险或具有强大潜力的扩张，并且符合他们提供赠款的理由。 如果您很长时间没有更新您的商业计划，您可能需要先进行更新。

如果您有现有业务，您还需要有关年收入、员工人数、雇主识别号 (EIN) 和其他基本数据的更新信息。

然后，确定你的推销，并留出时间来回答每个拨款申请中的所有具体问题。

申请小企业贷款

申请商业贷款的过程在很大程度上取决于您所追求的贷款类型。

如果您要获得像 7a 贷款这样的联邦小企业贷款，那将需要一个与通过银行非常不同的过程。 通常，有更多的障碍需要政府融资，在网上导航迷宫可能会令人沮丧。 但是，联邦贷款更容易获得资格，因此它可能是银行贷款的一个很好的替代方案。

如您之前所见，小企业贷款有很多变体，Fundera 网站列出了提供每种类型的特定银行和实体。

而且，还有像 Wayflyer 这样的服务，它在网上开展所有业务，专门从事电子商务贷款。

在申请小企业贷款之前，您想知道：

• 您的信用评分
• 为什么你需要贷款
• 您的平均月收入
• 您寻求的金额
• 你的偿还计划

寻找小企业赠款和贷款的地方

准备好，因为有大量的资源。 它们在易用性和导航方面各不相同。

• 导航小企业赠款竞赛。 Nav 每季度向小型企业颁发 10,000 美元的赠款，外加亚军赠款奖，奖励给任何申请并赢得比赛的企业类型。 这笔赠款几乎没有限制。
• 联邦快递赠款竞赛。 FedEx 每年举办多次比赛，获胜者还将获得印刷服务积分、网站审核和其他福利。 最高奖金为 50,000 美元。
• Visa全球创新资助。 Visa 的赠款竞赛比前两项要多一些规定，但他们每年都会选出四名获胜者。
• Grantwatch 和 Opengrants。 这些是收费的资助查找服务，是寻找较小的、基于利基的资助的好地方，否则很难找到。 您可以按位置、授权类型、业务类型和其他参数进行搜索。
• 美国商会拨款。 这是另一个有各种赠款的重要来源。 它包括一个很好的一般小企业补助清单，适用于大多数类型的公司，除了资格较窄的公司。
• 自雇企业补助。 如果您是个体经营者并且是 NASE 的成员，您可以每月申请小企业补助金，最高可达 4000 美元。

还有其他来自 Nav、Bench 和联邦政府的赠款清单。 政府补助的合格概率较低，因为它们往往只资助非常特定类型的企业。

小企业协会呢？

SBA 是一个联邦机构，以这样的名称，您会认为他们会向……小企业提供赠款。 但他们的大部分资金用于资助州和地方的小企业项目。

因此，对于政府拨款，您可能会在州和地方层面获得更好的运气。 经济发展目录页面不会直接引导您获得赠款，但它确实有一个按州划分的可搜索和可点击的地图，它将您与许多当地资源联系起来。

小企业贷款资源

联邦小企业贷款计划包括几个对大多数企业无用的选择。 但是 7a 计划是最常见的计划，如果您想要小企业融资，那么这个计划值得研究。

如前所述，您可以将 Fundera 用于各种银行和机构贷款，主要是基于债务的贷款，如果您想为电子商务企业提供基于收入的贷款，则可以使用 Wayflyer。 此外，如果您的企业有资格获得 WooCommerce + Stripe Capital 贷款，您可能会自动收到来自 WooCommerce 的报价。

去拿他们！

如果您正在寻找一种方法来为您的新业务或现有业务提供财务支持，希望您现在感到更有灵感、更有动力和更了解情况。

这是你的行动计划：

1. 更新您的商业计划。
2. 探索似乎适合您的业务和情况的资源。
3. 找到您有机会赢得的小企业赠款和融资方案。
4. 如果您有值得信赖的顾问和导师，请与他们交谈。
5. 立即开始填写申请表或根据 WooCommerce + Stripe Capital 的报价采取行动！

请注意，使用 WooCommerce + Stripe Capital，所有贷款均由犹他州特许工业银行、FDIC 成员凯尔特银行发行。 所有贷款须经信贷审批。