2024年電子商務交易監控

在您的電子商務業務中，每筆交易都是一件大事。 但很容易忽略正在進行的、維持業務持續發展的幕後交易。

您一定想知道，會出什麼問題嗎？ 畢竟，您只是 2650 萬個經營的電子商務網站之一，那麼詐騙者攻擊您網站的可能性有多大？

我們永遠無法知道，但我們所知道的是，這可能發生在任何人身上。 因此，您應該開始監控您的交易，而不是低估風險。 也就是說，讓我們深入了解交易監控如何在 2024 年幫助保護您的電子商務業務。

交易監控的必要性

電子商務產業為企業主和客戶帶來了許多好處，但隨著其不斷發展，詐欺活動的風險也隨之增加。 每一項新業務和每筆新交易的發生都為詐欺者提供了可乘之機。

然而，交易監控不會讓任何可疑活動不被發現。 這個過程很簡單 - 監控過去和現在客戶的交易，以確保沒有什麼可擔心的。 如果有的話，您會及時收到通知並能夠阻止它。

無論如何，從長遠來看，事務監控將幫助您實現以下目標：

• 反洗錢。您的線上平台可能容易受到不同類型的計劃的影響，但洗錢可能會導致巨大的財務損失。 值得慶幸的是，反洗錢交易監控規則可以幫助防止從身分盜竊到洗錢等更嚴重的犯罪行為。 它將保護您的金錢和資產。 你一生所努力的一切。
• 增強客戶信任度。你是老闆，但客戶有能力成就或毀掉一家企業。 透過向他們表明您正在安全地處理他們的交易和敏感訊息，您將增強他們的信任並確保您的業務成功。
• 監理合規性。與其他行業一樣，監管機構也實施了電子商務企業必須遵守的嚴格規則。 交易監控可幫助您遵守法律，避免法律困擾。

網路犯罪者哪裡有錢就去哪裡。 您無法阻止他們試圖攻擊您的業務，但有一種方法可以阻止他們成功。 這稱為交易監控——每個電子商務企業都可以從中受益的方法，尤其是在當今。

交易監控將確保支付順利進行，即不存在技術問題。 它將檢查客戶過去和當前的身份，看看它們是否合法，並記錄每筆交易訊息，以免您成為退款詐欺的受害者。

有效交易監控的關鍵組成部分

事務監控就是用一個簡單的解決方案解決更多問題。 在您認為自己已經做好充分準備並且不需要之前，您需要知道年輕人（他們在電子商務平台上肯定更活躍）比老年人更頻繁地報告因欺詐而蒙受損失。 現在，我們來看看事務監控的關鍵元件。

即時監控

無論您對電子商務業務中的交易有多熟悉，您都無法在交易發生後立即監控。 但是事務監控的這個元件（稱為即時監控）可以。 它將立即分析交易，以便您可以及時識別並應對任何可疑的詐欺活動。

由於即時監控 24/7 處於活動狀態，您將能夠領先詐騙者一步。 該軟體有自己的一套規則，因此如果交易不符合預期的安全模式，它將觸發警報，以便您可以進一步調查。

值得注意的是，還有更先進的可自訂軟體，可讓您根據電子商務業務需求和不斷發展的詐欺模式創建自己的規則。 透過這種方式，您甚至可以發現詐騙者的最新策略。

機器學習和人工智慧

機器學習和人工智慧可以為交易監控系統做很多事情。 但在我們開始討論之前，先停下來想一想事務監控過去是什麼樣子的。 人類手動審查交易，誤報的風險要高得多。

由於機器學習和人工智慧，這個過程現在看起來是這樣的：

• 自適應模式識別。詐騙者並不總是打同樣的牌。 他們是狡猾但聰明的人，會調整自己的策略。 但機器學習的力量在於它能夠自我學習，因此它可以輕鬆識別新模式。
• 預測分析。由於機器學習可以記住歷史數據並從中學習，因此可以預測未來的交易。 簡而言之，它知道一個人花多少錢以及何時花，因此如果他們比平常花得更多，它會立即引起懷疑。

並非所有交易監控軟體都基於機器學習和人工智慧。 雖然有些已經整合了它們，但有些則依靠基於規則的系統來識別可疑交易。 但無論其動力如何，交易監控系統都比傳統的手動方法有效得多。

風險評估

哦，我們還沒有討論完電子商務業務的潛在風險。 您會看到，每筆交易都存在一定程度的風險，作為企業主，您必須了解每筆交易，以確保您的營運安全。

這就是為什麼風險評估很重要，但它是如何運作的呢？

交易監控系統考慮不同的因素，所有因素都圍繞著資金——金額、參與人員以及這些交易發生的頻率來確定風險等級。

當然，高風險交易會受到額外關注。 例如，一個過去從未購買超過 100 美元的商品的人突然嘗試用信用卡消費 5,000 美元，這就是高風險交易。 這可能是誤報，但無論如何都會被觸發。

不管結果如何，交易監控的風險評估優勢可以幫助您專注於風險較高的交易，也就是那些可能涉及詐欺的交易。

行為分析

如同已經提到的，交易監控系統為每個使用者建立一個設定檔。 它知道他們通常花多少錢，他們在世界上的哪個地方進行大部分購買，以及他們的交易頻率。 因此，這就是軟體所習慣的模式，​​任何偏離它的行為都會觸發警報以進行進一步調查。

軟體會發現以下任何可疑異常：

• 如果一位總是進行較小購買的用戶突然嘗試進行較大的購買。
• 如果用戶嘗試從不熟悉的位置進行購買。
• 如果總是在一天中的特定時間進行購買的用戶現在在不尋常的時間進行購買。
• 如果用戶突然從新裝置進行購買。

當然，對於某些人來說，這些可能是正常現象，但由於與電子商務業務相關的線上詐欺類型很多，您不應該冒險。 安全總比後悔好，對吧？

實施交易監控的挑戰

像交易監控這樣先進的技術自然會面臨某些挑戰。 無需擔心，因為它們不會克服這些好處，但值得一提，以便您可以更好地了解您將要處理的問題。

• 誤報。有時，交易監控軟體可以將合法交易識別為詐騙交易。 因此，如果你繼續調查客戶，他們可能會生氣，並且總是有可能失去他們。
• 適應不同的法規。與金融交易相關的法規和法律容易發生頻繁變化，並且在不同司法管轄區之間可能有所不同。 不太先進的軟體可能會發現很難適應這些不斷變化的法規。
• 數據過載。雖然交易監控系統運作良好，但有時，龐大的資料量可能會讓它們不知所措。 這可能會導致處理和回應潛在威脅的延遲。

這些挑戰只是需要注意的事情，而不是阻止您實施事務監控的事情。 畢竟，成為詐欺的受害者並損失大量金錢比上述所有事件都要糟糕得多。

確保電子商務交易安全

如果您已經是電子商務世界的一部分，那麼您必須成為交易監控的一部分。 我甚至無法充分強調保護您的業務的重要性。

詐騙者潛伏在角落裡，等待第一個攻擊機會，所以您最好開始考慮採取行動。 畢竟，我們談論的是金錢和敏感訊息，這些訊息可能會落入詐騙者手中，而這種情況不適合任何人——不適合您，也不適合您的客戶。

Makedonka Micajkova 是一位自由內容作家和翻譯者，總是帶來創造力和原創性。 她精通多種語言，精通英語、德語和西班牙語，不用說，語言是她生活中最大的熱情。 由於擁有三年的銷售代表經驗，她也是一位熟練的溝通者。 你可以在 Linkedin 上找到她。