2024年电子商务交易监控

在您的电子商务业务中，每笔交易都是一件大事。 但很容易忽视正在进行的、维持业务持续发展的幕后交易。

您一定想知道，会出什么问题吗？ 毕竟，您只是 2650 万个运营的电子商务网站之一，那么欺诈者攻击您网站的可能性有多大？

我们永远无法知道，但我们所知道的是，这可能发生在任何人身上。 因此，您应该开始监控您的交易，而不是低估风险。 也就是说，让我们深入了解交易监控如何在 2024 年帮助保护您的电子商务业务。

交易监控的必要性

电子商务行业给企业主和客户带来了许多好处，但随着其不断发展，欺诈活动的风险也随之增加。 每一项新业务和每笔新交易的发生都为欺诈者提供了可乘之机。

然而，交易监控不会让​​任何可疑活动不被发现。 该过程很简单 - 监控过去和现在客户的交易，以确保没有什么可担心的。 如果有的话，您会及时收到通知并能够阻止它。

无论如何，从长远来看，事务监控将帮助您实现以下目标：

• 反洗钱。您的在线平台可能容易受到不同类型的计划的影响，但洗钱可能会导致巨大的财务损失。 值得庆幸的是，反洗钱交易监控规则可以帮助防止从身份盗窃到洗钱等更严重的犯罪行为。 它将保护您的金钱和资产。 你一生所努力的一切。
• 增强客户信任度。你是老板，但客户有能力成就或毁掉一家企业。 通过向他们表明您正在安全地处理他们的交易和敏感信息，您将增强他们的信任并确保您的业务取得成功。
• 监管合规性。与其他行业一样，监管机构也实施了电子商务企业必须遵守的严格规则。 交易监控可帮助您遵守法律，避免法律麻烦。

网络犯罪分子哪里有钱就去哪里。 您无法阻止他们试图攻击您的业务，但有一种方法可以阻止他们成功。 这称为交易监控——每个电子商务企业都可以从中受益的方法，尤其是在当今。

交易监控将确保支付顺利进行，即不存在技术问题。 它将检查客户过去和当前的身份，看看它们是否合法，并记录每笔交易信息，以免您成为退款欺诈的受害者。

有效交易监控的关键组成部分

事务监控就是用一种简单的解决方案解决更多问题。 在您认为自己已经做好充分准备并且不需要之前，您需要知道年轻人（他们在电子商务平台上肯定更活跃）比老年人更频繁地报告因欺诈而蒙受损失。 现在，我们来看看事务监控的关键组件。

实时监控

无论您对电子商务业务中的交易有多熟悉，您都无法在交易发生后立即对其进行监控。 但是事务监控的这个组件（称为实时监控）可以。 它将立即分析交易，以便您可以及时识别并应对任何可疑的欺诈活动。

由于实时监控 24/7 处于活动状态，您将能够领先欺诈者一步。 该软件有自己的一套规则，因此如果交易不符合预期的安全模式，它将触发警报，以便您可以进一步调查。

值得注意的是，还有更先进的可定制软件，可让您根据电子商务业务需求和不断发展的欺诈模式创建自己的规则。 通过这种方式，您甚至可以发现欺诈者的最新策略。

机器学习和人工智能

机器学习和人工智能可以为交易监控系统做很多事情。 但在我们开始讨论之前，先停下来想一想事务监控过去是什么样子的。 人类手动审查交易，误报的风险要高得多。

由于机器学习和人工智能，这个过程现在看起来是这样的：

• 自适应模式识别。诈骗者并不总是打同样的牌。 他们是狡猾但聪明的人，会调整自己的策略。 但机器学习的力量在于它能够自我学习，因此它可以轻松识别新模式。
• 预测分析。由于机器学习可以记住历史数据并从中学习，因此可以预测未来的交易。 简而言之，它知道一个人花多少钱以及何时花，因此如果他们比平时花得更多，它会立即引起怀疑。

并非所有交易监控软件都基于机器学习和人工智能。 虽然有些已经集成了它们，但有些则依靠基于规则的系统来识别可疑交易。 但无论其动力如何，交易监控系统都比传统的手动方法有效得多。

风险评估

哦，我们还没有讨论完电子商务业务的潜在风险。 您会看到，每笔交易都存在一定程度的风险，作为企业主，您必须了解每笔交易，以确保您的运营安全。

这就是为什么风险评估很重要，但它是如何运作的呢？

交易监控系统考虑不同的因素，所有因素都围绕着资金——金额、参与人员以及这些交易发生的频率来确定风险级别。

当然，高风险交易会受到额外关注。 例如，一个过去从未购买过超过 100 美元的商品的人突然尝试用信用卡消费 5,000 美元，这就是高风险交易。 这可能是误报，但无论如何都会被触发。

不管结果如何，交易监控的风险评估优势可以帮助您专注于风险较高的交易，即那些可能涉及欺诈的交易。

行为分析

正如已经提到的，交易监控系统为每个用户创建一个配置文件。 它知道他们通常花多少钱，他们在世界上的哪个地方进行大部分购买，以及他们的交易频率。 因此，这就是软件所习惯的模式，任何偏离它的行为都会触发警报以进行进一步调查。

该软件会发现以下任何可疑异常：

• 如果一位总是进行较小购买的用户突然尝试进行较大的购买。
• 如果用户尝试从不熟悉的位置进行购买。
• 如果总是在一天中的特定时间进行购买的用户现在在不寻常的时间进行购买。
• 如果用户突然从新设备进行购买。

当然，对于某些人来说，这些可能是正常现象，但由于与电子商务业务相关的在线欺诈类型很多，您不应该冒险。 安全总比后悔好，对吧？

实施交易监控的挑战

像交易监控这样先进的技术自然会面临某些挑战。 无需担心，因为它们不会克服这些好处，但值得一提，以便您可以更好地了解您将要处理的问题。

• 误报。有时，交易监控软件可以将合法交易识别为欺诈交易。 因此，如果你继续调查客户，他们可能会生气，并且总是有可能失去他们。
• 适应不同的法规。与金融交易相关的法规和法律容易发生频繁变化，并且在不同司法管辖区之间可能有所不同。 不太先进的软件可能会发现很难适应这些不断变化的法规。
• 数据过载。虽然交易监控系统运行良好，但有时，庞大的数据量可能会让它们不知所措。 这可能会导致处理和响应潜在威胁的延迟。

这些挑战只是需要注意的事情，而不是阻止您实施事务监控的事情。 毕竟，成为欺诈的受害者并损失大量金钱比上述所有事件都要糟糕得多。

确保电子商务交易安全

如果您已经是电子商务世界的一部分，那么您必须成为交易监控的一部分。 我什至无法充分强调保护您的业务的重要性。

诈骗者潜伏在角落里，等待着第一个攻击机会，所以您最好开始考虑采取行动。 毕竟，我们谈论的是金钱和敏感信息，这些信息可能会落入诈骗者手中，而这种情况不适合任何人——不适合您，也不适合您的客户。

Makedonka Micajkova 是一位自由内容作家和翻译者，总是带来创造力和原创性。 她精通多种语言，精通英语、德语和西班牙语，不用说，语言是她生活中最大的热情。 由于拥有三年的销售代表经验，她还是一位熟练的沟通者。 你可以在 Linkedin 上找到她。