電子商務商業贈款和貸款初學者指南

創業是人生中激動人心的時刻。 擴展業務也是如此，因為這意味著您最初的想法正在獲得回報。 但兩者的最大障礙之一是資金——擁有啟動或擴張的資金。 好消息是，稍加挖掘，您就可以找到小企業贈款和貸款機會。

你只需要一點幫助就知道在哪裡看。 為此，您來對地方了。

什麼是小企業贈款和貸款？

小企業贈款基本上是免費的錢。 這意味著您永遠不必償還。 但是，大多數贈款都有關於誰可以贏得贈款以及如何使用資金的規定和限制。 他們通常也有一個繁瑣的申請流程，而且美國國稅局通常認為贈款是商業收入，這意味著它是應稅的。

小企業貸款或融資是給您的錢，您最終必須償還，就像房屋或汽車貸款一樣。 一些小企業貸款收取利息，而另一些則收取固定費用。

小企業貸款的種類

從本質上講，小企業融資分為三種類型：

• 債務融資意味著一個機構給你錢，你必須償還，通常是按固定的時間表償還。 有時他們還想要某種形式的抵押品，因此如果您拖欠貸款，他們會扣押您分配給它的資產。

• 股權融資是指另一個合作夥伴或企業實體向您提供貸款以換取企業的部分所有權。 通常你會在未來向他們支付一定比例的收入，你會失去一些自主權，因為你現在有了一個商業夥伴。 但貸款通常是免息的。

• 基於收入的融資是指您獲得貸款，但您將其作為收入的一部分償還，而不是固定的每月付款。 稍後當我們談論 WooCommerce Payments + Stripe Capital 和 Wayflyer 時，我們將對此進行更多討論。

但在這些類別中，您可以找到一些變化。 大多數貸款來自銀行，但有些可以通過政府發放，有些則來自專門的私營企業。

Fundera 提供了一個極好的資源來學習所有關於小企業融資的知識。 他們甚至列出了特定的銀行和他們需要的信用評分。 一些銀行和貸方為可能與您相關的某些情況提供貸款。 您可以在 Fundera 了解更多關於這些融資方案的信息：

• 設備融資：用於支付一台設備的貸款
• 短期商業貸款：快速周轉和緊急需求的選擇
• 商戶現金墊款：基於收入的融資的一種變體
• 啟動貸款：專門為新業務提供的融資
• 商業信貸額度：一種靈活的貸款，可讓您按需獲得資金
• SBA 貸款：來自小企業管理局的融資，包括小額貸款

尋求小企業融資時要考慮的因素

在申請或接受小企業貸款之前，您要考慮的三個主要因素是所有權、控制權和風險。

例如，對於基於股權的貸款，您放棄了一定數量的業務所有權，並且您失去了對決策的一些控制權。 但是，這些貸款通常沒有利息，因此風險較低。

典型的按月支付利息的基於債務的商業貸款會帶來更大的風險，因為如果您無法還款會怎樣？ 但是，它可以讓您保留所有權。 查看更多關於不同小企業融資方案優缺點的信息。

現有小企業的貸款：引入 WooCommerce + Stripe Capital

獲得融資可以鞏固和推動您不斷增長的業務，幫助您更快地擴展和擴展。 通過快速、靈活的融資，WooCommerce + Stripe Capital 使美國公司能夠投資於增長並穩定現金流。

借助 WooCommerce 和 Stripe，Stripe 的銀行合作夥伴 Celtic Bank 根據您商店的銷售額和 WooCommerce Payments 的歷史等因素提供貸款優惠。 沒有冗長的申請流程，也沒有消費者信用檢查。

通過電子郵件或儀表板消息收到報價後，您可以選擇適合您的尺寸並在幾分鐘內申請。 對於獲得批准的公司，資金通常會在一個工作日內到達。

與通過傳統銀行提供的許多貸款不同，WooCommerce + Stripe Capital 收取一筆固定費用，而且該費用永遠不會改變。 這意味著您無需擔心利息費用或滯納金。 還款也會通過固定百分比的交易自動進行，並根據您的每日銷售額進行調整。 將繼續扣除固定百分比，直到償還欠款總額。

例如，假設您從 Stripe Capital 獲得 20,000 美元的貸款，他們向您提供 10% 的費用。 這意味著您的總貸款債務為 22,000 美元，即貸款金額為 20,000 美元，貸款費用為 2,000 美元。

在我們的示例中，Stripe Capital 建立了 12% 的投資回收率。 這意味著每天，Stripe Capital 都會自動從您​​的 WooCommerce 賬戶中扣除當月收入的 12%，直到還清貸款。 這對您有利，因為這意味著您的付款將根據您的收入而上升和下降，因此您的付款永遠不會超過您的收入。 如果您在給定月份沒有收入，則沒有付款。

假設一天您的收入為 900 美元，第二天您的收入為 1,300 美元。 您第一天的付款（假設付款率為 12%）為 108 美元，第二天為 156 美元。

了解有關 WooCommerce + Stripe Capital 的更多信息。

另一個低風險的電子商務業務融資選擇：Wayflyer

Wayflyer 專門為電子商務企業提供無息、基於收入的貸款，用於支付庫存和營銷費用。

Wayflyer 不收取利息，而是收取固定費用。 而且由於它是一種基於收入的貸款，因此您幾乎沒有違約的風險，因為基於收入的貸款會根據您的業務產生的收入每月調整付款。

基於收入的融資的運作方式不是很好嗎？ 它或多或少有點像銷售稅，除了在這種情況下，一旦還清貸款，付款就結束了。 了解有關 Wayflyer 模型的更多信息並閱讀他們的常見問題解答。

小型企業補助金的類型

與相當容易理解的貸款不同，贈款可能難以定位和瀏覽所有要求和限制。

一般來說，有兩種類型的贈款：政府贈款和私人贈款。 私人贈款通常來自企業或基金會。

有各種非常具體的情況和業務類型的補助金，包括：

• 比賽獲勝者的獎項
• 科研企業
• 女性、少數族裔或退伍軍人擁有的企業
• 農業農村企業
• 美容和健康業務
• 還有很多…

因此，當您訪問 Grantwatch 之類的網站時，如果您想要了解贈款的所有詳細信息，該網站會收取費用，您會看到數以千計的選項，並且經常更新。 但在您開始流口水之前，請記住，您不會有資格獲得其中許多補助金，因為它們可能適用於非常具體的情況，例如上面列出的那些。

稍後我們將向您展示一些資源，以獲得更多資助。

申請小企業補助

在您申請小企業補助之前，首要任務是縮小您的企業實際有資格獲得補助的搜索範圍。 填寫冗長的小企業補助申請是沒有用的，因為您不符合要求，因此您沒有機會獲勝。

例如，如果您是少數群體的一員，您將能夠申請一些少數族裔小企業補助金。 與一般贈款相比，您將獲得更好的機會，因為競爭會更少，而且這些贈款是專門為像您這樣的企業創建的。

接下來，即使對於現有的企業，您也需要一份精心編寫的商業計劃，因為大多數撥款申請都會提出非常具體的問題。

他們想知道您為什麼需要這筆補助金。

他們想知道他們的錢正在資助一項有價值的商業冒險或具有強大潛力的擴張，並且符合他們提供贈款的理由。 如果您很長時間沒有更新您的商業計劃，您可能需要先進行更新。

如果您有現有業務，您還需要有關年收入、員工人數、雇主識別號 (EIN) 和其他基本數據的更新信息。

然後，確定你的推銷，並留出時間來回答每個撥款申請中的所有具體問題。

申請小企業貸款

申請商業貸款的過程在很大程度上取決於您所追求的貸款類型。

如果您要獲得像 7a 貸款這樣的聯邦小企業貸款，那將需要一個與通過銀行非常不同的過程。 通常，有更多的障礙需要政府融資，在網上導航迷宮可能會令人沮喪。 但是，聯邦貸款更容易獲得資格，因此它可能是銀行貸款的一個很好的替代方案。

如您之前所見，小企業貸款有很多變體，Fundera 網站列出了提供每種類型的特定銀行和實體。

而且，還有像 Wayflyer 這樣的服務，它在網上開展所有業務，專門從事電子商務貸款。

在申請小企業貸款之前，您想知道：

• 您的信用評分
• 為什麼你需要貸款
• 您的平均月收入
• 您尋求的金額
• 你的償還計劃

尋找小企業贈款和貸款的地方

準備好，因為有大量的資源。 它們在易用性和導航方面各不相同。

• 導航小企業贈款競賽。 Nav 每季度向小型企業頒發 10,000 美元的贈款，外加亞軍贈款獎，獎勵給任何申請並贏得比賽的企業類型。 這筆贈款幾乎沒有限制。
• 聯邦快遞贈款競賽。 FedEx 每年舉辦多次比賽，獲勝者還將獲得印刷服務積分、網站審核和其他福利。 最高獎金為 50,000 美元。
• Visa全球創新資助。 Visa 的贈款競賽比前兩項要多一些規定，但他們每年都會選出四名獲勝者。
• Grantwatch 和 Opengrants。 這些是收費的資助查找服務，是尋找較小的、基於利基的資助的好地方，否則很難找到。 您可以按位置、授權類型、業務類型和其他參數進行搜索。
• 美國商會撥款。 這是另一個有各種贈款的重要來源。 它包括一個很好的一般小企業補助清單，適用於大多數類型的公司，除了資格較窄的公司。
• 自僱企業補助。 如果您是個體經營者並且是 NASE 的成員，您可以每月申請小企業補助金，最高可達 4000 美元。

還有其他來自 Nav、Bench 和聯邦政府的贈款清單。 政府補助的合格概率較低，因為它們往往只資助非常特定類型的企業。

小企業協會呢？

SBA 是一個聯邦機構，以這樣的名稱，您會認為他們會向……小企業提供贈款。 但他們的大部分資金用於資助州和地方的小企業項目。

因此，對於政府撥款，您可能會在州和地方層面獲得更好的運氣。 經濟發展目錄頁面不會直接引導您獲得贈款，但它確實有一個按州劃分的可搜索和可點擊的地圖，它將您與許多當地資源聯繫起來。

小企業貸款資源

聯邦小企業貸款計劃包括幾個對大多數企業無用的選擇。 但是 7a 計劃是最常見的計劃，如果您想要小企業融資，那麼這個計劃值得研究。

如前所述，您可以將 Fundera 用於各種銀行和機構貸款，主要是基於債務的貸款，如果您想為電子商務企業提供基於收入的貸款，則可以使用 Wayflyer。 此外，如果您的企業有資格獲得 WooCommerce + Stripe Capital 貸款，您可能會自動收到來自 WooCommerce 的報價。

去拿他們！

如果您正在尋找一種方法來為您的新業務或現有業務提供財務支持，希望您現在感到更有靈感、更有動力和更了解情況。

這是你的行動計劃：

1. 更新您的商業計劃。
2. 探索似乎適合您的業務和情況的資源。
3. 找到您有機會贏得的小企業贈款和融資方案。
4. 如果您有值得信賴的顧問和導師，請與他們交談。
5. 立即開始填寫申請表或根據 WooCommerce + Stripe Capital 的報價採取行動！

請注意，使用 WooCommerce + Stripe Capital，所有貸款均由猶他州特許工業銀行、FDIC 成員凱爾特銀行發行。 所有貸款須經信貸審批。